邁向財務健康之路

在過去的十年中，普惠金融取得了長足的進步，全球帳戶持有率大幅上升，將數十億人與正規金融體系連接起來。然而，光是Access已證實不足。當今最關鍵的挑戰是讓消費者從「Access」的階段，轉變為有意義且持續性的使用，最終達成財務健康。

這一轉變不僅對於消費者韌性至關重要，也是可持續業務增長的強大驅動力，而這兩者也正在推動 Mastercard 的新承諾，期許在 2030 年前，連結並保護五億人口與小型企業，協助他們邁向財務健康之路。

一份新的 Mastercard 白皮書分析了在不同市場環境中營運的四家金融機構的匿名化交易數據、消費者洞察和財務健康指標：奈及利亞的 Access Bank、多明尼加共和國的 Banreservas、巴西的 Nubank，以及菲律賓的 RCBC。運用一個共同的財務健康框架，其中消費者從Access、使用，進而達到財務安全與健康，本研究探討了不同的策略、產品和市場狀況，如何影響消費者在他們的財務旅程中是進步還是停滯不前。在各個市場和商業模式中，有三個一致的見解浮現出來。

簡單、直覺的入門體驗以及提早接觸相關產品（例如預付卡、簽帳金融卡或帳單繳款），能大幅提高持續使用和多產品採用的可能性。

只要金融系統可靠、安全，並由社群連結強化（無論是透過實體基礎設施、轉介或可見的客戶支援），消費者就能增進參與。

情境式教育、行為引導與適時的小額獎勵能協助消費者建立信心、養成健康的理財習慣，並朝更進階的理財行為邁進。

資料顯示，經常性使用的消費者產生的總交易金額比僅有基本Access的消費者高出 2.9 到 6.8 倍，這突顯了財務健康成果與商業績效之間的密切關聯。

儘管數位 Access 日益普及，許多消費者仍因對系統或安全性缺乏信任、客戶支援服務不足、對金融產品的了解不夠全面，以及基礎設施不完善而面臨困境。該研究也強調針對不同類型金融機構量身訂製的策略，從數位原生金融科技公司到老牌銀行，同時強調共同的優先事項。

金融普惠性不是一次性的里程碑，而是一段旅程。有意引導消費者從Access到自信運用，並實現長期財務健康的機構，能夠創造顯著的社會影響力，同時推動業務永續成長。