Переосмысление внутренних экосистем: почему одной лишь инфраструктуры недостаточно для обеспечения платежной устойчивости в будущем.

Создание платежной системы будущего — это не просто прокладка современных механизмов, это проектирование экосистемы, способной гибко адаптироваться и процветать в мире, где темпы изменений только ускоряются. Инфраструктура — это лишь отправная точка.

В чём же настоящая проблема? Создание платежной среды, способной к развитию, — среды, которая поддерживает разнообразные потребности:

• Регуляторы хотят стабильности и безопасности, одновременно стремясь к инновациям.
• Потребители требуют скорости, персонализации и безопасности.
• PSP и финтех-компании стремятся к росту и инновациям.

У каждой заинтересованной стороны разные цели, но общая цель очевидна: перспективная, безопасная, ориентированная на клиента платежная система , которая быстро приносит пользу.

Итак, как нам туда попасть?

Да, вам понадобится самое необходимое:

• Массовые платежи по запланированным корпоративным потокам.
• Мгновенные платежи для малых и средних предприятий, продавцов и потребителей.
• Соответствие стандартам, таким как ISO 20022 , и требованиям CPMI , а также предстоящим рекомендациям Instant Payments Plus .

Но реальный эффект и широкое внедрение исходят из того, что вы строите поверх — сервисы с добавленной стоимостью, снижающие мошенничество, совместимость между новой и существующей экосистемой, а также персонализированный опыт, способствующий лояльности.

Обратите внимание: 73% потребителей стали бы более позитивно относиться к своему банку, если бы он оперативно пресекал мошеннические схемы в режиме реального времени (опрос FICO Global Scams Impact Survey 2024). Это не просто защита клиентов — это удержание клиентов.

1. Доступ

PSP и сторонние провайдеры должны действовать в унисон со скоростью изменений. Это значит, что нужно выйти за рамки соблюдения требований. Это означает сотрудничество над концепцией, готовой к будущему, где доступ регулируется, но при этом стратегически инклюзивен.

Как подчеркнула Хелена Форест, исполнительный вице-президент по глобальным продуктам и коммерции подразделения платежей в режиме реального времени компании Mastercard, во время недавней панельной дискуссии, посвященной мгновенным платежам:

То, чему мы научились из 12 рынков, которые поддерживаем сегодня, — это то, что не существует одного решения, которое подходит всем. Страны находятся на другой отправной точке своего пути... и работают в различных нормативных условиях, а также в уникальных внутренних платежных экосистемах.

Планирование с учётом разнообразных потребностей рынка — это не препятствие, а план устойчивых инноваций.

Все эти факторы играют значительную роль в критериях успеха, необходимых для обеспечения роста.

2. Межведомственное сотрудничество

Зачем использовать параллельные системы, если консолидация может повысить эффективность? По мере роста лимитов платежей в реальном времени они начинают вытеснять традиционные потоки валовых расчетов в реальном времени (RTGS). Это открывает дверь для единой, умной домашней схемы — системы, которая направляет платежи по SLA и ценообразованию, а не по устаревшим рельсам.

3. Взаимодействие

Завтрашний ландшафт платежных систем не будет определяться одной или двумя доминирующими платформами. В него войдут все, от стейблкоинов и цифровых валют центральных банков до систем атомных расчетов и сетей регулирования ответственности. Независимо от того, масштабируемы эти модели или нет, одно несомненно: нам необходимы встроенные возможности выбора и трансграничная совместимость.

Но обеспечение настоящей совместимости — это не просто технический подъём, а согласование более широкой экосистемы. Форест отметил, что успех Таиланда показывает, как государственная поддержка и внедрение цифрового удостоверения для совместимости могут ускорить внедрение и создать доверие, необходимое для подключения и масштабирования систем.

Платежные экосистемы, готовые к будущему, не просто создаются — они проектируются таким образом, чтобы развиваться и процветать. Успех зависит от способности сохранять гибкость, внедрять инновации и адаптироваться к меняющимся условиям. Это требует планирования, учитывающего множество вариантов развития событий, а не только один — сценарного подхода, который с самого начала закладывает устойчивость в стратегию.

Контроль и суверенитет в рамках экосистемы одинаково важны, обеспечивая гибкость инфраструктуры без ущерба для доверия или контроля. И хотя технологии ускоряют все процессы, мы не должны упускать из виду человеческий фактор. Даже в мире, управляемом искусственным интеллектом, платежи в конечном итоге сводятся к доверию, инклюзивности и предоставлению ценности реальным людям.

Будущее платежей требует не только создания решений — речь идёт о создании экосистемы, которая будет безопасной, масштабируемой, которая соответствует людям там, где они находятся, и даёт им свободу платить и получать оплату на их условиях.

Скачайте наш последний аналитический доклад «Что дальше для платежей в реальном времени», чтобы изучить тенденции, формирующие новое поколение платежных инноваций.