UK National Payments Vision: Akselerere innovasjon og levere 9 mrd. GBP i økonomisk vekst

Storbritannia startet den industrielle revolusjonen og lyste opp verden med gjennombrudd innen produksjon, transport og energi. Men mens andre kappet om å industrialisere, begynte nasjonen som en gang ledet an å se konkurranse fra hele verden, noe som utfordret dens posisjon. Nå risikerer historien å gjenta seg. 

Storbritannia har lenge vært i forkant av innovasjon innen betalingsløsninger. Fra minibanker til den første storskala løsningen for sanntidsbetaling, Faster Payments System (FPS), og åpen bankvirksomhet, har alt bidratt til å forme hvordan verden utfører transaksjoner. Men den globale konkurransen tilspisser seg. For å opprettholde sitt forsprang og låse opp den neste bølgen av økonomisk vekst, må Storbritannia nok en gang finne opp på nytt hvordan penger flytter seg.

«Da Storbritannia lanserte Faster Payments, oppgraderte de ikke bare systemet – de revolusjonerte hvordan penger flyttes», sier Peter Reynolds, EVP for sanntidsbetalinger hos Mastercard. «Det satte den globale standarden for sanntids konto-til-konto-transaksjoner. Innovasjoner som åpen bankvirksomhet gir økosystemet et kraftig løft, fremmer konkurranse og åpner døren til en raskere og smartere fremtid. Dette er ikke bare teknologiske justeringer – det er byggesteinene i en mer dynamisk og inkluderende økonomi.»

FPS-systemet er en juvel i kronen for Storbritannia. Det har blitt eksportert til markeder som USA, Singapore, Thailand, Filippinene og andre, og har blitt forbedret gjennom flere generasjoner. Storbritannia risikerer imidlertid å miste sitt konkurransefortrinn. 

«Etter hvert som andre land beveger seg fremover, tar de i bruk den nyeste teknologien uten den gamle friksjonen vi fremdeles tolererer», forklarer Reynolds. Ta noe så grunnleggende som å sende penger til en venn.

«I Storbritannia ber vi fortsatt folk om å taste inn sorteringskoder og kontonumre. Andre land bruker flere aliaser – digitale identiteter, e-postadresser og telefonnumre – og utvider raskt sanntidsbetalinger til nye teknologier som kontaktløs betaling, noe som gir forbrukerne flere valgmuligheter for hvordan de betaler. Hvis vi vil lede – ikke ligge etter – må vi modernisere nå. Den neste vekstbølgen avhenger av det.»
 

Konto-til-konto-betalinger (A2A) har utvilsomt endret økonomien i Storbritannia i løpet av de siste to tiårene, med rundt 11 milliarder transaksjoner behandlet hvert år. ¹

A2A-betalinger driver økonomisk vekst ved å muliggjøre raskere oppgjør og forbedret likviditetsstyring for bedrifter, styrke svindelbeskyttelsen og fremme tjenesteinnovasjon som støtter det voksende finansteknologiske økosystemet. 

De fremmer også finansiell inkludering ved å la flere mennesker delta i den formelle økonomien. Bare i 2023 er det anslått at 3,4 milliarder dollar av BNP i Storbritannia ble tilrettelagt av sanntidsbetalinger.²

Sentralt for disse historiske suksessene er en samarbeidsvillig finansbransje og Storbritannias tilnærming til effektiv og progressiv regulering – sett gjennom arbeidet til Competition and Markets Authority, Financial Conduct Authority og Payment Systems Regulator for å gjøre open banking til en realitet før andre markeder. 

Både offentlig og privat sektor har jobbet hånd i hånd for å skape et fremtidsrettet og sikkert miljø i Storbritannia.

Utfordringen nå er å opprettholde denne tilnærmingen og sikre kontinuerlig modernisering av Storbritannias A2A-system for å fremme videre økonomisk fremgang.
 

I likhet med fabrikkene under den industrielle revolusjon som en gang drev Storbritannias økonomiske suksess, er finansnettverkene i dag en viktig vekstmotor. Regjeringens National Payments Vision (NPV) anerkjenner den kritiske rollen sterke, effektive betalinger – spesielt A2A – vil spille i deres sentrale oppdrag om å styrke britisk økonomi. ³

Privat sektor er enig. En fersk analyse fra EY og Mastercard viser at en mer modulær, skalerbar og fleksibel tilnærming til A2A-betalinger – som lar flere deltakere «plugge inn og spille» og tilby tilleggstjenester – kan øke britisk BNP med 9 milliarder pund i året i løpet av en femårsperiode. 

