新星信貸

Nova Credit 的創立理念是，消費者應該能夠利用自身的數據力量來獲得金融產品。起初，這意味著幫助每年抵達該國的數百萬移民獲得信貸。這些人可能在自己的國家有長達20年的按時償還房貸或信用卡帳單的記錄，但抵達美國時卻沒有任何信用記錄。

正因如此，他們無法進行許多需要美國信用評分的日常活動，包括獲得房屋貸款和汽車貸款。透過 Credit Passport 產品，Nova Credit 與全球 20 個國家的信用機構建立了合作關係，利用專有分析技術重新配置數據並創建信用報告，使新移民能夠輕鬆申請信用卡、手機合約等，並獲得在新國家開始新生活所需的信貸。

然而，由於缺乏信用記錄而被排除在金融體系之外的，並非只有移民。約有6200萬美國公民面臨同樣的問題。傳統的信用評分是根據信用卡使用史或汽車貸款記錄等因素計算得出的，但並非每個人都有這樣的記錄。然而，沒有信用記錄並不總是表明申請人有償還能力。年輕人、主要以現金交易的零工人員、只有一張信用卡且沒有貸款的退休人員——由於信用記錄薄弱或沒有信用記錄，他們都難以獲得基本的金融服務。

這就是 Nova Credit 創建Cash Atlas 的原因。透過由開放銀行支援的 Cash Atlas，消費者可以分享他們的銀行交易記錄，從而更全面地了解他們的財務狀況。Nova Credit 利用萬事達卡開放銀行提供的經客戶許可的即時銀行數據，並透過萬事達卡旗下公司 Finicity 提供服務，其專有工具分析申請人的存款和取款，從而建立對其財務狀況的最新和全面了解。

Nova Credit 的系統能夠識別 2000 多種複雜的行為模式，從而產生完整的風險概況——包括收入、資產、債務和支出等明細——這可以幫助信用卡公司、抵押貸款機構、汽車經銷商和銀行做出更明智的決策。

Cash Atlas 利用開放銀行的速度和靈活性，融入貸款機構現有的申請和決策流程，使流程變得簡單且有效率。萬事達卡開放銀行涵蓋了美國超過 95% 的存款帳戶，使金融機構能夠評估更多消費者並擴大信貸管道。

更重要的是，申請人的個人資訊將得到妥善保護。萬事達卡開放銀行利用代幣化存取來消除生態系統中的憑證共享，並依賴 50 多年金融服務安全和合規方面的專業知識，以保護消費者資料。

透過與萬事達卡的合作，Nova Credit 期待為龐大的、服務不足的借款人市場帶來更好的信貸決策工具，同時不會增加貸款人的風險。憑藉著不斷壯大的網路和尖端技術，Nova Credit 致力於成為開放銀行時代領先的信用評級機構。