Skip to main content

Článok

Personalization Breeze podporuje rast portfólia poprednej finančnej inštitúcie

Popredný vydavateľ kariet na Blízkom východe dosiahol okamžitý časový nárast hodnoty vďaka personalizácii optimalizáciou výdavkov s ponukami prispôsobenými každému držiteľovi karty. Zistite, ako vďaka vlastným informáciám o výdavkoch spoločnosti Mastercard v kombinácii s personalizáciou pomocou umelej inteligencie od Dynamic Yield sa podarilo dosiahnuť túto kampaň generujúcu príjmy s minimálnym nárastom implementácie len za 3 mesiace.

Odvetvie

Finančné služby

Použitá schopnosť

Personalization Breeze

+30 % rast portfólia kariet

zacielením na predpokladaných luxusných zákazníkov s prémiovými kartami

+60 % nárast transakcií kartou

v kategóriách cestovania z personalizovaných ponúk

Úvod

Spotrebitelia sú dnes obklopení personalizáciou a pri každej digitálnej interakcii, vrátane interakcie s bankou, očakávajú nič menej ako bezproblémový a prispôsobený zážitok. Firmy, ktoré uspokoja dopyt po personalizácii, zbierajú ovocie v každej fáze zákazníckej cesty. Preto viac ako 8 z 10 finančných inštitúcií (FI) uznáva, že personalizácia je jasnou prioritou ich podnikania.

Hoci banky pochopili, že spotrebitelia oceňujú personalizované digitálne zážitky, všadeprítomné výzvy v odvetví, ako sú dodržiavanie predpisov, neúčinné údaje, zložitosť integrácie a obmedzené interné zdroje, takmer znemožnili dosiahnutie týchto výhod.

V dôsledku toho iba 21 % klientov bánk dnes uvádza, že od svojich bánk dostávajú ponuky a obsah na mieru, čo ponecháva obrovskú medzeru v možnostiach personalizácie.

Aby sa tieto výzvy vyriešili a dosiahla sa rýchla návratnosť investícií, popredný vydavateľ kariet na Blízkom východe si vybral službu Personalization Breeze od spoločnosti Dynamic Yield by Mastercard, ktorá mu umožňuje doručovať personalizované správy s ponukami prispôsobenými pre jeho držiteľov kariet.

Výzva

Splnenie očakávaní spotrebiteľov v oblasti personalizácie v rámci regulovaného odvetvia

Pred Personalization Breeze čelil tento emitent, podobne ako mnoho iných finančných inštitúcií, špecifickým výzvam, ktoré sťažovali realizáciu jeho vízie personalizácie. Prvou výzvou boli ich dáta. Údaje o držiteľoch transakčných kariet sú zložité a ťažko sa štandardizujú pre praktické využitie. Generovanie prediktívnych poznatkov z týchto údajov je tiež náročné, pretože si vyžaduje pokročilé modely strojového učenia a odborné znalosti v oblasti dátovej vedy, ktoré väčšina emitentov nemá interne.

Po druhé, implementácia akéhokoľvek nového systému vo finančnom sektore, najmä pre personalizáciu, je kvôli prísnym predpisom a zložitým interným procesom náročný a časovo náročný boj. Navigácia v tomto smere a prevádzka nových technológií si zvyčajne vyžaduje nové zdroje, ktoré finančné inštitúcie nemusia byť schopné alebo pripravené podporiť.

Tento emitent obišiel svoje výzvy vďaka jedinečnému riešeniu Dynamic Yield od spoločnosti Mastercard s názvom Personalization Breeze. V tejto prípadovej štúdii si ukážeme, ako Personalization Breeze dosiahol výrazný nárast výdavkov držiteľov kariet pre tohto vydavateľa iba za tri mesiace.

Realizácia

Predikčné modely spoločnosti Mastercard otvárajú finančné inštitúcie novým spôsobom, ako optimalizovať výdavky s minimálnym nárastom.

V snahe poskytnúť svojim zákazníkom relevantnejšie ponuky a stimulovať výdavky na karty vo všetkých kategóriách začal tento vydavateľ hľadať riešenie, ktoré by mu umožnilo lepšie a rýchlejšie osloviť držiteľov kariet bez nutnosti zložitých integrácií alebo najímania ďalších zdrojov na správu personalizačného programu. To znamenalo nájsť riešenie, ktoré by im umožnilo posúdiť a využiť výdavky zákazníkov a prediktívne poznatky, ktoré by im mohli pomôcť nasmerovať používateľov k službám a ponukám, ktoré presne zodpovedajú ich preferenciám a potrebám.

