儘管許多障礙阻礙了銀行業享受個人化的好處，但新的解決方案即將將這個行業推向新的高度。
以下是您需要了解的內容：
銀行一次又一次地聽到這樣的聲音——個人化對消費者來說是必不可少的，他們期望品牌能夠提供無縫銜接、相關性強且有價值的體驗。Forrester 的研究表明， 61% 的顧客不太可能再次光顧一個無法提供令人滿意的個人化體驗的品牌。雖然超過4/5 的金融機構 (FI)承認個人化是一項明確的優先事項，但只有21% 的銀行客戶在做出財務決策時能夠獲得個人化的建議或指導。雖然像Synchrony這樣的一些特殊案例值得關注，但大多數銀行尚未克服普遍存在的行業挑戰，因此無法獲得個人化帶來的好處。
在本文中，我們將重點放在銀行個人化服務的主要准入障礙，並回答是否有簡化的途徑這個問題。（提示：確實如此，而且它可能會顯著改變銀行與消費者進行數位化互動的方式。）
願景與執行之間的不一致是由於數據、內部資源、合規性細節和技術整合方面的挑戰造成的。讓我們逐一分析以下各項挑戰：
數據是實現個人化的動力，它使品牌能夠了解客戶的偏好，並提供相關的內容和優惠。與許多擁有獨特數據集的企業一樣，金融機構往往缺乏有效的整合和管理流程，無法跨技術堆疊和孤立的團隊共享數據，也無法有效地提供客製化體驗。事實上，80% 的銀行表示，他們收集的資料量太大，無法將其無縫整合到他們的客戶互動系統中。
成功的個人化工作需要專人負責管理這些強大的流程並協調各團隊的工作，但全球 63% 的銀行表示，他們沒有專門負責個人化的主要業務資源。在客戶獲取成本不斷上漲的今天，大多數銀行都無法證明將人力投入那些只能快速實現價值的項目是合理的。
內部資源不足：
人員配置是一個普遍存在的問題，招募也是一個挑戰。事實上，42%的金融機構表示，內部資源和員工培訓是他們在實施有效個人化服務方面面臨的最大挑戰。金融機構尚未大規模培養推動成功個人化專案所需的專業人才，這使得銀行招募這些職位更加困難且成本更高。完全了解要求的候選人會被高薪聘用，而經驗不足的專案新員工則需要更多的入職培訓時間和更多的試錯機會。
此外，銀行以投資組合為中心的組織結構意味著員工更有可能專注於確保整個專案順利進行，而不是客戶是否點擊個人化電子郵件。由於其他機會都在爭奪時間和注意力，大多數銀行並沒有投資發展個人化服務的先進優勢。
合規性挑戰：
即便如此，那些投入資源進行專門專案的銀行也會很快發現，為了遵守嚴格的法律和監管要求，需要投入額外的時間和精力。37% 的金融機構表示，這些要求是他們面臨的最大個人化挑戰。個人化團隊必須不斷驗證他們的策略如何遵守當前高度矩陣化的資料保護和隱私法律，同時也要預測未來的需求。
如果一家銀行將個人化作為公司和整體數位化策略中一個明確、明顯的優先事項，那麼由於對合規領域的細微差別有更成熟的認識，就更容易應對合規方面的挑戰。然而，只有 29% 的銀行表示，個人化是其企業基因的一部分。銀行內部的遺留系統和層級結構在很大程度上阻礙了文化變革所需的敏捷和協作方法。
整合複雜度：
這些嚴格的法律和監管要求也使得銀行從一開始就無法引入合適的個人化軟體。銀行往往受困於傳統科技。即使銀行能夠將個人化作為更大套件的一部分“啟用”，但這些現有技術也不太可能提供專門構建的機器學習模型，以分析和預測整個銀行客戶生命週期中的意圖。對於少數能夠引進新技術的銀行來說，由於合規性問題，將其與自身技術體系的其他部分連接起來是一項艱鉅的任務，這會造成數據整合問題，並阻礙銀行擴展全通路體驗。
雖然銀行業歷來被排除在個人化服務之外，但幸運的是，實現個人化服務的簡化途徑確實存在。Personalization Breeze等免持解決方案使銀行能夠透過電子郵件、應用程式內訊息、推播通知和行動內容區塊等首選管道向客戶提供客製化的資訊和優惠——在用戶開啟應用程式時呈現，以確保即時相關性。他們透過以下方式幫助團隊克服上述挑戰：
規避數據挑戰：與個人化服務提供者合作不僅可以使銀行擺脫激活現有內部數據的麻煩，還可以解鎖自身客戶群之外的洞察和模式。例如，Personalization Breeze 的預測性消費洞察分析了數千家發卡機構數十億美元的交易，以預測持卡人接下來可能會在哪裡消費。這些人工智慧模型可以根據持卡人的歷史消費和預測消費情況來鎖定目標客戶，並向個人客戶提供專門客製化的獎勵和福利，從而提高相關性，優化信用卡消費和參與度。
增加資源：個人化服務提供者負責執行行銷活動，使銀行能夠專注於其核心業務，同時也能從個人化中受益。此外，像 Personalization Breeze 這樣的解決方案可以監控關鍵數字和支出 KPI 的行銷活動效果，例如點擊率 (CTR)、參與度、支出、交易次數和活躍卡百分比。此外，這些見解也被用於不斷優化程序，並為其他用例提供建議，從而從個人化中釋放更大的價值。
維持合規：個人化解決方案透過使用基於非 GDPR 資料訓練的模型，並使用匿名化的、經客戶同意的發卡機構資料進行微調，來增強個人化，同時維護隱私，從而遵守監管標準。
規避整合問題：專用解決方案所需的實施量極少，這意味著發卡機構可以透過值得信賴的供應商快速引入和整合新的個人化技術。
透過簡化投資於合適的個人化解決方案的方式，銀行可以更容易獲得更深層的客戶關係、優化信用卡消費以及在不斷變化的市場中獲得競爭優勢等回報。
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