Skip to main content

Платежи

12 декабря 2024 года

 

10 главных тенденций платежей на 2025 год — и далее

От упрощения всех видов платежей — розничных, коммерческих, трансграничных, блокчейн — до повышения безопасности цифровых взаимодействий, технологии и инновационные партнёрства продолжают менять способы наших транзакций.

Женщина с пакетами смотрит на телефон возле оживлённой улицы.

Vicki Hyman

Director,

Global Communications,

Mastercard

За последние несколько лет платежная система претерпела полную трансформацию: бесконтактная оплата стала еще более распространенной, традиционные финансовые учреждения изучают технологию блокчейн, а генеративный искусственный интеллект становится критически важным инструментом для повышения уровня защиты от мошенничества на целых 300%. Границы больше не являются препятствием для глобальной торговли, мгновенный доступ к доходам стал нормой, а не привилегией, а бумажные чеки и физические кошельки быстро превращаются в музейные экспонаты — по крайней мере, среди самых молодых из нас.

Постоянные технологические достижения ежедневно привлекают всё больше людей и бизнесов в цифровую экономику, что стимулирует спрос на доверенные взаимодействия и повышает планку простоты и бесшовности. Например, чтобы сделать онлайн-оформление заказа таким же эффективным, как и физическое, Mastercard недавно объявила, что к 2030 году покупателям не потребуется даже физический номер карты или вводить пароль или одноразовый код для онлайн-транзакции благодаря сочетанию токенизации, биометрической аутентификации и цифрового кошелька Click to Pay.

И добродетельный круг продолжает вращаться. Технологии формируются быстрее, чем когда-либо, совершенствуя возможности, генерируя новые сценарии использования и даже создавая новые бизнес-модели. Мы поговорили с рядом лидеров Mastercard по всей компании, и вот 10 трендов, которые, по их мнению, могут повлиять на способ оплаты в 2025 году.  

Перехитрить мошенников, использующих ИИ... с помощью ИИ

Киберпреступники уже используют генеративный ИИ для создания дипфейковых видео и сверхперсонализированных фишинговых сообщений с целью кражи денег или данных, и ожидается, что количество киберпреступности вырастет до 10 триллионов долларов ежегодно в 2025 году. Но это оружие также является инструментом, поскольку компании обучают модели ИИ для прогнозирования и нейтрализации угроз в реальном времени. Decision Intelligence Pro от Mastercard использует генерационный искусственный интеллект для сканирования 1 триллиона точек данных менее чем за 50 миллисекунд и предсказания подлинности транзакции, повышая уровень защиты от мошенничества в среднем на 20%, а в некоторых случаях — до 300%. В Великобритании решение Mastercard по защите рисков потребительского мошенничества использует ИИ для обнаружения авторизованных платежных мошенничеств и их предотвращения до того, как деньги покидают счёт жертвы.

Малый бизнес — большие наборы инструментов

Малые предприятия, которые выжили — и даже процветали — во время пандемии, зачастую были теми, кто быстро освоил электронные платежи, электронную коммерцию и другие цифровые каналы взаимодействия. Но присутствие в интернете — это лишь верхушка айсберга. Малые предприятия все чаще получают доступ к широкому спектру цифровых инструментов и услуг, которые ранее были недоступны или были разбросаны по множеству различных платформ, что затрудняло их управление. Централизованные платформы, специально разработанные для нужд малого бизнеса, позволяют владельцам автоматизировать административные задачи и создавать персонализированные маркетинговые и программы лояльности, используя аналитические данные для принятия решений. 

Мужчина в клетчатой рубашке в мастерской смотрит на свой ноутбук.

Новая эра цифровой инклюзии

На развивающихся рынках и рынках с переходной экономикой цифровые кошельки все чаще играют роль банковского счета и привлекают подавляющее большинство потребителей и предприятий. Хотя эти цифровые кошельки напрямую решают проблему населения, не имеющего доступа к банковским услугам, предоставляя простые, удобные и доступные способы оплаты, существует проблема интеграции традиционных платежей с использованием банковских карт для иностранных потребителей. Для решения этой проблемы была запущена программа Mastercard Pay Local , позволяющая держателям карт привязывать свои кредитные или дебетовые карты к локальному цифровому кошельку, что дает им возможность совершать покупки у продавцов без необходимости создания или пополнения предоплаченного счета. Цифровые кошельки будут и дальше развиваться, превращаясь в комплексные платформы, интегрирующие платежи, идентификацию, программы лояльности и даже здравоохранение — важнейший инструмент для повседневной жизни людей. Лидерами станут те, кто создаст интуитивно понятные и совместимые экосистемы.  

Цифровая идентификация по запросу

Надежная идентификация — это основа цифровой экономики, позволяющая людям взаимодействовать так, как они хотят, где и когда хотят, с полной уверенностью. Биометрические данные, машинное обучение и анализ личных данных уже значительно повышают эффективность аутентификации на всех этапах взаимодействия с клиентом. Внедрение беспарольной аутентификации, чаще всего основанной на биометрических данных пользователей, способствует этому процессу и будет набирать обороты в 2025 году. Мы начнем наблюдать, как цифровая идентичность будет определять опыт в здравоохранении, образовании и государственных услугах, где люди смогут выборочно делиться своей личностью с кем угодно, без каких-либо препятствий и с сохранением конфиденциальности в центре внимания. В Европе, например, Mastercard запускает сервис , который позволяет продавцам проверять, соответствует ли потребитель критериям для покупки определенных товаров или услуг с помощью своей платежной карты — при этом загрузка документов не требуется.

