Большинство предпринимателей мечтают воспользоваться капиталом, отраслевыми связями и сложным программным обеспечением, которые есть у Мартина Наора.
Уругвайский предприниматель, безусловно, получил пользу от полноценной карьеры, которая привела его от управления продуктами и бизнесами Microsoft до работы в советах директоров компаний, инвестирования в стартапы и управления технологической компанией Infocorp из Монтевидео.
Однако запуск нового бизнеса всегда сопряжен с множеством трудностей, и Наор столкнулся с немалым количеством непредвиденных поворотов, когда десять лет назад основал свою финтех-компанию Bankingly .
Бэнкингли родился из мгновенной инсайтности. Наор заметил, что в то время как крупные банки проактивно разрабатывают технологические решения для цифровой трансформации, малые учреждения испытывают трудности с переходом в онлайн.
Он также понимал, насколько преобразующим может быть цифровой банкинг для людей, живущих в Латинской Америке, где каждый пятый взрослый до сих пор не пользуется банком, а многие из тех, кто всё ещё проводят часы, путешествуя в свои банковские отделения.
Поэтому он создал предприятие для предоставления небольшим банкам и кредитным союзам от Аргентины до Мексики — а в последнее время и Кении и Нигерии — программным обеспечением, необходимым для предоставления цифровых банковских услуг.
«Все хотят продавать крупным компаниям», — говорит Наор, 53 года. «Мы решили, что большой синий океан возможностей — это малые и средние финансовые учреждения на развивающихся рынках.»
Вместо того чтобы начинать с нуля, он запустил Bankingly как спин-офф Infocorp, чтобы воспользоваться продуктами и опытом компании и быстро выйти на рынок с выгодным для сегмента предложением с низкими стартовыми затратами и платой за потребление.
Он не предвидел нерешительности. В 2015 году многие небольшие банки, к которым обращался Naor, не видели причин предлагать онлайн-банкинг своим клиентам. Они предпочитали полагаться исключительно на проверенные традиционные отделения.
«Они оказались менее склонны к цифровизации, чем мы ожидали». «Моя наивная отправная точка заключалась в том, что если я предложу им доступное и масштабируемое решение, они сразу же его приобретут», — признается он.
Он быстро понял, что ему нужно скорректировать бизнес-модель Bankingly и разумно распорядиться капиталом, чтобы уделить время демонстрации банкам и кредитным союзам преимуществ цифровизации, а также убедить регулирующие органы в безопасности облачных систем компании.
Несмотря на медленный старт, финансовые учреждения, начавшие использовать приложения и платформы Bankingly, вскоре увидели, что их клиенты с большей вероятностью будут вносить зарплаты, накоплять сбережения и увеличивать количество транзакций по карте.
Через десять лет у Bankingly 120 клиентов в 20 странах, которые используют облачные решения для предоставления примерно 4 миллионов клиентов цифровых услуг — от онбординга до платежных операций и подачи заявок на кредиты.
Что ещё важнее, предоставляя миллионам людей по всей Латинской Америке и Африке доступ к счетам со смартфонов, Bankingly играет значительную роль в укреплении финансовой инклюзивности в регионе. Опрос Mastercard 2023 года по финансовой инклюзивности в Латинской Америке показал, что у 79% взрослых имели банковский счет в 2023 году, по сравнению с 52% в отчёте 2014 года.
Однако, согласно тому же исследованию, банковские счета имели лишь 40% людей за пределами крупных городов и 59% людей из малообеспеченных семей, поэтому еще многое предстоит сделать для расширения доступа к банковским услугам для тех, кто традиционно был исключен из этой системы.
Для Bankingly присоединение к Mastercard Start Path — отмеченной наградами программе вовлечения стартапов компании в октябре — поможет ускорить цифровизацию развивающихся рынков и даст возможность потенциально привлечь новых клиентов, которые смогут охватить небанковских пользователей, включая возможность впервые предлагать кредитные карты своим клиентам.
Вдохновлённый возможностью открыть финансовые услуги для более малообеспеченных сообществ и малого бизнеса, Наор надеется, что рост Bankingly приведёт к тому, что более 5 миллионов человек будут пользоваться его программным обеспечением в течение двух лет.
Как он твёрдо верит: «Цифровые финансовые услуги действительно могут изменить жизни».
