Hvordan Open Finance kan bidra til å forhindre svindel med syntetisk identitet ved kontoåpning

Svindel tapper ikke bare inntekter – den bryter ned tillit. Når tilliten først er rystet, risikerer bedrifter å miste kunder for godt. For å ligge i forkant må organisasjoner bevise at de kan beskytte mennesker, opptre transparent og levere reell verdi. Open Finance kan bidra til å drive dette skiftet, ved å gi sterkere identitetsverifisering, rikere kontekstuell innsikt og raskere måter å oppdage og begrense svindel på et tidligere tidspunkt.

I dette innlegget skal vi utforske hvordan Open Finance kan hjelpe organisasjoner med å oppdage svindel raskere, verifisere identiteter raskere og bygge tilliten forbrukerne forventer.

Svindel ved kontoåpning er når svindlere bruker stjålet, falsk eller manipulert identitetsinformasjon til å åpne kontoer hos finansielle tjenesteleverandører, e-handelsnettsteder eller forsyningsselskaper. Ved å utgi seg for å være ekte kunder kan de slippe forbi digitale sikkerhetskontroller – enten ved å utgi seg direkte for å være noen andre, eller ved å sette sammen stjålne og forfalskede data for å skape en syntetisk identitet som ser ekte nok ut til å slippe gjennom.

Denne prosessen, kalt svindel med syntetisk identitet, er blant de raskest voksende formene for økonomisk kriminalitet i USA, og er en av de vanskeligste å oppdage. For en organisasjons valideringsfiltre kan tyven se ut som en ekte søker med lite kreditthistorikk.

Svindel med syntetisk identitet koster bedrifter opptil 40 milliarder USD globalt hvert år, og disse tapene forventes å fortsette å stige ettersom KI gjør nettkriminalitet enklere og billigere i stor skala. Med rimelige generative KI-verktøy kan svindlere masseprodusere falsk dokumentasjon, phishing-meldinger, syntetiske stemmekloner og deepfake-videoer for å manipulere ofre til å godkjenne svindeltransaksjoner. Dette har ført til en økning i svindelaktivitet drevet av deepfake, som nå er mer enn 20 ganger vanligere enn for tre år siden.

Det er her Open Finance kommer inn i bildet.

Tillatelsesbasert datadeling gir organisasjoner et skarpere blikk på kontoatferd og identitetssignaler, noe som hjelper dem med å oppdage syntetiske identiteter og andre svindelforsøk tidligere – før de får fotfeste. Open finance-data kan drive KI-verktøy for cybersikkerhet for å sjekke om detaljene en potensiell kunde oppgir under onboarding – inkludert navn, adresse, e-post og telefonnummer – samsvarer med informasjonen banken deres har registrert. Etter passende forbrukertillatelse og informasjon, kan verifisering av kontoeierskap og analyse av identitetssignaler støtte raskere kontroller med mindre friksjon for kunden.

Mastercard Open Finance tilbyr en nettverksbasert produktsuite som bruker forbrukergodkjente data, enhetsintelligens og prediktiv scoring for å bidra til å bekjempe svindel i stor skala og gjøre datadeling til en kraft for tillit. Ved å trekke veksler på innsikt fra mer enn 100 millioner forbindelser med finansinstitusjoner, kan Mastercard Account Owner Verification nesten umiddelbart verifisere kontodetaljer, inkludert ruting- og kontonumre, for å redusere svindel og transformere brukeropplevelsen. Dette muliggjør enorme besparelser: én finansinstitusjon reduserte svindeltapene sine med 100 000 USD i løpet av tre måneder etter at de innførte Account Owner Verification.

Organisasjoner som tar i bruk Open Finance, høster allerede gevinstene i form av bedre svindelbeskyttelse og sterkere kunderelasjoner. Ifølge en undersøkelse utført av Mastercard kan 60 % av disse selskapene nå generere sanntidsinnsikt om risiko og kundeengasjement, og 57 % har styrket sine sikkerhets- og svindelprotokoller.

Open finance hjelper finansinstitusjoner og organisasjoner med å beskytte forbrukere uten at det går ut over digitale opplevelser. Ettersom tillit blir en viktig konkurransefordel, bidrar økosystemaktører som Mastercard til å gjøre datadeling til en drivkraft for vekst som kan komme både bedrifter og forbrukere til gode.

Tillit er motoren i open finance. Tillit til at data vil bli håndtert ansvarlig, [i tråd med gjeldende personvernlovgivning og rammeverk for åpen finansiering, med tydelig samtykke og definerte formål ]og at forbrukere vil motta meningsfull verdi til gjengjeld, er det som motiverer folk til å gi tilgang til sine finansielle data.

«Ingenting er mulig uten tillit», sa Jess Turner, Executive Vice President og Global Head of Open Finance and Developer Experience hos Mastercard, under Mastercards Open Finance & AI Summit i 2026. «Nå er det mer fundamentalt enn noen gang. Forbrukerne må kunne stole på at du håndterer dataene deres på en trygg måte. De må kunne stole på at de eier dem, at de kontrollerer dem, at de drar nytte av dem, og at vi vil beskytte dem.»

For selskaper som tar i bruk Open Finance-verktøy, er det å bygge denne tilliten i ferd med å bli et definerende konkurransefortrinn, men det er fortsatt en betydelig hindring. Personvern- og sikkerhetsbekymringer er de største hindringene for bredere forbrukeradopsjon av Open Finance. Nesten halvparten av globale brukere har betenkeligheter med hvordan den finansielle informasjonen deres deles. En tredjedel bekymrer seg for at dataene deres blir hacket, og 18 % frykter å miste kontrollen over dataene sine.

Transparent og lettfattelig kommunikasjon om Open Finance er det kraftigste verktøyet for å berolige skeptiske kunder. Bedrifter kan dempe forbrukernes bekymringer ved å forklare fordelene klart og konsist, og tilby enkle beskrivelser av gebyrer, risikoer og hvordan selskapet bruker data. De kan også skissere sikkerhetstiltakene sine i kritiske øyeblikk, for eksempel når forbrukeren er i ferd med å klikke på «del».

Når bedrifter får dette til, vil forbrukernes tillit skape en positiv spiral av tillit. Ettersom folk føler seg tryggere på å dele sine finansielle data, kan institusjoner bruke denne informasjonen til å drive avanserte KI-systemer som opererer i bakgrunnen for å bidra til å bekjempe nettkriminalitet raskere og med mindre friksjon for ekte kunder. Med andre ord vil forbrukernes tillit til syvende og sist styrke beskyttelsen: jo mer komfortable brukerne er med å dele data, desto sikrere blir opplevelsen.

Utforsk brukstilfeller for åpning av konto med Mastercard Open Finance for å se hvordan tillatelsesdata, kontoeierverifisering og identitetsinnsikt kan bidra til å redusere risiko samtidig som onboarding holdes rask og sømløs. Eller be om en demo for å finne ut hvordan Mastercard Open Finance kan støtte strategien din for svindelforebygging.