Emitent našiel ideálne riešenie v Personalization Breeze. Vďaka bezdotykovému ovládaniu, ktoré eliminuje potrebu neustálej údržby, vydavateľ dosiahol okamžité zhodnotenie investície, čím optimalizoval výdavky na kartu a interakciu. Vďaka viac ako 112 miliardám transakcií na predpovedanie, kde držitelia kariet s najväčšou pravdepodobnosťou minú ďalšie peniaze, poskytli modely predikcie od spoločnosti Mastercard personalizačnému nástroju Dynamic Yield bezkonkurenčnú presnosť predpovedí a bezproblémovo priradili tú správnu ponuku ku každému držiteľovi karty.

Cielené stimuly pre rôzne kategórie výdavkov

Aby sa optimalizovali cestovné výdavky, modely umelej inteligencie od spoločnosti Mastercard identifikovali držiteľov kariet s vysokým sklonom míňať peniaze na cestovanie. Spoločnosť Dynamic Yield od spoločnosti Mastercard využila tieto informácie do personalizovaných e-mailov, ktoré priradili najrelevantnejší stimul pre rezerváciu každému držiteľovi karty, u ktorého sa predpokladalo, že bude cestovať.

Držiteľom kariet, ktorí majú vysoký sklon míňať peniaze na cestovanie, boli zaslané špecifické oznámenia a ponuky pre túto kategóriu.

Po 3 mesiacoch táto kampaň zameraná na cestovné výdavky viedla k 60 % nárastu cestovných transakcií a priemernému nárastu o 151 dolárov na držiteľa karty v cestovných kategóriách len za 3 mesiace.

Komunikácia na mieru pre držiteľov luxusných kariet s vysokými výdavkami na zvýšenie ich kategórie

Jedným z kľúčových cieľov tohto vydavateľa bolo získať viac držiteľov kariet do svojho prémiového portfólia. Aby sa to dosiahlo, proprietárne modely umelej inteligencie spoločnosti Mastercard identifikovali zákazníkov s vysokými výdavkami, ktorí si najpravdepodobnejšie prešli na prémiovú kartu.

Pomocou modelu sklonu k míňaniu od spoločnosti Mastercard posielal vydavateľ cielené stimuly zákazníkom luxusného tovaru s vysokými výdavkami, ktorí sa s najväčšou pravdepodobnosťou prihlásili do ponuky jeho platinových kariet.

Na základe týchto poznatkov vytvorila spoločnosť Dynamic Yield by Mastercard automatizovaný program na spúšťanie e-mailov v mene vydavateľa, v ktorých informuje zákazníkov o výhodách upgradu. Táto kampaň vygenerovala 30 % nárast rastu prémiového portfólia len za 3 mesiace.

Stimulujúce výdavky v každodenných kategóriách

Vydavateľ tiež identifikoval držiteľov kariet s nízkymi výdavkami a zaslal im motivačné kampane s ponukami v každodenných kategóriách, ako sú potraviny a palivo.

Modely spoločnosti Mastercard tiež identifikovali držiteľov kariet s nízkymi výdavkami v bežných kategóriách. Aby emitentovi pomohla motivovať týchto ľudí s nízkymi výdavkami, vyvinula spoločnosť Dynamic Yield by Mastercard individualizovanú e-mailovú kampaň s prispôsobenými stimulmi v kategóriách ako palivo a potraviny, čo viedlo k 15 % nárastu každodenných transakcií a postupnému nárastu dodatočných výdavkov o 2 388 USD na držiteľa karty ročne.

Kľúčové ponaučenie

Len za 3 mesiace zaznamenal emitent nárast výdavkov na karty o 3,4 milióna dolárov po tom, čo spoločnosť Dynamic Yield zaviedla personalizované kampane pre držiteľov kariet, ktoré využívali vlastné štatistiky o výdavkoch spoločnosti Mastercard. Toto riešenie s minimálnou implementáciou poskytlo škálovateľný prístup k dosiahnutiu okamžitej hodnoty pre emitenta.

Vďaka Personalization Breeze sa vydavatelia môžu sústrediť na svoje hlavné podnikanie s istotou, že ich kampane sú plne v súlade s GDPR, vyžadujú si výslovný súhlas a nezdieľajú sa žiadne osobné údaje – a to všetko pri súčasnom využití poznatkov spoločnosti Mastercard a personalizácie pomocou umelej inteligencie od Dynamic Yield, ktoré banke prinášajú kampane generujúce príjmy.