Агенты перемен: рост ИИ в 2025 году и что будет дальше

Прошло три года с тех пор, как ChatGPT представила генеративный искусственный интеллект широкой публике. Внезапно все стали использовать ИИ, чтобы найти лучшие бургеры в своем городе (разумно), попросить совета по романтическим отношениям (сомнительно) или диагностировать заболевания (получить второе мнение).

Бизнес также с энтузиазмом принял новую технологию. Согласно глобальному опросу McKinsey, 88% организаций сообщают, что используют ИИ хотя бы для одной бизнес-функции, что больше по сравнению с 55% в 2023 году. Отчасти это связано с тем, что он стал более доступным. Стоимость систем ИИ снижалась примерно на 30% ежегодно за последние три года, а энергоэффективность выросла на 40%.

Частные инвестиции в ИИ в США достигли 109,1 миллиарда долларов в 2024 году. В первой половине 2025 года инвестиции в оборудование для обработки информации в США выросли более чем на 20% в годовом выражении, благодаря сильному корпоративному спросу и благоприятным налоговым условиям, согласно отчёту Mastercard Economic Outlook 2026 от Экономического института Mastercard. В отчете также предусматривается более глубокая интеграция ИИ и целенаправленные фискальные стимулы как ключевые драйверы глобального роста.

Тем не менее, многие остаются осторожными. Хотя почти все компании используют какую-либо форму ИИ, подавляющее большинство этих систем всё ещё находятся на стадии экспериментов или пилотирования. Это особенно актуально в сфере платежей, где одно нарушение доверия может долго сказываться как на банковском счете клиента, так и на репутации организации. Как и на протяжении всей истории платежей, последовательность и строгая безопасность крайне важна.

Вот несколько способов, которыми ИИ оказал влияние на финансовый мир в 2025 году.

ИИ всегда делал свою работу наилучшим образом, изучая огромные объёмы данных и выявляя закономерности, которые могут быть не сразу очевидны для человека. Следующий шаг в разработке — использовать полученные знания для «рассуждения»: разбить задачи на структурированные, применимые шаги для автоматического действия от имени пользователя. Это называется агентным ИИ.

Представьте, что вы планируете поездку в Лондон в следующем месяце и вам нужно забронировать авиабилет. Более ранние версии ИИ могли просто предложить вам список рейсов на выбор. Однако, агент на основе искусственного интеллекта проанализирует множество веб-сайтов, учтет ваши конкретные предпочтения, такие как время, стоимость, расположение места или пунктуальность авиакомпании, и учтет ваши личные бонусы авиакомпании или баллы кредитной карты. Затем система подбирает для вас наиболее подходящий рейс и бронирует его от вашего имени. Она даже запомнит все ваши уникальные пожелания к следующему забронированному рейсу.

Компании используют агентов по организации деловых поездок для самых разных целей, от бронирования деловых поездок до пополнения запасов товаров на полках.

Есть очевидные вопросы о том, как работают эти системы, особенно если они идут не так, и, например, в бизнесе остаётся 300 лишних ящиков туалетной бумаги и не будет возможности их вернуть. Агентная коммерция нуждается в надёжных ограждениях и разрешениях, чтобы выполнять свою работу без вмешательства ботов. В апреле Mastercard запустила Agent Pay — новую программу для ответственного ведения агентской коммерции, а недавно ввела систему приема , позволяющую торговцам с уверенностью и доверием поддерживать агентские платежи. Ожидается, что эта технология будет продолжать развиваться в 2026 году, скорее всего, в мультиагентные системы — команду агентов ИИ, объединяющихся для выполнения одной задачи.

В славные дни американского офиса одним из преимуществ работы руководителя было наличие помощника, который выполнял все скучные административные задачи, оставляя тебя свободным заниматься серьёзной, важной работой (и обедать по три часа). Офис, каким мы его знали, возможно, исчез, но теперь каждый в больших и маленьких офисах может иметь ассистента или хотя бы набор приложений на базе ИИ.

Искусственный интеллект особенно полезен в продажах и привлечении клиентов, заявила Жаклин Джонс, владелица маркетинговой фирмы в Бирмингеме, штат Алабама, во время вебинара Microsoft Digital Doors этим летом. По словам Джонса, анализируя модели продаж, инструменты искусственного интеллекта могут помочь малым предприятиям получать на 50% больше квалифицированных потенциальных клиентов и повышать коэффициент конверсии на 20-30%.

