การยินยอมของผู้บริโภคคือสิ่งสำคัญที่ขับเคลื่อนประสบการณ์ทางการเงินที่ดีขึ้น

ผลการวิจัยซึ่งอ้างอิงจากการสำรวจผู้บริโภคกว่า 8,000 คนใน 9 ตลาด และผู้บริหารระดับสูงในอุตสาหกรรมกว่า 300 คน แสดงให้เห็นถึงรูปแบบที่สอดคล้องกัน นั่นคือ ความไว้วางใจ ความปลอดภัย และความสะดวกสบาย ล้วนเชื่อมโยงกันอย่างแยกไม่ออกแล้วในปัจจุบัน ผู้บริโภคต้องการประสบการณ์ดิจิทัลที่ดีขึ้นและเข้าใจถึงข้อดี: มากกว่า 8 ใน 10 คนกล่าวว่าพวกเขาจะยินยอมให้แบ่งปันข้อมูลส่วนบุคคลเพื่อลดความซับซ้อนในการยื่นขอสินเชื่อ เพื่อให้ได้รับการอนุมัติและอัตราดอกเบี้ยที่ดีขึ้น และเกือบ 20% ไม่เพียงแต่จะยินยอมเท่านั้น แต่ยังยินดีจ่ายค่าธรรมเนียมเพื่อ Access การเปิดบัญชีทันทีอีกด้วย แต่คุณค่าของการขอความยินยอมไม่ได้อยู่ที่ตัวเลขเงินเพียงอย่างเดียว มันเกี่ยวกับการสร้างความไว้วางใจกับลูกค้า ซึ่งมีแนวโน้มที่จะภักดีต่อบริษัทมากขึ้นหากพวกเขาเข้าใจและควบคุมวิธีการใช้ข้อมูลของตนได้  

นั่นหมายความว่าการขออนุญาตผู้บริโภคไม่ใช่แค่การปฏิบัติตามภาระผูกพันทางกฎหมายเท่านั้น มันเกี่ยวกับการมอบประสบการณ์ที่ดีขึ้นและแสดงให้ลูกค้าเห็นว่าคุณเป็นผู้ให้บริการที่ควรค่าแก่การเข้าพักด้วย 

หนึ่งในข้อสรุปที่สำคัญที่สุดจากการวิจัยนี้คือ ผู้บริโภคส่วนใหญ่เปิดรับการแบ่งปันข้อมูลในหลักการ นั่นทำให้เกิดคำถามสองข้อคือ พวกเขาจะได้รับอะไรเป็นการตอบแทน และพวกเขามั่นใจในข้อตกลงนี้มากแค่ไหน?

ผลการวิจัยของ Mastercard เผยว่า เกือบครึ่งหนึ่งของผู้ที่ยินดีแบ่งปันข้อมูลระบุว่า การตัดสินใจนั้นขึ้นอยู่กับว่าพวกเขาเข้าใจหรือไม่ว่าข้อมูลของพวกเขาจะถูกนำไปใช้เพื่ออะไร เช่น ช่วยประหยัดเวลา ได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ดีขึ้น กรอกใบสมัครได้เร็วขึ้น หรือได้รับคำแนะนำเฉพาะบุคคล แต่เมื่อคุณค่าดังกล่าวไม่ชัดเจนหรือถูกอธิบายด้วยภาษาทางเทคนิค ความเต็มใจก็จะลดลง ความสับสนและความขัดแย้งไม่เพียงแต่สร้างประสบการณ์ที่ไม่ดีเท่านั้น แต่ยังลดทอนความยินยอมอีกด้วย

ความโปร่งใสเป็นกุญแจสำคัญในการทำความเข้าใจประโยชน์ของข้อมูลที่ผู้บริโภคยินยอมให้เปิดเผย เพื่อให้ได้รับความไว้วางใจจากบุคคลและยินยอมที่จะแบ่งปันข้อมูลของตน สิ่งสำคัญคือต้องอธิบายว่าใครเป็นผู้รับและใช้ข้อมูลนั้น บริการประเภทใดที่ได้รับ และสิทธิที่บุคคลมีในการยกเลิกการแบ่งปันข้อมูลของตนได้ตลอดเวลา  

คนเราไม่ชอบเรื่องเซอร์ไพรส์ ตามที่ระบุไว้ในรายงาน พวกเขาต้องการทราบถึงผลตอบแทน (“การแบ่งปันข้อมูลของคุณจะช่วยให้การอนุมัติรวดเร็วยิ่งขึ้น”) ใครเป็นผู้ควบคุม (“คุณสามารถเพิกถอนความยินยอมได้ตลอดเวลา”) และข้อมูลของพวกเขามีความปลอดภัยหรือไม่ (“เราตรวจสอบอย่างต่อเนื่องเพื่อตรวจจับการใช้ในทางที่ผิด”)

