Kamu yararı için veri: Kamu sektöründe açık finans

İnsanlar antik çağlardan bu yana hükümetin rolünü tartışıyor olsa da, herkesin hemfikir olduğu bir konu var: hükümetler, özellikle de vatandaşlara ihtiyaç duydukları hizmetleri ve mali desteği sağlamak söz konusu olduğunda, kendi operasyonları sorunsuz bir şekilde yürüdüğünde daha etkili çalışırlar.

Açık Finans, güvenli ve rızaya dayalı veri paylaşımı yoluyla vatandaşları, işletmeleri ve hizmet sağlayıcıları birbirine bağlayan bir ekosistemdir. Bu, inovasyonu mümkün kılmak, seçenekleri genişletmek ve daha iyi deneyimler ve sonuçlar sunmak için verilerin sorumlu bir şekilde aktığı güvenilir bir ağ oluşturmakla ilgilidir. İster uygunluk doğrulaması ister ödeme ve ödemeler olsun, şeffaflık ve güveni korurken paydaşları güçlendiren bir platform olarak çalışır.

Ve bugünlerde iş yapmanın en etkili yolu dijital ortam. Amerikalıların çoğu faturalarını hesaptan hesaba ödeme yöntemini kullanarak ödemektedir. 2024 yılında 11 trilyon dolar ödediler ve bu miktarın önümüzdeki yıllarda yılda 7% artması bekleniyor[1]. Bu trende ayak uydurmak için birçok kamu kuruluşu artık öğrenci kredilerinden park cezalarına kadar hemen her şey için dijital ödeme kabul ediyor. 

Benzer şekilde, ABD hükümeti vergi iadeleri, Sosyal Güvenlik, gazi yardımları ve işsizlik çekleri de dahil olmak üzere vatandaşlara fon dağıtmak için dijital ödemelere güveniyor. Federal Rezerv'in anında ödeme hizmeti FedNow'a 1300'den fazla finans kurumu bağlıdır ve anında ödeme sayısının 2028 yılına kadar yılda 28% artması beklenmektedir[2].

Dijital ödemeler bu süreçlerin birçoğunu kolaylaştırmış olsa da, yeni teknoloji kamu sektörü kuruluşları - özellikle de her yıl milyarlarca dolar işleyenler - için hala zorluklar yaratabilir. Hesapların ele geçirilmesi en yaygın dolandırıcılık türü olmaya devam ettiğinden, güvenlik riskleri en önemli endişe kaynağıdır[3]. Kullanıcı deneyimi de bir sorun: Amerikalıların neredeyse yarısı devlet web sitelerinde hesap açmakta zorlandıklarını bildiriyor.[4]

Bu sistemlerin daha sorunsuz çalışmasını sağlamak ve riskleri azaltırken dijital ödemeleri optimize etmek için ölçek ve bağlanabilirlik kritik önem taşıyor. Mastercard Open Finance, ABD'deki mevduat hesaplarının 95'inden fazlasını% birbirine bağlar ve binlerce uygulama ve hizmeti destekler - bunların tümü Mastercard'ın küresel ölçeği, güvenliği ve uyumluluk standartları ile desteklenir. Bu, acentelerin ve iş ortaklarının güvenilir ve kanıtlanmış bir ağ içinde çalıştıklarını bilerek ödeme sistemlerini güvenle modernize edebilecekleri anlamına gelir. 

Geçen yıl, hükümet vatandaşları ve kamu kuruluşlarını olumsuz etkileyen bir sorun olan 162 milyar dolarlık uygunsuz ödeme yaptı.[5]

Mastercard Open Finance'in Hesap Sahibi Doğrulama araçları, her banka hesabının talep eden kişiye ait olduğunu doğrulamaya yardımcı olarak vatandaşları ve kamu fonlarını koruyabilir. Hesap Sahibi Doğrulaması, kullanıcının bilgisayarının veya akıllı telefonunun daha önce dolandırıcılık yapmak için kullanılmadığını doğrulamak için kimlik ve iletişim bilgilerinin yanı sıra cihaz verilerini eşleştirerek tüketicinin izin verdiği verileri doğrudan kullanıcının finans kurumuyla onaylar. 

Mastercard'ın Open Finance platformu, dolandırıcılığı azaltmaya yardımcı olmanın yanı sıra, manuel girişe güvenmek yerine banka tarafından doğrulanmış hesap ayrıntılarını kullanarak banka hesaplarını birbirine bağlamayı ve ACH ödeme ödemelerini kolaylaştırmayı sağlar. Bu aynı zamanda idari iadelerle sonuçlanan insan hatalarının azaltılmasına da yardımcı olur.

Mastercard Open Finance'in doğrulama çözümleri sayesinde vatandaşlar devlet ödemelerini zamanında alabilir ve bu da devlete olan güveni artırabilir.

Amerika Birleşik Devletleri'nde yaşamanın bir parçası da Medicaid veya Medicare ek ödemeleri, otomobil etiketleri ve tabii ki vergiler gibi hizmetler için devlete düzenli ve yinelenen ödemeler yapmaktır. Hız, kolaylık ve seçenekler tüketiciler için önemli hale geliyor - tüketicilerin 78% 'i online alışveriş veya ödeme yapacakları yeri seçerken doğrudan banka hesaplarından ödeme yapmanın önemli olduğunu söylüyor[6]. 

Ancak zaman zaman, devlete ödeme yapan bir kişinin banka hesabında hemen kullanılabilir fon bulunmayabilir. Yetersiz fonlar, ödeme maliyetini başlatanlara olay başına 10 ila 35 dolar arasında bir maliyet getirmekte ve yüksek hacimli programlarda hızla artmaktadır[6].  Hesap ve yönlendirme bilgilerinin manuel olarak girilmesi ACH iadelerine ve sürtüşmelere yol açtığında deneyim daha fazla sürtüşme içerir. Maliyet üzerindeki etkisi ise oldukça büyük: Ortalama ACH ödemesi yaklaşık 0,29 dolar tutarken, iadeleri, hataları ve manuel mutabakatı hesaba kattığınızda bu rakam 1,50 dolara kadar çıkabiliyor[7].

Yetersiz fonun olumsuz etkileri de olabilir: geç ödeme, hesabın iptal edilmesine veya hizmet gecikmesine yol açabilir ve eski haline getirmek zaman alıcı olabilir.

Mastercard Open Finance, yetersiz fon iadesi olasılığını değerlendirmeye de yardımcı olabilir. Hesap bakiyelerini gerçek zamanlı olarak kontrol edebilir ve bir ödemenin belirli bir süre içinde gerçekleşme olasılığını tahmin etmek için hesap verileri içgörülerinden analiz ve risk değerlendirmesi yapabilir. Tüm bunlar, iade oranlarının azaltılmasına ve hizmetlerin kesintisiz devam edebilmesi için faturaların ödenmesine yardımcı olur.

Dolandırıcılığın azaltılması daha fazla güvenlik ve güven duygusu sağlar. Herkes verimli çalışan bir hükümeti hak eder.

Daha fazla bilgi edinmek için Mastercard' ın kamu sektöründe açık finans konulu isteğe bağlı web seminerini izleyin.