Новаторское решение для борьбы с преступностью было внедрено в сети Real-Time Payment на Филиппинах, став вторым рынком в мире, предлагающим эту услугу после Великобритании.
Сегодня Mastercard официально объявила о запуске TRACE (Trace Financial Crime) в Азиатско-Тихоокеанском регионе — сложного сетевого решения, использующего искусственный интеллект для выявления и предотвращения отмывания денег и финансовых преступлений. Работая на основе своевременных и масштабных платежных данных от нескольких финансовых учреждений, TRACE предоставляет комплексную информацию за пределами отдельного финансового обзора, позволяя отслеживать финансовые преступления в платежной сети.
В последние годы использование платежей в реальном времени (RTP) наблюдается стремительным ростом среди частных лиц и компаний по всему Азиатско-Тихоокеанскому региону, позволяя рассчитывать транзакции между счетами в разных финансовых учреждениях за считанные секунды — что раньше часто занимало всего несколько дней. Однако эта скорость также сделала его мишенью для отмывателей денег и «мулов», которые пытаются избежать обнаружения, быстро переводя средства между несколькими счетами. Часто преступники также используют аккаунты ничего не подозревающих гражданских людей с помощью таких методов, как романтические и инвестиционные мошенничества.
Финансовые учреждения в значительной степени полагались на полуручные методы или собственные решения на базе ИИ для выявления этих незаконных закономерностей, но обычно они опираются на собственные данные и не обладают целостной сетевой перспективой, необходимой для отслеживания столь масштабной преступной деятельности. Часто расследования занимают недели. Для решения этой проблемы Mastercard разработала TRACE, который использует передовые методы науки о данных для отслеживания потенциально мошеннических схем транзакций в платежной сети, а также для проактивного оповещения банков о подозрительных счетах. TRACE объединяет критически важные данные по всей внутренней сети для выявления денежных мулов, причастных к финансовым преступлениям (таким как мошенничество, мошенничество и т.д.), предоставляя финансовым учреждениям сетевой взгляд, которого у них иначе не было бы.
Первое развертывание TRACE в Азиатско-Тихоокеанском регионе Mastercard состоялось на Филиппинах в сотрудничестве с местной межбанковской сетью BancNet (оператором коммутатора местного RTP-сервиса InstaPay), при этом BancNet уже включил 36 внутренних банков. Это решение позволяет участвующим финансовым учреждениям быстро и тщательно отслеживать разбросанные незаконные средства по системе RTP, выявлять деятельность денежных мулов по всей сети и проактивно выявлять подозреваемые счета отмывания денег — всё это позволит им лучше соблюдать новый Закон страны о борьбе с мошенничеством с финансовыми счетами (AFASA).
«Запуск TRACE в Азиатско-Тихоокеанском регионе знаменует собой преобразующий шаг к сохранению целостности платежей в реальном времени и борьбе с разрушающим последствиями финансовых преступлений», — сказал Мэттью Драйвер, исполнительный вице-президент по обслуживанию Азиатско-Тихоокеанского региона Mastercard. «Обеспечивая безопасность и соответствие транзакциям, TRACE помогает защищать потребителей и финансовые учреждения, а также способствует доверию к цифровой экономике — которая будет критически важна для экономического роста региона. Mastercard гордится тем, что сотрудничала с BancNet в его пилотном запуске на Филиппинах и готова сотрудничать с другими заинтересованными сторонами по всему региону для внедрения TRACE и создания более сильной и устойчивой глобальной финансовой системы.»
«По мере того как мошенничество становится всё более сложной, передовые технологии по профилактике и мониторингу становятся крайне важными. Наше партнёрство с Mastercard и использование TRACE даёт нам и участникам сети интеллект, чтобы быстрее выявлять мошенничество, делая предотвращение мошенничества более острым и эффективным», — сказала Эмми Рейес, генеральный директор BancNet.
TRACE — первое сетевое решение для RTP-систем, разработанное для проактивного выявления денежных мулов и отслеживания рассеяния средств. TRACE независим от сети и может быстро и эффективно внедряться в платёжных сетях региона, помогая защищать клиентов от мошенничества и мошенничества, а также поддерживая регуляторные обязательства.
Великобритания — единственный другой рынок в мире, который внедрил TRACE. Запущенное компанией Mastercard в 2018 году, решение сейчас используется 21 финансовым учреждением и банками первого уровня, охватывая 90 процентов сети Faster Payments Service в Великобритании. С момента запуска TRACE помогла выявить тысячи счетов mule и продолжает помогать ежемесячно открывать сотни новых счетов money mule.
