Napriek tomu, že si v Los Angeles našli dobre platenú prácu, boli nútení každý mesiac šetriť, aby splatili vysoké študentské pôžičky a splátky kreditných kariet.

„Nemysleli sme si, že si môžeme dovoliť bývanie alebo mať deti, pretože sme jednoducho nevedeli, čo by to pre nás finančne znamenalo,“ hovorí Matson, ktorý študoval obchod na Michiganskej univerzite, zatiaľ čo Nicolle študovala výtvarné umenie a multimediálny dizajn na Northeastern University v Bostone.

Matsonovci sa ocitli v dobrej spoločnosti. Napriek tomu, že Bidenova administratíva sa rozhodla odpustiť časť nesplateného federálneho študentského dlhu vo výške 1,7 bilióna dolárov , 43 miliónov Američanov teraz dlhuje na svojich pôžičkách v priemere 38 000 dolárov . Patria sem mnohí ľudia nad 60 rokov, ktorí si vzali pôžičky, aby pomohli svojim deťom s štúdiom na vysokej škole. Kríza tiež hrozí prehĺbením rasovej nerovnosti, keďže černošskí študenti sa v priemere zadlžujú viac ako bieli študenti.

„Je to problém v podstate pre každého Američana,“ hovorí Matson. „Ovplyvňuje to takmer každú generáciu.“

Matson, odhodlaný splácať pôžičky stráviteľnejšie, začal využívať zručnosti, ktoré si zdokonalil ako softvérový inžinier, na kodifikáciu zložitých federálnych pravidiel pre študentské pôžičky a na zistenie, ako by pár mohol prejsť na dostupnejšie plány viazané na príjem a s federálnymi úrokovými dotáciami.

Keď sa dozvedel od ďalších priateľov s problémami s dlhmi – najmä od lekárov, ktorí zápasili s pôžičkami až do výšky 600 000 dolárov – uvidel príležitosť vybudovať si firmu, ktorá by pomohla iným, ako je on.

„Keď mesačne míňate tisíce dolárov na študentské a súkromné dlhy, je ľahké strčiť hlavu do piesku, ale ako spotrebiteľ musíte robiť ťažké rozhodnutia,“ hovorí Matson, ktorý má teraz 36 rokov.

V roku 2017 spustil Payitoff, white-label riešenie, ktoré poskytuje bankám a fintech spoločnostiam vrátane Earnest, LendKey a US Bank technológiu na pomoc ľuďom pri správe študentských pôžičiek a iných dlhov.

Platforma Payitoff, postavená na technológii online bankovníctva, sa dá integrovať do fintech a bankových platforiem, aby klientom poskytla 360-stupňový obraz o ich finančnom profile. Funguje to tak, že ich požiada o zadanie telefónneho čísla a prepojenie federálnych a súkromných študentských pôžičiek s aplikáciou spolu s akýmikoľvek inými dlhmi prostredníctvom otvoreného bankovníctva, ktoré umožňuje spotrebiteľom bezpečne zdieľať svoje finančné údaje s tretími stranami.

Technik spoločnosti Payitoff potom môže analyzovať ich finančnú situáciu a ich oprávnenosť na rôzne plány. Matson vysvetľuje, že väčšina používateľov môže ušetriť približne 300 dolárov mesačne prechodom na nový federálny študentský pôžičkovací plán.

A výhody môžu zmeniť život. Zníženie mesačných splátok dlhov môže zlepšiť kreditné skóre a dať ľuďom väčšiu šancu získať hypotéky na kúpu domov alebo pôžičky na založenie podniku.

„Naša špeciálna omáčka predsimuluje všetky tieto scenáre a prispôsobuje ich spotrebiteľovi a jeho potrebám,“ hovorí.

Od svojho spustenia sa Payitoff rozrástol na 20-členný tím, ktorý pomáha tisíckam ľudí prehodnotiť svoje dlhy. V júni sa spoločnosť pripojila k programu Mastercard Start Path Open Banking and Embedded Finance pre startupy, ktorý je navrhnutý na podporu a spoluprácu s fintech spoločnosťami s cieľom demokratizovať finančné služby a zároveň zachovať kontrolu spotrebiteľov nad ich údajmi.

Vzhľadom na to, že len malé percento technologických startupov prežije prvých pár rokov, Matson radí kolegom podnikateľom, aby rýchlo zistili, či ich koncepty dokážu generovať príjmy a zároveň zostať dostatočne flexibilní, aby sa prispôsobili nevyhnutným výzvam.

Napríklad, keď boli počas pandémie pozastavené platby federálnych študentských pôžičiek, Matsonovi sa podarilo premeniť krízu na príležitosť tým, že svojim zákazníkom poskytol dodatočné usmernenia na zvládnutie situácie.

„Krátkodobo to síce spomalilo komerčnú prevádzku, ale potom sme vedeli, že dlhodobá príležitosť je obrovská, pretože realita je taká, že problém so správou dlhu nezmizol,“ hovorí.

Medzitým sa Matsonovci dostatočne dobre orientovali v systéme študentských pôžičiek na to, aby si splnili svoje vlastné sny o zapustení koreňov.

„Ušetrili sme tisíce dolárov ročne.“ „A teraz máme v dome, ktorý vlastníme, dve deti,“ hovorí Matson. „Sme chodiacim svedectvom o tom, ako všetky tieto technológie fungujú.“