Джонс также использует инструменты искусственного интеллекта для ведения заметок во время встреч, назначения встреч, рассылки массовых писем и проверки её переписки на тон и точность. Это повышает её эффективность на работе, и она не единственная: она сообщает, что 78% владельцев бизнеса считают, что искусственный интеллект помог им сэкономить время.

Но Джонс подчёркивает, что ИИ — это инструмент, и, как и все инструменты, он не работает эффективно без человеческого контроля.

Центр инклюзивного роста Mastercard и data.com Конкурс «Искусственный интеллект для ускорения инклюзивности» призвал стартапы разрабатывать и масштабировать решения на основе ИИ, способствующие инклюзивности и расширению экономических возможностей.

Одним из победителей стала колумбийская компания Quipu, предоставляющая микрокредиты владельцам бизнеса без банковских услуг. В Латинской Америке примерно треть владельцев бизнеса входят в неформальную экономику, которая работает без банковских счетов. Хотя они могут использовать цифровые кошельки для отслеживания своих финансов, отсутствие банковской истории затрудняет создание кредитной истории и расширение кредитов.

«Когда ты рождаешься в бедности, — замечает основательница Quipu Мерседес Бинарт, — трудно создать кредитную историю».

Quipu определяет кредитоспособность своих заявок с помощью искусственного интеллекта для поиска более нетрадиционных, но столь же значимых финансовых данных, включая публикации в социальных сетях, инвентаризацию и транзакции в реальном времени. С 2021 года Quipu выделил кредиты на сумму 5 миллионов долларов, помогая 26 000 колумбийским предпринимателям, половина из которых — женщины. Теперь Bidart надеется лицензировать технологию ИИ Qiupu для помощи малому бизнесу по всей Латинской Америке.

Это отличный пример того, как ИИ может сделать мир лучше. «ИИ обладает исключительным потенциалом, но его истинная сила раскрывается только тогда, когда каждый может получить от него доступ и получить от него выгоду», — говорит Уйи Стюарт, вице-президент Центра по инклюзивным инновациям и аналитике. «Преодолевая цифровые и информационные разрывы для малообеспеченных сообществ, мы открываем будущее, где инновации инклюзивны, экономический рост усиливается, а возможности делятся для всех.»

Ещё один очевидный вопрос об ИИ: если все эти замечательные инструменты доступны каждому, разве среди всех не есть хакеры и мошенники? Для бизнеса, основанного на электронной коммерции и цифровых платежах, одна утечка может иметь долгосрочные последствия: потерю доверия, потерю клиентов.

«Когда исследователи обнаруживают уязвимости безопасности в ИИ, это замечательно, потому что мы можем их исправить», — сказал исследователь Микко Хипппонен в своей основной речи на конференции Black Hat по кибербезопасности в Лас-Вегасе в августе. «Когда нападающие делают то же самое — это ужасно.»

К сожалению, ИИ также делает киберпреступников более эффективными. Инструменты на базе искусственного интеллекта позволяют быстро и легко создавать убедительные фишинговые письма, текстовые сообщения и посты в социальных сетях, а также аудио- и видеодипфейки. В опросе, организованном Mastercard, среди 13 000 потребителей по всему миру, фейковый контент, созданный искусственным интеллектом, стал главным страхом, и только 13% уверены в своей способности его распознать.

Положительный момент, по мнению экспертов, в том, что злоумышленники в основном используют ИИ для обновления старых мошенничеств. Тем временем компании в области кибербезопасности стремятся продвинуться вперёд, внедряя ИИ в свои продукты и делая их более доступными и доступными. И роль людей в поддержке ИИ, предоставляя ему реальный контекст и программируя новые правила, нельзя недооценивать.

«Меня постоянно удивляет дерзость и воображение мошенников», — говорит Винс Холотт, директор по рыночной доставке в бизнесе Mastercard по мошенничеству и принятию решений о рисках. «Постоянно появляются новые тенденции мошенничества, поэтому мы должны продолжать создавать новые решения, чтобы опережать их. Наша работа никогда не останавливается.»