Pomama tekstova o neplaćenim putarinama na autoputu. Konstantni pozivi sa nepoznatih brojeva. Ponude jeftinog odmora sa liste želja. Čak i ponude za snove poslova. Ovo su samo neki od načina na koje prevaranti iskorištavaju naš novo povezan svijet.  

Iako prevare i obmane datiraju još iz antičke Grčke, mobilni telefoni, internet, automatizovani alati i, nedavno, sposobnost AI da stvori glasovne klonove voljenih osoba ili kreira hiper-personalizovane poruke kako bi zavaralipotenfijalne žrtve, omogućili su neviđene ekonomije razmjera.

Dok su se prevaranti ranije oslanjali na srebrni jezik i dobro snabdeven Rolodex, današnji sajber kriminalci su digitalnu povezanost pretvorili u oružje i operišu skoro nevidljivo na globalnoj mreži.  

Posljedice su zapanjujuće. Prevaranti su prošle godine ukrali 1,03 triliona dolara od žrtava širom svijeta - više od BDP-a bilo koje od 19 najbogatijih zemalja. Gotovo polovina svjetske populacije susreće se sa prevarom svake sedmice. 

“Uticaj je na vas i mene; to je moja mama, tvoj tata, naša djeca, naši djedovi i bake”, kaže Richard Cockle, šef Connected Industries u Udruženju mobilne mreže GSMA. “Svi znaju nekoga ko je bio meta neke vrste prevare.”  

Danas većina prevara počinje telefonskim pozivom (vishing napad) ili tekstualnom porukom (smishing). U vishing napadima, sajber kriminalci koriste sofisticirano socijalno inženjerstvo i imitaciju kako bi manipulirali ljude da prenesu sredstva za ono što misle da je legitimna svrha.

Na primer, prevaranti bi se mogli predstavljati kao agenti iz vaše banke — čak i imitirati broj banke na identifikaciji pozivaoca — i upozoriti vas da je vaš račun kompromitovan. Ali ako sledite njihove instrukcije da prebacite stanje, vaše uštede se završavaju u džepu prevaranta. Žrtve koje su inicijalno kontaktirane telefonom obično doživljavaju najveće gubitke — u proseku 1,480 dolara po osobi u SAD-u u 2023. godini. 

Napadi putem SMS-a često počinju obmanjujućim porukama osmišljenim da vas namame da preuzmete zlonamerni softver ili otkrijete osetljive podatke. Možete dobiti obaveštenje o neplaćenoj kazni za parkiranje ili nedostavljenom paketu, sa linkom ka autentično izgledajućem obrascu za plaćanje. Prevaranti koriste bilo koju informaciju koju unesete da pokušaju da preuzmu kontrolu nad vašim finansijskim računima. Između 2020. i 2024. godine, ukupni trošak prevara preko poruka se učetvorostručio u SAD. 

Budući da sajber kriminalci iskorištavaju telekomunikacijske i financijske mreže, obje industrije su razvile sofisticirane alate za sprečavanje prevara — ali ni jedna nema dovoljno podataka da samu prati cijeli životni ciklus prevare. Zato Mastercard udružuje snage sa Deutsche Telekomom i GSMA kako bi podelili uvide i borili se protiv loših aktera iz više uglova.

“Prevaranti ne prave razliku između izvora podataka, pa zašto bismo mi?”, pita Din Uppal, globalni vertikalni lider za tehnologiju, medije i telekomunikacije kompanije Mastercard. "Ako ćemo pobijediti u borbi protiv prevara i prevara, to mora biti timski napor."  

Najbolje vrijeme za zaustavljanje prevare je prije nego što bilo kakav novac napusti račun žrtve. Ali pronalaženje lažnih uplata među milionima redovnih transakcija svakog dana može biti kao traženje igle u plastu sijena. U mnogim slučajevima, kupci su prevareni da pošalju novac.  

Većina sistema za otkrivanje prevara prepoznaje samo neobično ponašanje platitelja, kao što je iznenadna slanja velikih suma od strane starijeg klijenta. Za otkrivanje prevara u stvarnom vremenu, finansijske institucije trebaju širu perspektivu. U 2023. godini, Mastercard je dodao još jednu dimenziju zaštitnim mjerama banaka uvodeći Consumer Fraud Risk. CFR je AI rješenje koje pažljivo analizira i račun pošiljatelja i primatelja - uključujući količinu transakcija, vrijednosti plaćanja i veze sa 'mula' računima - kako bi otkrilo karakteristične osobine prevaranata. Kombinovanjem te inteligencije sa postojećim sistemima banke, CFR procjenjuje rizik svake predstojeće uplate i dostavlja ocjenu rizika u stvarnom vremenu. Ranije ove godine, Mastercard i Feedzai najavili su planove za proširenje Consumer Fraud Risk na klijente u ključnim tržištima. 

Iako Mastercard ima uvid u transakcije svojih klijenata na nivou mreže, ima ograničenu vidljivost u druge digitalne interakcije potrošača. Telekomi, s druge strane, ne mogu vidjeti gdje ili kada korisnici troše. Ali mogu pristupiti ogromnom broju podataka o povezanosti. Zapravo, bežični provajderi su pouzdani izvori za mobilni broj korisnika, lokaciju i istoriju poziva. Sve se može zamagliti ili manipulisati u operativnom sistemu telefona, ali ne u bazi podataka celularne mreže. 

Saradnjom sa Deutsche Telekomom i GSMA-om, Mastercard želi proširiti vidljivost u slijepe tačke prevara i prevara. Na primer, kada su telekom operateri analizirali istorije poziva bankovnih klijenata koji su bili žrtve prevara, otkrili su da je 80% njih bilo na telefonu — verovatno sa svojim prevarantima — dok su odobravali transfere.  

Otkrićem ovih novih obrazaca u podacima, Mastercard i njegovi partneri omogućavaju otkrivanje rizičnih transakcija mnogo ranije. 

„Stalno smo napadani od strane prevaranata”, kaže Andrzej Ochocki, šef upravljanja identitetom u Deutsche Telekomu. „Ali udruživanjem sa Mastercardom možemo zaštititi potrošače od prevara danas i ostati ispred novih oblika sajber kriminala.” 

Potrošači se takođe mogu zaštititi tako što će paziti na znakove upozorenja - kao što su poruke ili pozivi sa nepoznatih brojeva, čudni linkovi i zahtevi za lične podatke. Prevaranti često stvaraju lažan osećaj hitnosti, pa budite oprezni zbog pritiska da preduzmete trenutnu akciju. Ako primite poziv od nekoga ko tvrdi da je iz vaše banke ili kreditne kartice, spustite slušalicu i pozovite broj sa veb stranice institucije.  

„Ako možemo natjerati svaki dio lanca, od telekoma do finansijskih institucija i potrošača, da odrade svoj deo,” kaže Cockle, „možemo učiniti digitalno doba mnogo sigurnijim za sve.”