Le clic suivant dans les paiements commerciaux pourrait être un effleurement

LeGrand : l'introduction d'un nouveau canal de paiement au sein de tout écosystème d'entreprise va nécessiter un changement majeur. Toute modification que vous introduisez peut constituer un risque. La complexité de la gestion de projet et de la livraison entre plusieurs groupes de parties prenantes, points d'intégration et emplacements géographiques entraîne souvent des coûts. Aussi essentielle que soit cette transition, sa gestion adéquate est une priorité absolue pour les dirigeants d'entreprise, et l'introduction de nouvelles fonctionnalités de paiement numérique représente un changement considérable nécessitant des financements, des ressources, mais surtout le choix du bon partenaire bancaire et un travail préparatoire. L'adoption des paiements numériques n'était peut-être pas une priorité par le passé, mais elle devient de plus en plus essentielle dans l'économie d'aujourd'hui.  

Pettican : La première étape consiste à comprendre où se situent les points de friction actuels, qu'il s'agisse de processus manuels, d'une visibilité limitée ou d'un manque de contrôle sur les dépenses. À partir de là, les organisations doivent se concentrer sur les solutions capables de générer des gains rapides tout en créant une base pour une transformation à plus long terme. Voici l'élément clé : placer l'expérience de l'utilisateur final au centre. Qu'il s'agisse des employés, des fournisseurs ou des équipes financières, la transformation numérique réussit le mieux lorsqu'elle simplifie et rend plus efficace le travail quotidien.

LeGrand : si vous rencontrez un responsable des achats, de l'informatique, des ressources humaines ou de la trésorerie… ils remettront tous en question l'effort et le coût du changement. C'est notre rôle de banquier de leur montrer comment ces solutions de paiement innovantes peuvent non seulement annuler les coûts de mise en œuvre pour leur organisation, mais aussi comment la solution va réellement concurrencer les autres canaux de paiement et comment cela va générer des avantages bien au-delà de ce que ces canaux de paiement existants offrent — en comprenant comment les paiements par carte peuvent améliorer l'accès à des données plus riches et soutenir l'optimisation du fonds de roulement, que ce soit en finançant la chaîne d'approvisionnement ou en libérant des flux de trésorerie essentiels à la croissance de l'entreprise.

LeGrand : l'expérience des consommateurs se traduit de plus en plus dans le monde des entreprises. Dans le monde des consommateurs, l'attente est d'être davantage en temps réel et toujours ponctuel en matière de paiements. Il devrait en aller de même pour les paiements des entreprises, et nous constatons un nombre croissant d'entreprises de technologie financière qui s'aventurent dans le monde interentreprises pour combler le fossé entre l'expérience des consommateurs et celle des entreprises en matière de paiements. De la gestion des données à la connectivité en passant par la gestion des contrats fournisseurs, nous assistons à une augmentation de l'automatisation, de la vitesse d'exécution et de l'intégration des paiements par carte dans la technologie d'achat et de comptabilité fournisseurs des entreprises, le tout favorisé par l'avènement de la connectivité par API et l'introduction de l'IA dans les processus commerciaux. Cela est particulièrement vrai en ce qui concerne les paiements par carte, qui sont déjà globalement homogènes et suivent déjà les tendances d'adoption des portefeuilles et de la technologie virtuelle.

Pettican : l'intelligence artificielle sera transformatrice et redéfinira fondamentalement à quoi ressemblent les paiements intelligents, de l'amélioration de la protection contre la fraude à la simplification de la conformité en passant par la création de transactions plus personnalisées, intelligentes et même automatisées. La finance intégrée stimule également la prochaine vague de paiements B2B, faisant passer les entreprises d'un rapprochement réactif à une optimisation proactive, rendant les paiements plus intelligents, plus rapides et plus connectés que jamais. 

LeGrand: Les portefeuilles sont déployés sur tous les marchés matures où ils sont disponibles par HSBC, ce qui accroît réellement la satisfaction des clients et leur capacité à payer en déplacement. Nous avons déjà constaté une hausse de l’utilisation, en particulier pour les articles de faible valeur.

Si l'on prend l'exemple de la communauté d'affaires londonienne, où je me trouve, il y a toujours eu un décalage entre les personnes voyageant dans la ville pour affaires et ce qui était imputé aux dépenses sur leur carte d'entreprise. Ces transactions échappaient traditionnellement au processus normal d'approvisionnement et de paiement lié aux voyages et aux loisirs. Les gens aiment tout simplement payer sans contact et, au lieu de sortir leur portefeuille, ils utilisent leurs montres ou leurs smartphones pour régler ce voyage d'affaires qu'ils se feraient généralement rembourser par l'entreprise par le biais de leurs frais personnels.

Pettican : Le lancement récent par Mastercard et HSBC de la première carte d’entreprise virtuelle mobile à Hong Kong est un autre signe clair que les expériences des consommateurs et les paiements commerciaux convergent. Les entreprises peuvent émettre instantanément des cartes virtuelles, les ajouter à des portefeuilles numériques, payer dans des points de vente physiques ou en ligne, et bénéficier de la compatibilité avec les portefeuilles mobiles. C’est exactement ce que nous entendons par aller à la rencontre des clients là où ils se trouvent. Nous intégrons des solutions dans les plateformes et les outils que les entreprises utilisent déjà.

LeGrand : L’intelligence artificielle d’agent va rehausser l’expérience et la rapidité avec lesquelles les employés pourront exécuter des demandes d’achats typiques dans le cadre d’un processus d’achat à payer.

De la recherche des sources jusqu'aux paiements, de nombreuses tâches répétitives et des résultats prévisibles peuvent être éliminés du processus d'examen et de validation.

En ce qui concerne les cartes d'entreprise en particulier, nous avons déjà intégré la technologie des cartes virtuelles dans l'écosystème de paiement pour les utilisateurs de SAP, d'Oracle et de Coupa, de sorte que vous pouvez commencer à effectuer des paiements par carte virtuelle à vos fournisseurs dès que le fournisseur en question est intégré sur la plateforme. Bientôt, nous pouvons imaginer l'intelligence artificielle prenant en charge chaque étape, y compris la recherche de fournisseurs et leur propension à être payés par l'un ou l'autre canal.  

Vous pouvez appliquer cette même logique aux arrangements et aux paiements liés aux voyages. En vous rendant dans un système de réservation et en lui indiquant simplement vos dates de voyage, l'intelligence artificielle sera bientôt capable d'analyser vos habitudes de voyage précédentes, le type de restaurants que vous avez fréquented, les compagnies aériennes que vous avez utilisées, les hôtels que vous préférez, et de commencer à générer des devis au lieu de vous faire passer par toutes les étapes une par une avant d'effectuer le paiement.

Disposer de cela en plus du simple ajout des détails de votre carte personnelle, que ce soit pour les voyages ou les achats, offrira une expérience supérieure à l’utilisateur ainsi qu’un moyen beaucoup plus simple de se procurer des biens et des services, et de les payer lors des voyages tout comme dans le cadre des achats généraux.