Små bedrifter er ryggraden i den amerikanske økonomien. Nesten alle bedrifter i USA regnes som små bedrifter.[1] Men tradisjonelle metoder for å vurdere økonomisk helse gjør det vanskelig for enkelte eiere å vise sin kredittverdighet – og etterlater potensielle långivere med økt risiko. Derfor sliter små bedrifter ofte med å få tilgang til kreditt – det de trenger mest for å lykkes.
Mastercard's Small Business Credit Analytics (SBCA) forvandler hvordan långivere evaluerer små bedrifter ved å levere salgs- og sammenligningsinnsikt i nært sanntid hentet fra Mastercard network. Nå som det er integrert i Mastercard Open Finance-plattformen, kan kunder kombinere unik nettverksinnsikt fra SBCA med bank-, transaksjons- og kontantstrømdata for å skape et helhetlig bilde av forretningsytelsen. Denne integrasjonen gir finansinstitusjoner og finansteknologiselskaper muligheten til å ta raskere og smartere kredittbeslutninger – noe som fremmer vekst for små bedrifter og styrker det tilkoblede finansielle økosystemet.
Ved å trekke på data som er godkjent av bedriftseieren, tilbyr tjenesten et mer omfattende og innsiktsfullt bilde av bedriftens helse, resultattrender og kontantbeholdning.
«Innovasjon innen utlån starter med bedre data. Ved å kombinere Mastercards nettverksintelligens med finansiell innsikt gjennom Open Finance, gjør vi det mulig for långivere å se det sanne potensialet til små bedrifter – ikke bare deres tidligere resultater, sa Rob Pacifico, SVP, Product Management, Open Finance. «Denne tilnærmingen hjelper tilbydere med å levere mer inkluderende, personlig tilpassede kredittløsninger som fremmer vekst og skaper varig innvirkning for bedriftseiere.»
Effektivisering og forenkling av kredittvurdering betyr at långivere nå raskt og nøyaktig kan validere data via sikre tilkoblinger. Dette akselererer ikke bare prosessen, men gjør det også mulig for långivere å vurdere faktorer som vekstbaner og sesongtrender, noe som gir dem større trygghet når de innvilger kreditt og støtter bedriftsekspansjon.
Å skape et mer fullstendig databilde har også potensial til å fremme finansiell inkludering, spesielt for gründere med begrenset tilgang til banktjenester. Det vil gjøre det mulig for långivere å vurdere kredittverdighet og evaluere risiko på en mer helhetlig måte, noe som utjevner konkurransevilkårene og gir flere mikro- og småbedrifter en bedre sjanse til å få tilgang til kreditt.
Enten det er knyttet til deler av livssyklusen som onboarding, garantier eller risiko- og svindelstyring, sørger disse løsningene for at tjenesteleverandører for små bedrifter får informasjonen de trenger til rett tid. Disse tilleggsdataene kommer delvis fra å legge til to nye API-er i verktøykassen for Selger-tjenesteleverandører: Retail Sales Analytics og Retail Sales Benchmarks. Disse API-ene utfyller Mastercards andre Open Finance-analyser, som Cashflow Analytics for Business og Payment Risk Insights, og gir leverandører muligheten til enklere å evaluere beregninger som en småbedriftseiers daglige kontantstrømmer, saldoer og inntektstrender.
Gjennom disse verktøyene kan eiere av små bedrifter bruke egne data til å fortelle historien om suksessen sin og sikre kapitalen og tjenestene de trenger for å vokse. Samtidig kan leverandører av selgertjenester eller utstedere redusere risikoen sin og fokusere på å bygge sterkere relasjoner til kundene sine. «Det er en vinn-vinn-situasjon for selgertjenesteleverandører, långivere og deres selger- og småbedriftskunder: Leverandører får bedre innsikt og tillit til kundene sine, mens bedriftseiere kan utnytte dataene sine til å få tilgang til finansiering som gjenspeiler deres faktiske resultater og risiko, fremfor finansiering basert på utdaterte, unøyaktige eller uklare signaler om virksomheten deres», ifølge Scott Lichtenthal, SVP Advanced Analytics.
Finn ut mer om Mastercard Open Finance-løsninger for små bedrifter, Mastercard Credit Intelligence, eller be om en demo her.
Mastercard Open Finance-løsninger leveres av Finicity, et selskap i Mastercard-gruppen.
