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科技正在為管理現金、風險和數位貨幣提供更好的方式。
資金管理在各種規模企業的財務健康中都扮演著核心角色。一家公司可能獲利頗豐，銷售管道暢通，但仍可能因為現金管理不善而陷入困境，導致無法按時支付員工和供應商的款項。公司財務主管負責管理財務風險、支持融資，並協助企業實現策略目標。
充分了解企業的現金狀況和預測，以及壓力測試和情境規劃，對於實現財務目標、支持高效營運和維護聲譽完整性至關重要。
企業現金管理效率往往不高，因為它依賴孤立的資料、手動流程以及使用多個資料來源和軟體工具。跨國公司在跨職能和跨地域的財務團隊分佈方面面臨額外的挑戰。
然而，如今，先進技術（尤其是 API、資料管理、人工智慧 (AI) 和量子運算）具有巨大的潛力，可以解決這些問題，並更好地改變重要的財務活動。
企業現金管理要求財務團隊存取和匯總來自多個來源的數據，包括銀行、企業資源規劃系統 (ERP) 和各種第三方支付工具。
這就要求企業財務主管採用「轉椅分析」——在各種工具之間切換，以了解公司的現金狀況。資訊在發布前可能已經過時。
從銀行平台下載並手動更新的電子表格。
匯總公司現金狀況是一項耗時且耗力的人工工作。
大多數數據匯總都是在電子表格中完成的，這需要手動上傳、驗證和報告——增加了人為錯誤的可能性。
透過所有帳戶的即時連接，公司可以維護所有現金相關資料的最新「單一資料來源」。
儀錶板可以連接到數據聚合層，使企業財務主管能夠以他們想要的任何格式查看數據，而無需透過電子表格進行手動操作。
建構強大的企業資料基礎設施的資料湖和資料網格。
數據會自動組織和整理，只需極少的人工幹預，並透過分析和視覺化工具提供洞察。
所有帳戶的數據都會自動收集和驗證——因此，由於人工幹預極少，準確性得以提高。
大多數公司使用效率低的技術來進行預測。模型是手動建立的，並按時間鎖定進行最佳化——每月、每季甚至每年。
電子表格用於手動建立預測模型
手動建立和更新模型需要花費大量時間。
人工流程和基於歷史趨勢的定時更新會導致預測不準確、過時，這對於一次性事件（例如 COVID-19）的預測來說並不理想。
基於人工智慧的工具會根據最新數據不斷自動更新預測結果，從而可以即時查看各種時間範圍和場景下的預測情況。
利用人工智慧創建即時預測模型和情境規劃。
除了偶爾對人工智慧的底層邏輯進行一些小的調整外，幾乎不需要其他工作，這使得財務主管能夠專注於策略決策，而不是手動任務。
預測會自動更新，因此可以隨時提供最準確的預測，使財務主管能夠更好地為突發事件做好準備。
貨幣風險是指跨國經營的公司所面臨的風險敞口，特別是由於一種貨幣相對於另一種貨幣的價值變化而導致的不可預測的收益或損失。如今，已有自動化工具可以幫助管理匯率、時間以及公司財務目標等方面的策略。計算能力的限制以及歷史趨勢的限制限制了準確性和效率。
基於規則的經典計算限制了外匯計算的效率。
這取決於。如今，用於協助將資金劃轉和集中到本國貨幣的工具種類繁多，從手動操作到簡單的基於規則的系統，再到實時分析市場的AI驅動工具，應有盡有。
這種方法並非最佳選擇，因為傳統計算無法計算多次貨幣轉換隨時間推移的複雜性。
技術進步將透過自動化流程實現更有效率的貨幣風險管理，從而最大限度地降低外匯費用和風險。這是透過借助各種技術來增強企業對外匯匯率的控制力來實現的。這樣既減少了人工操作，又能確保公司實現特定的財務目標和政策。
量子運算可提供指數級更強大的FX運算能力。
只需付出極少的努力；人工智慧和量子運算的結合將帶來最高的效率。
更高的自動化程度和量子運算能力將確保更高的精度。
目前數位資產的應用主要限於接受和投資。據估計，目前亞洲、歐洲和美國有52%的企業投資於某種形式的數位資產，預計未來5年內，這一比例將達到90%。 ²
用於接收和儲存數位資產的數位錢包
隨著數位資產在官方層面變得更加主流，100 多個政府正在探索央行數位貨幣，財政部門現有的實踐（如現金管理、現金預測、投資、外匯風險等）將被重新優化，以確保數位貨幣與現金和其他傳統資產無縫管理。
利用人工智慧、量子運算、區塊鏈、數據視覺化工具等技術來管理數位貨幣和法定貨幣。
要了解更多關於價值和金錢觀念的轉變及其對企業、個人和整個社會的影響，請關注萬事達卡思想領導力出版物《信號》2023 年第三季度刊，該刊將探討「重新構想的貨幣」這一主題。
