Переход к стандарту ISO 20022 обусловлен более широкой программой модернизации. Согласно опросу 120 организаций, шесть ключевых факторов стимулируют глобальную реформу платежной системы. К числу наиболее важных относятся необходимость повышения эффективности (83%), реагирование на технологические инновации (69%), а также спрос рынка (51%) и конечных пользователей (49%) на более качественные платежные услуги.
Преимущества стандарта ISO 20022 весьма многочисленны. Этот стандарт позволяет финансовым учреждениям осуществлять более широкий спектр платежных и неплатежных операций, что дает им возможность максимизировать как доход, так и взаимодействие со своими клиентами. «В Перу существует множество мобильных решений, электронных кошельков и других сервисов цифровых платежей», — говорит Санта Мария. Расширенные возможности обработки данных, предоставляемые стандартом ISO 20022, могут позволить банкам эффективно конкурировать на рынке, который все больше насыщается финтех-компаниями и поставщиками альтернативных платежных услуг. «Мы не хотим быть позади них; мы хотим быть впереди них».
«Команда Vocalink помогла нам понять услуги обогащения, такие как "запрос с оплатой" и другие функции, которые могут приносить дополнительную ценность нашим клиентам и конечным пользователям», — добавляет Санта-Мария. Сообщение «запрос на оплату» открывает новые сценарии использования и услуги, такие как оплата счетов, оплата при доставке товаров и оплата другим людям (P2P-платежи), которые в настоящее время доминируют наличными на рынках Латинской Америки и Карибского бассейна. Предложение решений с оплатой привлекает новых клиентов — особенно среди тех, кто находится на дне пирамиды (самые бедные две трети экономики) — которые пользуются платежными сервисами банка и дают возможность продвигать другие финансовые продукты.
Для предприятий любого размера, будь то крупные, средние или малые, запрос на оплату предоставляет возможность повысить эффективность выставления счетов и получать платежи в режиме реального времени. Потребитель, оплачивающий счета, в свою очередь, получает выгоду от повышения удобства и контроля. Существует также ряд сценариев использования платежей в режиме реального времени, которые можно адаптировать под банковские кредитные продукты, например, финансирование счетов-фактур на основе запроса на оплату для платежей между предприятиями (B2B).
«Основная функция, которую мы хотим внедрить на рынок в соответствии со стандартом ISO 20022, — это „запрос на оплату“». Более того, мы также используем другие возможности обмена сообщениями в стандарте ISO 20022 для улучшения текущего процесса перевода средств для наших участников и их клиентов; для обеспечения проверки счетов и повышения эффективности», — говорит Рохас. «Этого можно достичь за счет сочетания службы мгновенных платежей [IPS, инфраструктуры платежей в реальном времени] и стандартов данных ISO 20022».
Возможность передавать и анализировать структурированные транзакционные данные также способствует большей автоматизации процессов, что выгодно как банкам, так и их корпоративным клиентам. Например, возможность отправки платежного уведомления одновременно с кредитным переводом повышает эффективность сквозной обработки платежей, что сокращает время и ресурсы, необходимые для управления дебиторской и кредиторской задолженностью как для продавцов, так и для покупателей. В обоих случаях банк будет участвовать в новых платежных потоках или взимать плату за услугу поэтапно. Действительно, потоки сообщений ISO 20022, в которых участвуют корпорации, предоставляют банкам наибольший потенциал дохода.
