For mange små bedrifter og enkeltpersoner er den største hindringen for å sikre kreditt en begrenset finansiell historikk. Selvstendig næringsdrivende kan ha problemer med å dokumentere inntektene sine, og nye forhandlere har kanskje ikke de detaljerte registreringene som trengs for å demonstrere langsiktig levedyktighet.
Samtidig er mange långivere fortsatt avhengige av trege, manuelle garantiprosesser som krever omfattende dokumentasjon, noe som fører til forsinkede godkjenninger, unødvendige avslag og et høyt antall avbrutte søknader. Det er ingen overraskelse at 81 % av eiere av små bedrifter rapporterte om vanskeligheter med å få tilgang til rimelig kapital i fjor1.
En ny pakke med verktøy kalt Mastercard Credit Intelligence har som mål å løse dette langvarige problemet ved å tilby løsninger som gjør det mulig for forbrukere og små bedrifter å utnytte en ressurs mange allerede har: dataene som genereres av Mastercard-transaksjonene deres.
Disse transaksjonsdataene bidrar til å generere rettidig innsikt i en virksomhets økonomiske helse. Med verktøyet Small Business Credit Analytics (SBCA) kan bedriftseiere gi Mastercard fullmakt til å dele denne innsikten med långivere, som deretter kan integrere den i sine prosesser for kredittvurdering.
Deling av denne innsikten kommer med sterke sikkerhetstiltak. Bedriften må gi tillatelse før Mastercard bruker eller utleverer den transaksjonsbaserte innsikten, og alle transaksjoner er aggregert og anonymisert. Med bedre innsikt i en virksomhets drift kan långivere handle med økt selvtillit, utvide tilgangen til kreditt samtidig som de reduserer risiko og støtter inkluderende, bærekraftig vekst.
Federal Reserve fant at nesten fire av ti små bedrifter i USA søkte om finansiering i fjor2, noe som understreker behovet for denne typen avansert analyse for å hjelpe långivere med å vurdere søkere raskt og nøyaktig.
Ved å vise frem beregninger som nylig transaksjonsaktivitet, trender for kortvolum og tilbakeføringsatferd, kan SBCA hjelpe långivere med å validere virksomhetens legitimitet, vurdere stabilitet og forutsi tilbakebetalinger for å bidra til å redusere usikkerhet ved underwriting.
Løpende innsikt i forretningsaktivitet og forbruksmønstre hjelper långivere med å identifisere nye muligheter tidlig, styrke kunderelasjoner og støtte en sunnere porteføljevekst. Resultatet er smartere beslutningstaking i alle ledd av kredittlivssyklusen.
I USA er mye av denne innsikten drevet av Open Finance, teknologien som gjør det mulig for privatpersoner og bedrifter å dele finansielle data på en sikker måte med tredjeparter for å få tilgang til ulike verktøy og tjenester. Open finance kan være spesielt verdifullt for låntakere med begrenset kreditthistorikk. En liten bedrift med en tynn kredittprofil kan for eksempel dele transaksjonsinnsikt, inntektstrender og betalingsatferd fra sine finansielle apper, noe som gir långivere et bredere bilde av bedriftens stabilitet og tilbakebetalingspotensial.
Mastercard Credit Intelligence-tilbudet vinner allerede terreng hos partnere i USA, Filippinene, FAE, Egypt, Australia og Brasil.
«En sunn digital økonomi er en inkluderende økonomi – og med riktig innsikt, vårt pålitelige nettverk og dype ekspertise kan vi skape nye muligheter for forbrukere og små bedrifter som tradisjonelt kan ha blitt oversett», sa Kaushik Gopal, administrerende visepresident for Mastercard Business & Market Insights, i en uttalelse der de nye produktene ble kunngjort. «Sammen med partnerne våre gjør vi utlån smartere, mer personlige og sikrere – og i prosessen bidrar vi til å få flere deltakere inn i den digitale økonomien.»
