Neste utviklingstrinn for A2A-betalinger: Driver Storbritannias økonomiske fremtid

Storbritannia står ved et veiskille når det gjelder konto-til-konto-betalinger (A2A). Etter å ha revolusjonert måten penger flyttes på gjennom Faster Payments for nesten to tiår siden, risikerer de nå å havne bak sine globale kolleger som entusiastisk har tatt i bruk A2A-betalinger og skapt nye bruksområder støttet av svært innovative og konkurransedyktige betalingsøkosystemer. Vil Storbritannia stå stille? Eller vil de forsøke å gjenoppfinne betalinger nok en gang?  

Regjeringen har gjort det klart at det ikke er et alternativ å stå stille. I fjor la den frem sin strategi for å modernisere britiske betalinger med publiseringen av National Payments Vision (NPV). Dette la frem ambisjoner om å skape et verdensledende, pålitelig og robust betalingsøkosystem som fremmer innovasjon, konkurranse og sikkerhet. 

Som Peter Reynolds, EVP for sanntidsbetalinger i Mastercard, gjør klart: «Vi er glade for å støtte denne muligheten, som bare kommer én gang i generasjonen, for at Storbritannia skal gjenvinne sin globale ledelse innen innovasjon av A2A-betalinger og realisere ambisjonene som er satt i NPV.» 

I en rapport bestilt av Mastercard, anslår forskning fra EY at et A2A-system av neste generasjon, støttet av effektiv offentlig regulering, kan generere effektivitets- og produktivitetsgevinster som fører til et velkomment løft på 9 milliarder britiske pund for britisk BNP i løpet av en femårsperiode. 

Den store fordelen med A2A-betalinger fremfor andre former er hastigheten, som igjen støtter kontantstrøm og likviditet. Over 99 % av britiske bedrifter er små og mellomstore bedrifter, der problemer med kontantstrøm og likviditet som følge av forsinkede betalinger jevnlig topper listen over bekymringer. Med færre forsinkelser i å få betalt, kan en liten bedrift ha bedre kontroll over økonomien sin, ta bedre investeringsbeslutninger og støtte økonomisk vekst.

På samme måte har modernisering av A2A potensial til å transformere detaljhandelsbetalinger mellom forbrukere og bedrifter, redusere betalingsfriksjon og støtte vekst – slik det allerede gjør i mange deler av verden. Thailand har for eksempel sett en eksplosiv vekst i A2A-betalinger med over 81 millioner registreringer på sin sanntidsbetalingsplattform. Millioner av små selgere kan nå akseptere digitale betalinger uten å måtte investere i betalingsterminaler. En QR-kode gjør det mulig for kunder å betale umiddelbart ved hjelp av smarttelefonen sin og en digital lommebok. 

I Storbritannia legger NPV veien til rette for A2A-funksjonalitet for detaljhandel ved betalingspunktet, noe som vil gi forbrukerne større valgfrihet, andre betalingsmekanismer som NFC / kontaktløs betaling og, mer generelt, større aksept for digitaliserte betalinger. Det støtter også vekst, som Reynolds bemerker: «A2A ved betalingspunktet er spesielt viktig for mindre bedrifter – som vil motta penger raskere, noe som er avgjørende for å håndtere kontantstrømmen, slik at de kan kjøpe nye varer og bygge opp virksomhetene sine raskere. Det er også store fordeler ved å redusere kostnader knyttet til håndtering av kontantbetalinger.»
 

For å skalere A2A-betalinger for forbrukere, gjør NPV det klart at enhver fremtidig tilstand må være robust og prioritere sikkerhet ved betalinger, noe som er avgjørende for tillit og evnen til å håndtere høye transaksjonsvolumer. 

«Når det gjelder å sikre økosystemet, vil svindlere alltid følge pengene», sier Reynolds. «Men vi er motiverte for å hindre at de skader forbrukere, og det er derfor Mastercard investerer så tungt i tjenester for å beskytte mennesker og bygge tillit.» 

«Vår A2A Protect-løsning er en modell for neste generasjon der tjenester kan legges oppå A2A-betalingsnettverkene. I dette tilfellet søker den å beskytte kunder mot autorisert push-betalingssvindel ved å forstå transaksjonsflyten på tvers av hele nettverket.»
 

Gitt innovasjonshastigheten i betalingsøkosystemet, gjør NPV det klart at fremtidens tilstand må være robust, men samtidig fleksibel nok til å oppmuntre til innovasjon og valgfrihet

Dette inkluderer støtte for interoperabilitet mellom ulike nasjonale og internasjonale A2A-betalingssystemer, noe som muliggjør grenseoverskridende pengeflyt. Det er tydelig at enhver ny infrastruktur også må legge til rette for digitale aktivavalutaer som stablecoins, som står på agendaen for mange sentralbanker – inkludert Bank of England – rundt om i verden. 

For å muliggjøre denne innovasjonen slik at den møter behovene til NPV, kreves en infrastruktur som er modulær og utvidbar. Selv om den nåværende iterasjonen er stabil og sikker, er det komplekst og langt fra enkelt å legge til nye funksjoner. Oppgradering av A2A-betalinger i Storbritannia med neste generasjons teknologi lover å gjøre det mulig for finansteknologiselskaper og andre leverandører å bygge innovative og inkluderende løsninger på toppen av kjerneteknologien.

Ideen om å tilføre mer konkurranse i A2A-økosystemet ønskes velkommen av Reynolds: «I nesten et tiår har vi drevet Storbritannias A2A-infrastruktur siden vi kjøpte Vocalink, og vi har bygget videre på kjernefunksjonene med suksess etter hvert som vi utvider A2A-infrastrukturen globalt. Det er nå en strategisk mulighet til å samle alle disse funksjonene i en førsteklasses infrastruktur for neste generasjon som skyver Storbritannia til frontlinjen innen A2A, og muliggjør digitale verdier og detaljbetalinger til støtte for NPV-målene.  Dette vil gjøre det mulig for finansteknologiske selskaper og banker å drive innovasjon i betalingsøkosystemet, noe som kan og vil komme Storbritannia og økonomien til gode.»