ความไว้วางใจต้องอาศัยความชัดเจน: ผู้บริโภคควรเข้าใจเสมอว่าเกิดอะไรขึ้นและเพราะเหตุใด

ในฝั่งของผู้ให้บริการ ประโยชน์ของระบบการเงินแบบเปิดนั้นสามารถวัดผลได้ชัดเจนมากขึ้นเรื่อยๆ เมื่อผู้บริโภคได้รับคุณค่ามากขึ้นผ่านประสบการณ์ส่วนบุคคล พวกเขาก็จะเต็มใจที่จะแบ่งปันข้อมูลของตนมากขึ้น ซึ่งเป็นการขับเคลื่อนวงจรข้อมูลที่การเข้าถึงข้อมูลที่มากขึ้นจะนำไปสู่บริการที่ดีขึ้น และสร้างคุณค่ากลับคืนมามากยิ่งขึ้น สอดคล้องกับพลวัตนี้ ผู้บริหารส่วนใหญ่ในการศึกษาของเรากล่าวว่า ความพยายามด้านการเปิดเผยข้อมูลทางการเงินได้ช่วยปรับปรุงผลลัพธ์ทางการค้า รวมถึงผลประกอบการด้านรายได้แล้ว

แต่สิ่งที่ตรงกันข้ามกับข้อค้นพบนั้นก็มีความสำคัญไม่แพ้กัน: ผู้นำหลายคนเชื่อว่าพวกเขากำลังพลาดโอกาสที่จะได้รับผลประโยชน์อย่างมีนัยสำคัญ เพราะพวกเขาไม่สามารถขออนุญาตที่จำเป็นเพื่อมอบประสบการณ์ที่ดีกว่าได้ ช่องว่างนั้นปรากฏให้เห็นได้ในหลายแง่มุมอย่างเป็นรูปธรรม เช่น กระบวนการเริ่มต้นใช้งานที่ช้าลง การตัดสินใจที่ไม่สมบูรณ์ ความยุ่งยากในการชำระเงิน การลดลงของจำนวนผู้ใช้งานในเส้นทางดิจิทัล และการสูญเสียโอกาสในการนำเสนอผลิตภัณฑ์ที่เหมาะสมในเวลาที่เหมาะสม

การยินยอมของผู้บริโภคในระบบธนาคารแบบเปิดไม่ใช่แค่เรื่องของความไว้วางใจเท่านั้น นี่เป็นปัญหาเกี่ยวกับการเติบโต คุณไม่สามารถมอบประสบการณ์ที่สร้างมูลค่าได้หากไม่ได้รับความยินยอมจากผู้บริโภค 

ความก้าวหน้าในด้านปัญญาประดิษฐ์จะเร่ง สิ่งที่เป็นไปได้ด้วยข้อมูลที่ได้รับอนุญาต และในบางตลาด กฎระเบียบอาจช่วยกำหนดรูปแบบการเงินแบบเปิดได้ แต่ไม่ว่าจะเป็นเรื่องเทคโนโลยีหรือนโยบาย ทิศทางก็ชัดเจน: ผู้บริโภคจะให้รางวัลแก่ผู้ให้บริการที่ทำให้ชีวิตทางการเงินของพวกเขาง่ายขึ้น และเคารพการตัดสินใจด้านข้อมูลของพวกเขาไปพร้อมกัน

นั่นคือเหตุผลที่ผมมองว่าความยินยอมคือสกุลเงินที่แท้จริงของการเงินแบบเปิด นี่คือสิ่งที่ขับเคลื่อนวงล้อแห่งความสำเร็จ: การได้รับอนุญาต การมอบผลประโยชน์ที่ชัดเจน การปรับปรุงประสบการณ์ การสร้างความไว้วางใจให้ลึกซึ้งยิ่งขึ้น และการปลดล็อกบริการใหม่ๆ ที่สร้างมูลค่าอย่างต่อเนื่อง

การเงินแบบเปิดไม่ได้หมายถึงแค่การเชื่อมต่อข้อมูลเท่านั้น หัวใจสำคัญคือความสัมพันธ์ที่เชื่อมโยงกัน และองค์กรที่จะเป็นผู้นำในปี 2026 และหลังจากนั้น จะเป็นองค์กรที่มองว่าความไว้วางใจจากผู้บริโภคเป็นสิ่งที่ต้องสร้างขึ้นจากทุกธุรกรรม