開放銀行如何改變消費者貸款決策

很簡單：借款人想要更好、更包容的貸款體驗。貸款機構需要最準確、即時的數據來進行信貸決策和更好地進行風險管理。

但幾十年來，傳統的信用評估一直與冗長的人工流程聯繫在一起，這給人類犯錯留下了空間。最終，由於借款人資訊缺失或過時，導致一些信用記錄不完整的借款人無法獲得他們申請的貸款。

隨著開放銀行的出現，這一切都將成為過去。我們的開放銀行資料解決方案可讓您獲得即時洞察，幫助您做出明智、公平的貸款決策—這可讓您接受更多貸款申請，並降低與承銷和處理這些貸款相關的風險。

讓我們來探討一下方法。

在確定個人或企業是否符合貸款資格時，獲取最新、最準確的財務數據至關重要。但獲取這些數據可能是一個繁瑣且耗時的過程。最終，這可能會導致諸如信貸成本高昂、信貸管道受限或借款金額超過償還能力等問題。

根據萬事達卡的一項全球調查，73%的消費者擔心自己明年能否獲得信貸。在英國，25% 的成年人被認為是信用記錄不佳或接近優質，而三分之一的成年人難以獲得信貸。

消費者已經準備好迎接改變。同一項調查顯示，85% 的人更有可能透過數位申請獲得貸款，71% 的人願意分享他們的財務數據以獲得信貸或貸款。

這就是開放銀行發揮作用的地方。我們的開放銀行平台讓您能夠以最小的整合選擇加入多種服務，並創建符合您消費信貸需求的客製化解決方案。

因此，可以做到以下幾點：

• 提高轉換率－透過簡化客戶註冊、申請和核保流程
• 提升安全性—您可以自信地了解您的客戶身份，確認他們擁有所關聯帳戶的所有權並擁有所需的資金。
• 提高營運效率－縮短處理時間，降低結算、違約和詐欺風險。

開放銀行資料不僅可以實現自動化和更順暢的流程，還可以透過增加服務不足人口的信貸獲取管道來支持公平的貸款決策。

根據普華永道發布的調查報告《被忽視和金融服務不足的群體》，59% 的英國移民在前 3 個月內尋求信貸。三分之二的人因缺乏信用記錄而陷入困境。但是，透過獲取即時、準確的開放銀行數據，可以提高金融包容性，增加信用記錄薄弱、信用評級接近一級或剛到該國的客戶獲得資金的機會。

隨著開放銀行等現代科技的應用，消費者現在可以安全地分享準確、最新的財務數據概覽，使貸款機構能夠做出公平、明智的信貸決策，有助於提高金融包容性。

下載我們最新的全球貸款報告，或造訪我們的歐洲消費貸款主頁，以獲取有關貸款機構如何改善審批流程和貸款體驗的最新見解。您還可以深入了解總部位於美國的Nova Credit如何利用開放銀行資料為移民和新美國人建立信用檔案。