Зарплата по требованию: как мгновенные выплаты меняют жизнь создателей контента и фрилансеров

За последнее десятилетие гиг-экономика — сектор занятости, основанный на краткосрочных подрядчиках, — процветала. Более трети рабочей силы США теперь идентифицируют себя как «независимые работники» — это может включать всех — от студентов, работающих в райдшере, до создателей контента, которые монетизируют свои фан-базы — по сравнению с 27% в 2016 году.

Как отмечает Шерри Хеймонд, сопрезидент по глобальному партнерству в Mastercard, благодаря усилению цифровизации, росту стоимости жизни и культурному сдвигу в сторону более гибкого графика работы, работа по контракту стала по-настоящему распространенной.

«Большая часть поколения Z даже не рассматривает возможность работы с обычной зарплатой», — говорит Хэймонд. «Это показывает, насколько важна эта часть экономики — она предлагает большую пользу, такую как большая автономия, гибкость и карьерные возможности.»

Несмотря на то, что потребители и бизнес получили выгоду от услуг «точно вовремя» для удовлетворения неотложных потребностей, гиг-экономика может создавать определённые вызовы как для работников, так и для создателей. Когда речь идёт о заработной плате, гиг-бизнесы часто застряли на традиционной модели работы сейчас, получая оплату позже. Контент-креаторы могут получать небольшие доли дохода из разных источников, но учесть эти деньги и получить быстрый доступ к ним могут быть сложными и трудоёмкими.

Для многих подработка и создание контента предоставляют возможность превратить дополнительный заработок в небольшой бизнес, позволяющий самостоятельно выбирать проекты и строить свое будущее. Такая работа также освобождает от рутинной работы с 9 до 5, позволяя, например, родителям маленьких детей продолжать свою карьеру или работникам, занятым неполный рабочий день, увеличивать свой доход.

Эшли Уэр, студентка медсестры, справляется с напряжённым графиком. Но между учёбой и клиническими часами она сводит концы с концами, берусь за случайные подработки, такие как уборка и садоводство, через приложение, предлагающее услуги в тот же день.

«Гибкая работа была невероятно полезной, пока я училась», — говорит она.

Однако зависимость от медленно поступающих и трудно отслеживаемых платежей наличными или чеками затрудняет для нее прогнозирование доходов и планирование бюджета.

«У многих гиг-работников непредсказуемые и нерегулярные источники дохода», — говорит футурист Шивви Джервис. «В результате скорость оплаты — их главный приоритет.»

Чтобы покрыть повседневные расходы, гиг-работникам и создателям контента часто приходится объединять доходы из нескольких источников. Согласно исследованиям Mastercard, они также чаще, чем средний потребитель, тратят свои сбережения на оплату счетов. В результате эти работники должны быть уверены, что им будут платить за каждую работу и иметь доступ к своей зарплате и чаевым сразу после выплаты.

Эта динамика создала новые проблемы для цифровых платформ, которые обеспечивают взаимодействие между фрилансерами и заказчиками. В начале десятилетия многие платформы выплачивали работникам зарплату раз в неделю или даже раз в две недели. Выплаты часто осуществлялись банковским переводом, который обычно занимает от одного до трех дней.

Однако по мере усиления конкуренции за пользователей платформы поняли, что им нужно привлекать лучших специалистов. Поэтому они начали сотрудничать с финансовыми провайдерами, чтобы обеспечить возможности заработка почти в реальном времени и быстрые, прозрачные выплаты.

И по мере того как цифровая революция объединяет подрядчиков и клиентов со всего мира, спрос на безопасные трансграничные платежи стремительно растет. Гиг-работники сейчас составляют примерно одного из десяти потребителей, совершающих или получающих трансграничные платежи. Однако, поскольку многие банки полагаются на многолетнюю бумажную инфраструктуру для перевода денег за границу, эти платежи могут занять несколько дней — дополнительный труд для тех, кто использует их как спасательный круг. Кроме того, если у них нет банковского счёта или платёжная инфраструктура в их районе ограничена, работникам приходится искать альтернативный способ получать и управлять своими доходами.

Чтобы помочь гиг-работникам и создателям контента преодолеть эти трудности, финансовая экосистема объединилась для внедрения значительных улучшений в своих платёжных каналах.

«Благодаря сотрудничеству и инновациям Mastercard и её партнёры создали новую инфраструктуру, которая цифровизирует расходы для удовлетворения потребностей современного цифрового общества», — говорит Хэймонд. «Речь идёт о том, чтобы те, кто является частью этой рабочей силы, имели быстрый доступ и полную видимость их денежного потока.»

Компания Stripe, занимающаяся разработкой финансовой инфраструктуры, участвует в этих усилиях уже более десяти лет. Платформы и маркетплейсы для поиска временной работы используют Stripe Connect для управления денежными потоками. В число пользователей Stripe входят AirbnB, Uber, Instacart, DoorDash и Substack.

Когда платформа или маркетплейс строится на базе Stripe, они могут предлагать мгновенные выплаты своим клиентам. Например, писатель, у которого есть блог на Substack, может мгновенно получить доступ к своим доходам, когда читатели платят свои долги в разные дни.

Stripe сотрудничает с Mastercard, чтобы помочь развивать технологии, лежащие в основе компании. Благодаря Mastercard Move, платформы и маркетплейсы в США, основанные на Stripe, могут распределять быстрые выплаты на дебетовые карты, а также на некоторые банковские счета США.

Mastercard Move, портфель возможностей перемещения денег Mastercard, предоставляет банкам, поставщикам платежных услуг и прямым распределителям быстрое, прозрачное, безопасное и эффективное решение для переводов денег, удовлетворяющее как внутренние, так и международные нужды. Портфель решений охватывает более 180 стран и 150+ валют, с доступом более чем 95% мирового банковского населения.

Кроме того, благодаря опыту Mastercard в работе с нормативно-правовой базой и пониманию динамики местного рынка, Mastercard Move помогает клиентам соблюдать местные и глобальные правила.

Портфель продуктов также дополняется инновационными инструментами кибербезопасности и анализа угроз для повышения уровня защиты, усиления защиты от мошенничества и оптимизации взаимодействия с конечным пользователем.

«У нас есть несколько способов определить, кто ты тот, за кого себя выдаёшь», — говорит Хэймонд. «Мы включили большую часть этой технологии в Mastercard Move, что снижает мошенничество и расходы для работодателей. Это избавляет людей от шума и даёт людям уверенность в сервисе.»

Гиг-платформы уже испытывают положительные последствия. ShearShare — маркетплейс, позволяющий парикмахерам и другим специалистам по красоте арендовать рабочее пространство по запросу в салонах более чем в 1000 городах США через участие в программе вовлечения стартапов Master Path — был связан с платформой Mastercard Move для облегчения платежей.

«Раньше оплата наших хозяев была очень ручной и утомительной задачей», — говорит Кортни Колдуэлл, соучредитель и генеральный директор ShearShare. «Теперь процесс быстрый и эффективный, что приводит к более довольным пользователям и улучшению удержания для нас.»

А для гиг-работников, таких как Ware, которые балансируют между учёбой и работой, доступ к быстрым, прозрачным и безопасным платежам приносит душевное спокойствие. «Работа на работе — моя опора во время учёбы», — говорит Уэр. «Я хочу помогать людям, будь то медсестринское дело или домашние дела для клиента. Вот что делает игру приятной, и знание, что у меня приходят деньги, помогает мне продолжать идти вперёд.»