Tüketici izni, daha iyi finansal deneyimlere güç veren para birimidir

Dokuz pazarda 8.000'den fazla tüketici ve 300 üst düzey sektör karar vericisi ile yapılan ankete dayanan araştırma tutarlı bir model ortaya koyuyor: Güven, güvenlik ve kolaylık artık ayrılmaz bir şekilde birbirine bağlı. Tüketiciler daha iyi dijital deneyimler istiyor ve bunun getirilerini anlıyor: Her 10 tüketiciden 8'inden fazlası, daha iyi onay ve faiz oranları elde etmek amacıyla kredi başvurularını basitleştirmek için kişisel verilerinin paylaşılmasına rıza göstereceklerini ve yaklaşık %20'si sadece rıza göstermekle kalmayıp anında hesap açmaya Erişim sağlamak için bir ücret ödeyeceklerini söyledi. Ancak rızanın değeri sadece bir dolar rakamı değildir - bu, verilerinin nasıl kullanıldığını anladıkları ve kontrol ettikleri takdirde sadık kalma olasılıkları daha yüksek olan müşterileriyle güven inşa etmekle ilgilidir.  

Bu da tüketici izni almanın sadece yasal yükümlülüklere uymakla ilgili olmadığı anlamına geliyor. Bu, daha iyi bir deneyim sunmak ve müşteriye birlikte kalmaya değer bir sağlayıcı olduğunuzu göstermekle ilgilidir. 

Bu araştırmadan çıkan en önemli sonuçlardan biri, çoğu tüketicinin prensipte veri paylaşımına açık olduğudur. Geriye iki soru kalıyor: Karşılığında ne alıyorlar ve bu anlaşmaya ne kadar güveniyorlar?

Mastercard araştırması, verilerini paylaşmak isteyenlerin neredeyse yarısının, verilerinin ne için kullanılacağını anlamalarına bağlı olduğunu ortaya koyuyor - zamandan tasarruf etmek, daha iyi bir fiyat almak, bir başvuruyu daha hızlı tamamlamak, kişiselleştirilmiş rehberlik almak. Ancak bu değer muğlak olduğunda veya teknik bir dille çerçevelendiğinde, isteklilik düşer. Kafa karışıklığı ve sürtüşme sadece kötü deneyimler yaratmakla kalmaz, aynı zamanda rızayı da azaltır.

Şeffaflık, tüketici tarafından izin verilen verilerin faydalarının anlaşılmasında da kilit öneme sahiptir. Bir kişinin güvenini kazanarak verilerini paylaşmayı kabul etmesini sağlamak için, verileri kimin aldığını ve kullandığını, sağlanan hizmet türlerini ve bireylerin istedikleri zaman verilerini paylaşmaktan vazgeçme haklarını açıklamak çok önemlidir.  

İnsanlar sürpriz istemez. Raporda da belirtildiği gibi, bu kişiler getirisini ("Verilerinizi paylaşmak onayların daha hızlı alınmasını sağlar"), kontrolün kimde olduğunu ("Onayınızı istediğiniz zaman iptal edebilirsiniz") ve verilerinin güvende olup olmadığını ("Kötüye kullanımı tespit etmek için sürekli izliyoruz") bilmek istiyorlar.

Güven açıklık gerektirir: Tüketici her zaman ne olduğunu ve neden olduğunu anlamalıdır.

Sağlayıcı tarafında, açık finansın faydaları giderek daha fazla ölçülebilir hale gelmektedir. Tüketiciler kişiselleştirilmiş deneyimler yoluyla daha fazla değer elde ettikçe, verilerini paylaşmaya daha istekli become — bu da daha fazla veri erişiminin daha iyi hizmetlere olanak tanıdığı ve karşılığında daha da fazla değer sağladığı bir veri çarkını besliyor. Bu dinamikle tutarlı olarak, çalışmamızdaki yöneticilerin çoğunluğu açık finans çabalarının gelir performansı da dahil olmak üzere ticari sonuçları şimdiden iyileştirdiğini söylüyor.

Ancak bu bulgunun ayna görüntüsü de bir o kadar kritik: Birçok lider, daha iyi deneyimler sunmak için gereken izinleri alamadıkları için anlamlı bir avantajı kaçırdıklarına inanıyor. Bu boşluk çok pratik şekillerde ortaya çıkıyor: daha yavaş işe alım, eksik karar verme, ödeme sürtünmesi, dijital yolculuklarda düşüş ve doğru ürünü doğru zamanda sunma fırsatlarının kaybedilmesi.

Açık bankacılıkta tüketici rızası sadece bir güven meselesi değildir. Bu bir büyüme sorunu. Tüketicinin iznini almadan değer yaratan deneyimler sunamazsınız. 

Yapay zekadaki gelişmeler, izinli verilerle mümkün olanları hızlandıracak ve bazı pazarlarda düzenlemeler açık finansın şekillenmesine yardımcı olabilir. Ancak teknoloji ya da politikadan bağımsız olarak gidişat net: Tüketiciler, finansal hayatlarını kolaylaştıran ve bu süreçte veri seçimlerine saygı gösteren sağlayıcıları ödüllendirecek.

Bu yüzden rızayı açık finansın gerçek para birimi olarak görüyorum. Volana güç veren şey budur: izin almak, net bir fayda sağlamak, deneyimi iyileştirmek, güveni derinleştirmek ve değer yaratmaya devam eden yeni hizmetlerin kilidini açmak.

Açık finans sadece bağlantılı verilerle ilgili değildir. Bu, bağlantılı ilişkilerle ilgilidir - ve 2026 ve sonrasında liderlik eden kuruluşlar, tüketici güvenini her işlemde kazanılan bir şey olarak ele alanlar olacaktır.