Включение

6 февраля 2025 года

Новые пути к прогрессу: обеспечение доступности финансового успеха для потребителей, не имеющих доступа к банковским услугам.

Новое исследование Mastercard, посвященное людям, не имеющим банковских счетов, выявляет уникальный потенциал, который еще предстоит раскрыть.

Ошеломляющие 36 миллионов потребителей в Северной Америке — 12% населения — испытывают недостаток банковских услуг, они справляются с финансовой жизнью с банковским счетом, но не имеют доступа к важным кредитным инструментам, таким как кредитные карты. Давние финансовые неравенства ограничили их рост, но они остаются целеустремлёнными: 66% стремятся к финансовым знаниям, а 65% — в финансовых учреждениях за решением.

Потребители, не имеющие доступа к банковским услугам, представляют собой разнообразную и динамичную группу. Они являются первопроходцами в освоении технологий, активно внедряя решения в области искусственного интеллекта, цифровых финансов и открытого банкинга. Психическое здоровье также является приоритетом, а финансовая стабильность играет решающую роль в их благополучии.

01

Укрепление доверия имеет ключевое значение для потребителей, не имеющих доступа к банковским услугам, поскольку 65% хотели бы, чтобы финансовые учреждения помогали решать проблемы финансового неравенства, однако более половины также чувствуют себя обманутыми финансовой системой.

02

Около 85% потребителей с низким уровнем банковского обслуживания полагаются на дебетовые карты, что значительно выше, чем у общего населения, что открывает уникальную возможность для финансового роста. Помогая этой малообеспеченной группе перейти к кредитам, мы можем открыть новые возможности для финансового доступа.

03

Недостаточно обеспеченные лица несут значительные обязанности. У многих меньше ресурсов, которые нужно растянуть дальше. Стресс и тревога давят на них, поэтому потребители с недофинансированием ставят психическое здоровье на первое место больше, чем большинство, и почти половина из них имеют личную цель в ближайшей перспективе — улучшить своё психическое здоровье (на 39% выше, чем в общем населении).

04

Финансовая неопределенность для некоторых потребителей, не имеющих доступа к банковским услугам, обусловлена бедным детством — 64% из них в детстве жили в семьях с низким социально-экономическим статусом, по сравнению с 46% в целом по США. Однако они стремятся к образованию и профессиональному росту в два раза чаще, чем население в целом, и двое из трех стремятся получить больше финансовых знаний, чтобы взять под контроль свою личную ситуацию.

05

Для удовлетворения их потребностей необходим индивидуальный подход, ориентированный на доверие, доступность, использование, здоровье и образование. В рамках нашей концепции «Обеспечение процветания» мы выделили три ключевых типа людей в сегменте с ограниченным доступом к банковским услугам, каждый из которых имеет уникальные стремления и проблемы. Дебетовые карты предоставляют отправную точку для взаимодействия, а обучение и персонализированные финансовые инструменты могут помочь преодолеть пробелы в финансовой грамотности и доступе к финансовым услугам.

Возможность очевидна: укрепляя доверие и предлагая целенаправленные решения, мы можем помочь потребителям, не имеющим доступа к банковским услугам, достичь финансовой стабильности. Сейчас самое время переосмыслить концепцию финансовой доступности и выстроить прочные отношения с этой растущей аудиторией.

ДОКУМЕНТАЦИЯ