Približne polovica svetových ročných tokov remitencií –v hodnote viac ako 700 miliárd USD – teraz prechádza cez ázijsko-tichomorský región. Túto obrovskú sumu čiastočne poháňa nárast počtu ľudí, ktorí sa sťahujú do iných krajín za prácou a objavovaním nových príležitostí a na oplátku posielajú peniaze domov na finančnú podporu svojich priateľov a rodinných príslušníkov.

Zamestnanec v automobilovom priemysle Nguyễn Đức Thành je jedným z týchto pracovníkov. Počas pobytu v Japonsku posielal každé dva mesiace svojej rodine vo Vinh Phuc vo Vietname 50 miliónov vietnamských dongov (približne 2 000 amerických dolárov).

„Rozhodol som sa presťahovať do Japonska, aby som si zabezpečil stabilný príjem pre svoju rodinu a získal životné skúsenosti,“ hovorí pán Thành, „Pravidelne som posielal peniaze domov rodičom na pokrytie ich každodenných životných nákladov, ale aj na vytvorenie rezervného fondu pre prípad núdze.“ Podpora mojej rodiny je pre mňa nevyhnutná; peniaze, ktoré som zarobil a poslal späť, boli veľmi dôležité pre ich blaho.“

Pán Nguyen Duc Thành, úplne vľavo, so svojou širšou rodinou vo Vietname

V regióne je pán Thành jedným z mnohých, ktorí pracovali alebo v súčasnosti pracujú v zahraničí, aby uživili rodinu. Výskum z najnovšej správy spoločnosti Mastercard o bezhraničných platbách zistil, že takmer polovica (49 %) opýtaných spotrebiteľov v ázijsko-tichomorskom regióne poslala peniaze do zahraničia, pretože sa obávali o svoje rodiny v zahraničí a chceli ich podporiť. 

Vzhľadom na to, že regiónom prúdia medzinárodné remitencie v hodnote miliárd dolárov, je naliehavo potrebné vytvoriť nové technológie a modernú platobnú infraštruktúru, ktorá nielenže unesie záťaž, ale aj zabezpečí bezproblémový pohyb peňazí.

Vytváranie bezproblémových platobných tokov

„Pohyb peňazí má mnoho podôb,“ hovorí Sandeep Malhotra, výkonný viceprezident pre produkty a inovácie pre ázijsko-pacifický región spoločnosti Mastercard. „Spoločnou témou medzi odosielateľmi aj príjemcami je však túžba po bezproblémových a rýchlych platbách.“

Uspokojenie tohto dopytu po rýchlejších, transparentnejších a dostupnejších cezhraničných platbách je kľúčové nielen pre uspokojenie potrieb zákazníkov, ale aj pre širší rozvoj inkluzívneho hospodárskeho rastu v ázijsko-tichomorskom regióne.

Poskytovanie bezproblémových a rýchlych platieb môže pomôcť zabezpečiť, aby rodiny doma mohli dostať peniaze, ktoré potrebujú, či už na zaplatenie školného, lekárskych výdavkov alebo jednoducho na pokrytie každodenných výdavkov, ako v prípade pána Thànha.

Hoci je to dôležité pre tých, ktorí žijú v zahraničí a uskutočňujú medzinárodné prevody peňazí, rovnako dôležité je to aj pre malé podniky v ázijsko-tichomorskom regióne, pričom 86 % malých a stredných podnikov, ktoré spoločnosť Mastercard oslovila v tomto regióne, uviedlo, že v budúcnosti plánujú viac medzinárodného obchodu. Ako dominantné globálne výrobné centrum – Čína v roku 2022 vyviezla tovar v hodnote 3,73 bilióna USD – potrebujú podniky v regióne aj bezproblémové prevody peňazí, aby mohli fungovať a včas platiť miestnym a medzinárodným dodávateľom a pracovníkom.

Kevin Pham je vietnamský štátny príslušník so sídlom v Spojenom kráľovstve, ktorý prevádzkuje firmu, ktorá pomáha vietnamským výrobcom získať prístup na britské a európske trhy. V rámci toho pravidelne vykonáva a prijíma platby do krajín vrátane Singapuru a Kórey. Pán Pham opísal systém cezhraničných platieb ako „chrbticu našich obchodných operácií“.