Женщина в жёлтом свитере улыбается своему смартфону.

Сделать B2B таким же простым, как ABC

Корпоративные платежи развиваются медленнее в цифровом мире, но ситуация меняется, поскольку бизнес осознаёт преимущества виртуальных карт — временных номеров карт, случайным образом сгенерированных и привязанных к финансовому счету с установленной кредитной линией. Он создаёт автоматизированную сверку, которая снижает количество человеческих ошибок и предоставляет компаниям аналитические данные в реальном времени и больше контроля над расходами. Внедряя платежи в программное обеспечение для планирования ресурсов предприятия, компании могут осуществлять платежи в реальном времени, предотвращать мошенничество и эффективнее управлять расходами. Для малого бизнеса общий рынок встроенного финансирования может составить до 124 миллиардов долларов в 2025 году. Для этих предприятий возможности безграничны — от приложений для лояльности клиентов и цифровых кошельков, бухгалтерского программного обеспечения и платформ для корзин для покупок. 

Процесс оформления заказа преобразился.

Поскольку бесконтактные платежи теперь составляют более двух из трёх личных покупок в сети Mastercard, технология закрепила своё место в обеспечении быстрых и безопасных платежей для потребителей. Но технология — это не только простое постукивание по карте или телефону покупателем в магазине. Технология Tap on Phone, которая превращает любое устройство в терминал для принятия платежей, уже демократизирует прием для продавцов — от соло-предпринимателей до крупных ритейлеров, снижая потребность в сложной инфраструктуре оформления заказов и сокращая время ожидания, а также другие преимущества. По мере того как физический и цифровой опыт продолжают сближаться, мы увидим всё больше применений технологий в различных сферах коммерческого применения — от проверки транзакции до мгновенного добавления карты в мобильный кошелёк или даже отправки денег друзьям и семье.

Для совершения платежа человек прикладывает бесконтактную карту к смартфону с поддержкой функции Tap on Phone.

Реальное время достигает зрелости

Системы оплаты в реальном времени теперь доступны более чем в 100 странах, ожидается 575 миллиардов RTP-транзакций к 2028 году, что составляет 27% всех электронных платежей в мире. Платежи в реальном времени предоставляют потребителям больший выбор способов оплаты и получения оплаты.  По мере того как страны будут объединять свои внутренние схемы, трансграничные платежи станут более бесшовными. А большая совместимость между платежами в реальном времени и другими формами оплаты, такими как цифровые валюты центральных банков и цифровые активы, упростит возможность проведения операций между традиционными банковскими счетами и счетами в цифровой валюте.

Развитие экосистем сотрудничества

Мир настолько взаимосвязан, а технологии развиваются так быстро, что успех больше не может достигаться изолированно. Партнерские отношения эволюционируют от простых тактических соглашений и договоренностей на бумаге к подлинному сотрудничеству, которое позволяет совместно создавать решения и ускорять масштабные инновации. Финансовые учреждения, корпорации, правительства и финтех-компании внедряют технологии, повышая эффективность, раскрывая потенциал и улучшая качество обслуживания. В частности, финтех-компании будут и дальше играть ключевую роль в упрощении финансовых услуг и предоставлении интегрированных и доступных инструментов, которые расширяют преимущества цифровой экономики и обеспечивают доверие.

Мужчина с закатанными рукавами рассматривает технический чертеж на доске, а его коллеги наблюдают за ним.

Банкинг на блокчейне

Зрелость блокчейна и цифровых активов в последние годы доказала, что технология обладает трансформационным потенциалом для улучшения глобальных финансовых и коммерческих систем. Криптовалюты, стейблкоины и токенизированные активы перешли от концепции к коммерциализации, особенно в отношении их применимости к реальным активам. В 2025 году делайте ставку на блокчейн-технологии для повышения скорости, безопасности и эффективности, особенно в сфере B2B и коммерческих платежей. Его способность продолжать требовать стратегического партнёрства как с крипто-аборигенами, так и с финансовыми институтами для создания более эффективных и безопасных платежных решений.

токен-экономика

Токенизация — ключ к видению Mastercard по отказу от ручного ввода карты к 2030 году, и она стимулирует внедрение автомобильной коммерции (каламбур уместен), но её потенциал за пределами оплаты по картам огромен. Например, технология токенизации позволяет потребителям делиться своими покупательскими привычками и предпочтениями с продавцами на цифровых платформах для получения более релевантных предложений и скидок, не раскрывая их личных данных. А токенизация активов с помощью технологии блокчейн может оцифровать и оптимизировать любую экономическую активность — от рынков капитала до торгового финансирования, обмена правами на землю или углеродного кредита.