Skip to main content

Блокчейн

14 мая 2024 г.

     

Следующее поколение блокчейна — и банковского дела: сочетание гибкости криптовалюты с удобством фиата

Новый пилотный проект в Гонконге с Standard Chartered Bank — это последний признак того, что набирает обороты для токенизированных банковских вкладов.

Raj Dhamodharan profile photo

Raj Dhamodharan

Executive Vice President, Digital Asset Blockchain Products & Partnerships, Mastercard

Чтобы быть безопасной и эффективной в масштабах, сеть любого рода нуждается в правилах, стандартах и защитных мерах. Это было правдой 50 лет назад, когда мы построили платёжную экосистему, в которой выигрывают все участники. Это верно для открытого банкинга и внутренних межбанковских сетей. И сегодня мы демонстрируем это в мире цифровых активов и программируемых платежей.

Прошлым летом мы объявили о создании сети Mastercard Multi-Token, которая предложит набор инструментов и стандартов для реализации инновационных бизнес-моделей в различных секторах, используя токенизированные банковские депозиты. Теперь, после месяцев бета-тестирования, включая первый в своём роде Innovation Sprint, обещание MTN ближе к исполнению.

Совместно со Standard Chartered Bank (Hong Kong) Limited, Mox Bank Limited и Libeara мы проводим пилотный проект по оплате токенизированной формы углеродных кредитов с помощью токенизированных депозитов. В конце прошлого года мы завершили еще один пилотный проект в Гонконге , продемонстрировавший способность MTN осуществлять расчеты по операциям с цифровыми активами с использованием децентрализованных приложений, а также завершили аналогичный проект в Австралии. Во всех случаях наши сетевые стандарты и инфраструктура успешно обеспечивали надежные транзакции в блокчейне с использованием токенизированных депозитов или цифровых валют центральных банков.

MTN, построенный на нашем частном, безопасном блокчейне, объединяет универсальность технологии с управлением, комплаенсом и возможностями Mastercard, создавая платформу для следующего поколения финансовых приложений. Это открывает больше возможностей и возможностей для сделок в сфере цифровых активов с балансом на вашем банковском счете. Важно, что MTN основана на доверии. Чтобы реализовать весь потенциал блокчейн-технологий и революционизировать трансграничные и бизнес-бизнес-платежи, мы считаем, что это должно быть безопасно, надёжно и масштабируемо.

Опираясь на многолетний опыт развития сетевых возможностей для банков, мы предлагаем простые способы применить такую программируемость к банковским вкладам. Банкам не нужно вести новый блокчейн-реестр для участия в MTN; они могут начинать с существующих интерфейсов, таких как карты, для простых сценариев использования и обновлять стандартные API для работы более сложных сценариев использования.

 

Вдохновение на новые инновации в финансовых услугах

Ряд разработчиков приложений — включая Coala Pay, Inveniam, Fresh Supply Co., Senken и Vayana и других — уже обращают внимание на MTN, используя мощь блокчейна для трансформации всего — от выдачи кредитов до углеродных кредитов.

Например, компания Coadjute, занимающаяся операциями с недвижимостью, переводит процесс депонирования средств на блокчейн MTN, создавая прозрачную инфраструктуру для перевода денег. При любой сделке с недвижимостью ожидание оформления документов может занять недели. Между тем, первоначальный взнос заблокирован на эскроу-счете, где ни покупатель, ни продавец не могут получать с него проценты. Приложение Coadjute позволяет покупателю заблокировать средства на своем банковском счете; затем смарт-контракт автоматически разблокирует платеж после выполнения условий.

Coadjute также рассматривает автоматизированное выделение средств — процесс откладывания денег на определённую цель, который реализуется блокчейн-системой и сочетается с правилами MTN, подвергающими каждую сторону условиям выделения. Это делает почти невозможный процесс простым: транзакции запускаются автоматически — никаких дополнительных коммуникаций, путаницы, задержек. Мы рассмотрели автоматизированное выделение в рамках пилотной программы e-HKD Гонконгского денежного управления (HKMA) для успешного использования смарт-контрактов для обеспечения качества и доставки физических товаров.

Компания Vodafone Pairpoint использует MTN для обеспечения более бесшовного и автоматизированного движения денег в поддержку своей концепции взаимодействия между устройствами, начиная с оплаты за зарядку электромобилей. С помощью приложения Polytrade инвесторы могут финансировать доли счетов, а продавцы автоматически управлять сложными потоками платежей.

Разработчики приложений отвечают за управление сложными бизнес-процессами, необходимыми для облегчения платежей, но их продукты воплощаются в жизнь благодаря строительным блокам, правилам и механизмам защиты MTN, основанным на денежном движении. Приложение может подключиться к MTN и мгновенно взаимодействовать со всеми финансовыми учреждениями сети. Это создаёт безопасное пространство для банков, чтобы они могли исследовать новые услуги.

 

Что дальше?

В некоторых странах бета-версия MTN служит тестовой платформой для новых платежей и коммерческих возможностей. По мере того как мы запускаем всё больше приложений онлайн, мы параллельно работаем над подключением финансовых учреждений к сети. Это благоприятный цикл: когда присоединяются дополнительные банки, MTN становится более привлекательным для поставщиков приложений, и по мере интеграции новых приложений преимущества сети растут для финансовых учреждений и их корпоративных клиентов.

Мы ожидаем, что это займёт время, но стремимся с первого дня обеспечить ценность нашей сети для всех участников, давая возможность людям и бизнесам по всему миру осуществлять сделки с цифровыми активами с большей гибкостью, эффективностью и контролем.