Modernisert infrastruktur har potensial til å løfte Storbritannias fintech-sektor til neste nivå – en sektor som er på god vei til å sysselsette 130 000 mennesker innen 2030.⁴ Et mer tilgjengelig A2A-system ville åpne døren for større innovasjon og drive regional vekst i viktige finansteknologiske knutepunkter som Manchester, Bristol og Leeds.

Forbedring av A2A-tjenester vil også føre til forretningsvekst, ettersom bedrifter vil dra nytte av raskere oppgjør og forbedret likviditetsstyring, i tillegg til rimeligere betalinger over landegrensene. EY anslår en verdi på 880 millioner GBP i BNP per år bare ved å redusere handelsomkostninger og forbedre effektiviteten i betalinger over landegrensene.⁵

I mellomtiden kan forbrukere dra nytte av større valgmuligheter ved betaling, ettersom selgere utvider betalingsalternativene sine. Og valgmuligheter betyr noe – 69 % av millenniale sier at de er mer tilbøyelige til å handle i butikker som tilbyr tjenester for straksbetaling.⁶ Andre markeder viser hva som er mulig når moderne infrastruktur møter brukerorientert design. I Sverige gjør Swish-appen – som brukes av over 8 millioner mennesker i et land med i underkant av 10 millioner innbyggere – det mulig å betale via mobilnumre og QR-koder, og den anslås å ha økt BNP-veksten med 0,5 %.⁷
 

Det er ingen overraskelse at Sverige – som har utviklet sin betalingsinfrastruktur innenfor det regulatoriske rammeverket til SEPA – er et marked man kan se til for læring. 

Ikke alle markeder for sanntidsbetalinger drar nytte av en helhetlig regulatorisk tilnærming, men SEPA-regelverket sikrer standardisering og interoperabilitet for A2A-systemer – som begge er nøkkelen til fremtidig vekst, spesielt for tverrnasjonale betalinger som er avgjørende i en stadig mer global økonomi.

Reynolds anerkjenner også viktigheten av sterkt regelverk for Storbritannias fremtidige suksess. «Regulering bør ikke ses på som en hindring. Det handler ikke om å kvele fremgang, men heller om å samle bransjen rundt en felles veikart for å støtte innovasjon, og sikre at kundenes behov kommer først – spesielt gjennom svindeloppdagelse.»

Dette er spesielt viktig fordi forbedret oppdagelse av svindel er avgjørende for å realisere EYs estimat på 9 milliarder pund per år, der autorisert push-betalingssvindel kostet Storbritannia nesten 460 millioner pund i 2023.⁸
 

NPV legger frem en dristig veikart for fremtidens betalingsteknologi – en som oppfordrer myndigheter, regulatorer og bransjeledere til å forene seg og levere et betalingsøkosystem som hjelper bedrifter med å vokse, forbedrer brukeropplevelsen og fremmer innovasjon.

Fra dampmaskiner til digitale lommebøker har Storbritannia alltid utnyttet teknologi for å drive fremgang. Ved å modernisere betalingsøkosystemet og bringe sammen effektiv regulering, finansteknologisk innovasjon og samarbeid mellom offentlig og privat sektor, er Storbritannia godt posisjonert til å ta tilbake kronen og forsterke nasjonens arv som en pioner innen betalinger.

Oppdag hvordan Mastercard Real-Time Payments kan hjelpe bedriften din med å ligge i forkant av reguleringer, låse opp vekst og lede an innen innovasjon: What’s Next for Real-Time Payments

1. Årlig oppsummering av betalingsstatistikk 2023
2. ACI Worldwide
3. National Payments Vision, GOV.UK
4. Whitecap Consulting
5. Beregninger basert på fordeler skapt i årene etter implementeringen av reformene.
6. Mastercard New Global Payments Index (oktober 2024)
7. Gjennomgang av fremtidens betalinger
8. Informasjon om svindel ved autorisert pushbetaling, UK Finance