„Pre nás sú bezpečné transakcie prvoradé pre budovanie silných vzťahov s medzinárodnými klientmi a dodávateľmi.“ „Akékoľvek zaváhanie v platbách by mohlo spôsobiť narušenie nášho dodávateľského reťazca, narušiť partnerstvá a ohroziť našu reputáciu spoľahlivosti,“ dodal.

Pán Kevin Pham, vpravo, so zástupcom vietnamskej vlády pre obchod na veľtrhu nábytku v Spojenom kráľovstve.

Napriek tomu, že tieto platby sú dôležité pre toľko jednotlivcov a firiem, správa spoločnosti Mastercard o bezhraničných platbách tiež zdôraznila, koľko ľudí čelí nedostatočným skúsenostiam s cezhraničnými platbami.

Ukazuje sa, že mnoho ľudí a podnikov stále čelí oneskoreniam, nedostatku transparentnosti a obmedzeným možnostiam, pokiaľ ide o vykonávanie a prijímanie platieb. Podľa výskumu 31 % ľudí, ktorí uskutočňujú cezhraničné platby v ázijsko-tichomorskom regióne, nemá spôsob, ako sledovať stav prevodu alebo kedy dorazí, a 23 % uvádza, že existuje len málo alebo žiadne možnosti doručenia finančných prostriedkov spôsobom, ktorý preferuje príjemca. Tieto problémy brzdia pokrok, pokiaľ ide o inkluzívny rast v ázijsko-tichomorskom regióne, pričom ľudia nemajú prístup k peniazom, keď ich potrebujú, a dokonca sa v prvom rade vyhýbajú platbám.

Výskum v skutočnosti zistil, že 84 % spotrebiteľov a firiem, ktoré uskutočňujú cezhraničné platby v ázijsko-tichomorskom regióne, uvádza, že by posielali peniaze častejšie, ak by to bolo rýchlejšie.

Spoločnosť Mastercard spolupracuje s bankami, fintech spoločnosťami a vládami na riešení týchto problémov a poskytovaní „bezproblémových“ platieb spotrebiteľom aj firmám. Tieto sú podľa Malhotry vyrobené vysokou rýchlosťou, s nízkymi nákladmi a robustnou bezpečnosťou. Proces, v ktorom sa finančné údaje rýchlo analyzujú a overujú a kde ľudia a firmy môžu dostávať platby digitálne a takmer v reálnom čase.

Digitalizácia finančných služieb v ázijsko-tichomorskom regióne rýchlo naberá na obrátkach. Údaje spoločnosti Mastercard ukazujú, že sedem z desiatich (68 %) ľudí, ktorí uskutočňujú cezhraničné platby, tak robí prostredníctvom aplikácie vo svojom smartfóne, pričom 36 % konkrétne používa digitálnu peňaženku. V reakcii na tento trend banky v celom regióne pracujú na vylepšení svojich digitálnych kanálov, ako sú aplikácie mobilného bankovníctva, a ponúkajú ďalšie služby, ako sú napríklad remitencie. Posilnenie digitálnych kanálov s cieľom ponúknuť služby prevodu peňazí je výhodné pre obe strany, pretože pomáha bankám speňažiť tieto kanály a zároveň budovať silnejšie vzťahy so svojimi spotrebiteľmi.

Hoci je nárast digitálnych kanálov zrejmý, hotovosť stále tvorí 16 % platieb v regióne, a preto vzhľadom na stále používanú škálu platobných metód musia mať ľudia a firmy možnosť výberu, ako budú posielať a prijímať peniaze.

„Ázijsko-tichomorský región má vysokú rozmanitosť trhov odosielateľov aj príjemcov,“ dodáva Malhotra. „Trhy odosielateľov bývajú rozvinutejšie, zatiaľ čo trhy príjemcov sa zvyčajne rozvíjajú.“ Preto potrebujeme rozmanitú škálu riešení, aby sme splnili požiadavky rôznych zákazníkov.“

Podľa Malhotry musia hráči v odvetví – od popredných fintech spoločností až po etablované finančné inštitúcie – spolupracovať, aby poskytli možnosť výberu a zabezpečili bezpečnejšie, jednoduchšie a bezproblémovejšie cezhraničné platby.