Раньше кассиры сверяли номера карт с книжкой недействительных номеров или звонили в банк-эмитент для авторизации. Так называемые «защелкивающиеся» автоматы, которые наносили номера карт на пакеты с копировальной бумагой (и сдирали слой кожи, если кассир был неосторожен), господствовали на кассах в 1970-х и 1980-х годах, пока их не вытеснили магнитные полосы и электронные платежные терминалы, а затем и чиповые карты.
Сегодня, когда вы совершаете покупки лично, вы можете коснуться карты или мобильного устройства на считывателе, и в течение доли секунды ваши учетные данные будут аутентифицированы, а транзакция авторизована. В интернете всё должно быть так же просто, безопасно и удобно, как и в магазине.
Именно поэтому мы работаем с банками, финтех-компаниями, торговцами и другими партнёрами, чтобы к 2030 году отказаться от ручного ввода карт в электронной коммерции в пользу одного клика, который будет работать на любой онлайн-платформе. Изначально мы сосредоточились на Европе, лидере в области инноваций в платежах, но к 2030 году расширили нашу амбицию по оформлению одного клика на все рынки.
Большинство из нас вводит данные своей банковской карты для онлайн-покупок ещё с 1990-х годов. В итоге мы начали хранить свои учетные данные у нескольких продавцов, что упростило оплату, но расширило поле битвы для хакеров, которые могли атаковать сайты продавцов, чтобы украсть информацию о банковских картах потребителей. Согласно исследованию 2023 года, прогнозируемые потери продавцов от мошенничества с онлайн-платежами превысят 91 миллиард долларов к 2028 году.
Итак, десять лет назад мы создали новый способ защиты ваших данных: токенизацию, которая заменяет ваш номер карты с 16–19 цифрами на случайно сгенерированный. Информация о вашей карте никогда не передаётся во время транзакции, и если хакеры украдут ваш токен при утечке данных, он практически бесполезен.
В 2013 году компания Mastercard разработала стандарт токенизации, который впоследствии был принят в качестве отраслевого стандарта консорциумом EMVCo, управляющим стандартами платежей во всем мире. В следующем году Mastercard представила свою услугу токенизации, Mastercard Digital Enablement Service, в рамках запуска Apple Pay.
Сегодня более 30% транзакций Mastercard в мире токенизированы, при этом количество токенов, доступных для цифровых платежей, превышает количество физических карт в обращении. Это объясняется тем, что данный метод доказал свою эффективность в снижении уровня мошенничества в электронной коммерции и одновременно в повышении показателей одобрения заявок. Это снижает нагрузку на продавцов, поставщиков платежных услуг и банки в плане обеспечения безопасности, а также повышает доверие к цифровой экономике у всех.
Токенизация обеспечивается банком-эмитентом и не требует никаких усилий со стороны потребителя — и нет необходимости перевыпускать существующие карты. Более того, токенизация делает ваши автоматические платежи еще более удобными. Допустим, срок действия карты, которую вы используете для оплаты подписки на Netflix, истек. Мы сотрудничаем с нашими партнерами, чтобы поддерживать актуальность токена, поэтому вам не нужно заходить в свой аккаунт Netflix, чтобы обновить данные карты.
Одной лишь токенизации недостаточно для трансформации процесса онлайн-оформления заказа. Это первый шаг. Мы также упрощаем встраивание Click to Pay, нашего решения для онлайн-оформления заказов, в сайты продавцов и предоставляем нашим банковским партнерам возможность сделать Click to Pay функцией оплаты по умолчанию с помощью автоматической активации держателем карты.
И, наконец, мы вводим платежные ключи для онлайн-транзакций, используя биометрическую аутентификацию на устройстве, которую большинство людей уже используют для входа в телефон и другие аккаунты, устраняя необходимость запоминать пароли или проверять сообщения или электронную почту на предмет одноразовых паролей. Мы разработали отраслевые стандарты, позволяющие держателям карт легко создавать ключи доступа Mastercard — как во время оформления заказа, так и в банковском приложении эмитента.
Мы можем обеспечить онлайн-оплату с той же безопасностью, простотой и скоростью, которые бесконтактная оплата уже обеспечила в реальном мире. Привлекая к этому процессу банки-эмитенты и банки-эквайеры, мы сможем осуществить его быстрее, чем вы думаете.
