Как Entrepay усилил свою стратегию выявления мошенничества

Предотвращение мошенничества не просто защищает бизнес — оно укрепляет его. Именно такой подход определил партнерство Entrepay с Mastercard и внедрение ею Программы обеспечения безопасности эквайеров (ASP). Компания Entrepay, занимающаяся платежными технологиями и имеющая штаб-квартиру в Бразилии, обрабатывает от семи до восьми миллионов транзакций в месяц и предоставляет инфраструктуру для эквайринга и решения под собственной торговой маркой для субэквайеров и финтех-компаний. Основываясь на инновациях, технологиях и безопасности, компания продолжает расти, оставаясь ключевым игроком в быстро развивающейся платежной экосистеме Бразилии.

Компания Entrepay столкнулась с растущим риском: мошеннические продавцы скрывались под прикрытием субэквайеров и встраивались в законные потоки транзакций, пока не были понесены убытки. Традиционные методы мониторинга оставляли «слепые зоны», что затрудняло своевременное выявление этих скрытых угроз. Команда полагалась на медленные, ручные процессы и тестировала внешние инструменты, но ни один из них не обеспечивал скорости и точности, необходимых для того, чтобы идти в ногу со временем. Мошенничество продолжало развиваться, при этом такие высокорискованные секторы, как азартные игры и ставки, оказались чрезвычайно сложными для мониторинга. Компании Entrepay требовалось решение для быстрого выявления, оценки и определения приоритетности подозрительного поведения, позволяющее командам оперативно реагировать на случаи высокого риска.

Entrepay обратилась к программе безопасности Acquirer Security — платформе управления рисками Mastercard, которая помогает эквайерам и их партнёрам выявлять скрытое мошенничество и контролировать торговцев с высоким риском в масштабах. Объединяя ключевые оценки риска и инструменты мониторинга в единую панель управления, он поддерживает более быстрые решения, основанные на данных.

Платформа, основанная на восьми оценках, доступных для различных сценариев риска, позволила Entrepay сосредоточиться на пяти базовых оценках, наиболее релевантных их проблемам — риску мошенничества с торговцами, финансовому риску торговца, альтернативной идентификации, «призрачному торговцу» и чарджбэку за чрезмерное мошенничество — помогая выявлять скрытые угрозы и действовать быстрее и точно. Entrepay отдала приоритет модулям, наиболее важным для своей стратегии, таким как мониторинг торговцев и оценки прогноза риска торговцев, при этом сохранив гибкость для расширения дополнительных функций адаптации, таких как MID Check или Onboard Risk Check.

Результаты были мгновенными и преобразующими. Благодаря программе безопасности покупателей Entrepay перешла от реактивных, ручных процессов к проактивной, основанной на данных системе защиты от мошенничества. Платформа выявила высокорискованные организации, обрабатывающие от 50 000 до 800 000 транзакций в месяц без физического присутствия, а также незаконные схемы обналичивания по кредитным картам, которые ранее оставались незамеченными.

По мере того, как это решение стало частью ежедневного рабочего процесса Entrepay, компания перешла от трудоемкого анализа дел к приоритезации на основе баллов, что позволило группам по борьбе с мошенничеством сосредоточиться на наиболее неотложных угрозах. Мошеннические действия продавцов, на выявление которых раньше уходили месяцы, теперь выявляются и блокируются в течение одной-двух недель.

Используя продвинутые индикаторы, такие как рейтинги Ghost Merchant, дивергенция кода категорий торговцев и паттерны возврата платежей, команда повысила точность обнаружения на 25% и сократила время разрешения с месяцев до дней. Сегодня 90% отмеченных случаев заканчиваются дисквалификацией торговцев — это свидетельство точного подсчёта баллов и оперативных действий. Эти достижения напрямую привели к бизнес-результатам: снижение возвратов платежей, что защитило доходы, улучшение доверия к рынку и укрепление регуляторных позиций в платежной экосистеме.

Предиктивное скорирование программы Acquirer Security от Mastercard стало центральным элементом стратегии Entrepay по борьбе с мошенничеством — помогая команде быстрее выявлять торговцев с высоким риском и действовать до наступления потерь. Компаниям, желающим выявлять мошенничество раньше, сокращать время расследования и усиливать свою стратегию по борьбе с мошенничеством, стоит рассмотреть возможность сотрудничества с Mastercard.