Otvoreno bankarstvo: Dizajnirano sa sigurnošću u centru

Digitalna finansijska iskustva postaju centralna u našim životima. U nedavnoj anketi Mastercard -a, osam od 10 američkih potrošača prijavilo je da koristi tehnologiju za finansijske zadatke kao što su plaćanje računa, slanje novca prijateljima, provjera ili poboljšanje kreditnih rezultata ili podnošenje zahteva za zajmove.

To nisu puke pogodnosti, već alati koji smisleno utiču na živote ljudi, pružajući im veći izbor u finansijskim uslugama i više mogućnosti nego ikada ranije. Mnoge od ovih inovacija omogućene su otvorenim bankarstvom - tehnologijom koja omogućava potrošačima i malim preduzećima da dozvole podatke svojih finansijskih računa finansijskim aplikacijama i uslugama koje žele da koriste.

Kako se digitalna plaćanja nastavljaju eksponencijalno povećavati, tako će i protok finansijskih podataka između strana. Ogromno povećanje digitalnih finansijskih iskustava je u toku, prema Mastercardovom iz veštaju Rise of Open Banking, 93% američkih potrošača trenutno koristi tehnologiju za upravljanje svojim novcem. Sigurnost je važnija nego ikad i, kako bi se osigurala privatnost, potrošači žele transparentnost i veću kontrolu.

Mastercard poboljšava sigurnost kroz otvoreno bankarstvo pokrećući nove tehnološke inovacije, istovremeno ispunjavajući vladine propise i pomažući u uspostavljanju industrijskih standarda.

Pouzdane platforme za agregaciju finansijskih podataka, kao što je Mastercardovo otvoreno bankarstvo, olakšavaju siguran pristup dozvoljenim podacima potrošača putem tradicionalnih veza i API-ja. Međutim, postoje dodatne tehnološke i regulatorne mere koje dodaju više slojeva zaštite potrošačima i malim preduzećima.

Industrija se brzo kreće ka „tokenizovanom“ pristupu. Takođe poznat kao „Otvorena autorizacija“ ili „OAuth“ veze, „tokenizovani“ pristup uključuje pružanje otvorene bankarske platforme sa „tokenom“ koji se koristi kao pristupni ključ, a ne kao akreditivi računa za pristup finansijskim podacima kojima je dozvoljen potrošač.

Širom sveta, vladini propisi potrošačke tehnologije su se pojavili kako bi zaštitili podatke ljudi od curenja, prevare ili gubitka. Na primer, u Velikoj Britaniji i Evropi pružaoci platnih usluga moraju da se registruju kod Uprave za finansijsko ponašanje kako bi pružili određene usluge otvorenog bankarstva. Samo registrovani provajderi mogu pristupiti bankovnim računima potrošača i zahtevaju izričitu saglasnost potrošača.

U međuvremenu, novi tehnološki napredak prate propise o otvorenom bankarstvu radi dalje zaštite potrošača i pružanja jasnih granica inovatorima. Na primer, ključna komponenta evropske regulative PSD2 je jaka autentifikacija korisnika (SCA), alat koji garantuje verifikaciju korisničkog ID-a. Kao jači oblik višefaktorske autentifikacije, SCA zahteva da kupci dele nešto što znaju (tj. lozinku ili PIN), nešto što poseduju (jedinstveni identitet njihovog mobilnog telefona) i biometrijski (profil lica ili otisak prsta). SCA neće odobriti plaćanje bez dva od ova tri faktora.

Postoje i propisi na kojima se radi u drugim regionima.

Uspostavljanje zajedničkih industrijskih standarda oko bezbednosti takođe će pomoći otvorenom bankarstvu da jasnije definiše pristup i deljenje finansijskih podataka. U Severnoj Americi, presek banaka, fintech-a i grupa za finansijske usluge su se okupili da formiraju finansijsku razmenu podataka (FDKS), neprofitnu organizaciju usklađenu oko jednog standarda za razmenu podataka pod nazivom FDKS API. Kao interoperabilan i besplatan standard, FDKS API mogao bi ubrzati usvajanje API okvira otvorenog bankarstva.

FDX se pridržava pet ključnih principa za razmenu podataka – kontrola, pristup, transparentnost, sledljivost i bezbednost. Uzeto zajedno, ovih pet principa propisuje kako potrošači mogu biti osnaženi i zaštićeni deljenjem podataka dajući im bolji uvid u to šta se dešava sa njihovim podacima, ko pristupa njihovim podacima i šta potrošači dobijaju od svojih podataka.

Da bi zaštitio bezbednost podataka kupaca, Mastercard, preko svoje podružnice u potpunom vlasništvu, Finicity, preduzima dodatne korake. U Sjedinjenim Državama Mastercard ima direktne bilateralne sporazume o pristupu podacima sa većinom najvećih finansijskih institucija. Naša otvorena bankarska platforma vođena je našim principima odgovornosti za podatke.

Kada birate otvorenu bankarsku platformu za vaše potrebe fintech inovacija, sigurnost je važno razmatranje. Naš fokus na izgradnju poverenja, upravljanje podacima i izbor vožnje imaju i nastaviće da pokreću kako Mastercard izgleda u budućnosti.