Данные на благо общества: Открытые финансы в государственном секторе

Хотя люди спорят о роли государства с древних времён, есть одно, в чём все могут согласиться: правительства работают эффективнее, когда их собственная деятельность работает гладко, особенно когда речь идёт о предоставлении гражданам необходимых услуг и финансовой поддержки.

Open Finance — это экосистема, которая соединяет граждан, бизнес и поставщиков услуг через безопасный, основанный на согласии обмен данными. Речь идёт о создании надёжной сети, где данные поступают ответственно, чтобы способствовать инновациям, расширять выбор и обеспечивать лучшие опыты и результаты. Будь то проверка права на участие или выплаты и выплаты — платформа работает как платформа, которая расширяет возможности заинтересованных сторон, сохраняя при этом прозрачность и доверие.

И сегодня самый эффективный способ ведения бизнеса — это цифровое применение. Большинство американцев оплачивают счета с помощью платежей между счетами. В 2024 году они заплатили 11 триллионов долларов, и ожидается, что эта сумма будет расти на 7% ежегодно в ближайшие годы. [1] Чтобы идти в ногу с этой тенденцией, многие государственные организации теперь принимают цифровые платежи практически по всему — от студенческих кредитов до штрафов за парковку. 

Аналогично, правительство США использует цифровые платежи для распределения средств гражданам, включая налоговые возвраты, социальное обеспечение, пособия для ветеранов и выплаты по безработице. Более 1300 финансовых учреждений подключены к FedNow — сервису мгновенных платежей Федеральной резервной системы, и ожидается, что количество мгновенных платежей будет расти на 28% ежегодно до 2028 года. [2]

Хотя цифровые платежи упростили многие из этих процессов, новые технологии всё ещё могут создавать вызовы для государственных организаций — особенно тех, кто ежегодно обрабатывает миллиарды долларов. Риски безопасности — одна из главных проблем, поскольку захват аккаунтов остаётся самой распространённой формой мошенничества. [3] Пользовательский опыт также является проблемой: почти половина американцев сообщает о трудностях с открытием счетов на государственных сайтах. [4]

Для более плавной работы этих систем и оптимизации цифровых платежей при снижении рисков крайне важны масштабирование и связность. Mastercard Open Finance объединяет более 95% депозитных счетов США и поддерживает тысячи приложений и сервисов — все они поддерживаются глобальными стандартами масштаба, безопасности и соответствия Mastercard. Это означает, что агентства и партнёры могут уверенно модернизировать свои платежные системы, зная, что работают в проверенной и проверенной сети. 

В прошлом году правительство выделило 162 миллиарда долларов на ненадлежащие выплаты, что негативно сказывается на гражданах и государственных структурах. [5]

Инструменты верификации владельца счетов Mastercard Open Finance могут защитить граждан и государственные средства, помогая проверить, что каждый банковский счет принадлежит лицу, заявившему на него. Проверка владельца аккаунта подтверждает данные, полученные потребителями, напрямую с финансовым учреждением пользователя, сопоставляя идентификационные и контактные данные с данными устройства, чтобы подтвердить, что компьютер или смартфон пользователя ранее не использовались для мошенничества. 

Помимо снижения уровня мошенничества, платформа Mastercard Open Finance упрощает привязку банковских счетов и оптимизацию платежей ACH за счет использования подтвержденных банком данных счета вместо ручного ввода. Это также помогает снизить количество человеческих ошибок, приводящих к ошибкам при подаче административных отчетов.

С помощью решений для верификации Mastercard Open Finance граждане могут своевременно получать государственные платежи, что способствует укреплению доверия к правительству.

Часть жизни в Соединённых Штатах — это регулярные регулярные платежи государству за такие услуги, как доплаты по Medicaid или Medicare, автомобильные номера и, конечно, налоги. Скорость, простота и выбор становятся необходимыми для потребителей — 78% потребителей считают, что оплата напрямую с банковского счета важна при выборе места покупок или онлайн-платежей. [6] 

Иногда, однако, у человека, вносящего платеж в правительство, средства могут не быть сразу доступными на своём банковском счете. Недостаток средств обходится инициаторам в 10–35 долларов за каждое событие, что быстро накапливается в программах с большим объёмом. [6]  Опыт включает больше трений, когда ручной ввод данных счёта и маршрутизации приводит к возвратам ACH и трениям. И влияние затрат значительно: если средний платеж по ACH стоит около $0.29, то эта сумма может вырасти до $1.50, если учитывать доходность, ошибки и ручную сверку. [7]

Недостаток средств также может негативно сказаться: просрочка платежа может привести к аннулированию счёта или задержке обслуживания, а восстановление может занять много времени.

Mastercard Open Finance также может помочь оценить вероятность недостаточной доходности средств. Он способен проверять балансы счетов в реальном времени и проводить анализ и оценку рисков на основе данных счетов, чтобы предсказать вероятность урегулирования платежа в определённый промежуток времени. Всё это помогает снизить количество возвратов и обеспечить оплату счетов, чтобы услуги работали без перебоев.

Сокращение мошенничества приводит к большему чувству безопасности и доверия. Каждый заслуживает эффективного правительства.

Чтобы узнать больше, посмотрите наш вебинар по запросу Mastercard по открытым финансам в государственном секторе.