Движение денег без препятствий: содействие инклюзивному росту в Азиатско-Тихоокеанском регионе

Примерно половина мирового ежегодного объема денежных переводов , превышающего 700 миллиардов долларов США, в настоящее время проходит через Азиатско-Тихоокеанский регион. Эта огромная сумма отчасти обусловлена ростом числа людей, переезжающих в другие страны в поисках работы и новых возможностей, а взамен отправляющих деньги домой для финансовой поддержки своих друзей и членов семьи.

Работник автомобильной промышленности Нгуен Дык Тхань — один из таких рабочих. Живя в Японии, он каждые два месяца отправлял своей семье в Виньфук, Вьетнам, 50 миллионов вьетнамских донгов (около 2000 долларов США).

«Я выбрал переезд в Японию, чтобы обеспечить стабильный доход для своей семьи и получить жизненный опыт», — говорит господин Тань. — «Я регулярно отправлял деньги домой родителям, чтобы покрыть их повседневные расходы, а также чтобы предоставить резервный фонд на случай чрезвычайных ситуаций. Поддержка семьи для меня жизненно важна; деньги, которые я заработала и отправила обратно, были очень важны для их благополучия.»

В регионе господин Тань — один из многих, кто работает или работает за границей, чтобы поддерживать семью. Исследование последнего отчёта Mastercard по безграничным платежам показало, что почти половина (49%) опрошенных потребителей в Азиатско-Тихоокеанском регионе отправляли деньги за границу, потому что беспокоятся о своих семьях за границей и хотят их поддержать. 

С миллиардами долларов международных денежных переводов, проходящих через регион, существует острая потребность в новых технологиях и современной платежной инфраструктуре, которые не только смогут выдержать нагрузку, но и обеспечить беспрепятственный опыт перемещения денег.

Удовлетворение этого спроса на более быстрые, прозрачные и доступные трансграничные платежи крайне важно не только для удовлетворения потребностей клиентов, но и для дальнейшего инклюзивного экономического роста в Азиатско-Тихоокеанском регионе в целом.

Обеспечение быстрых и беспрепятственных платежей помогает семьям на родине получить необходимые деньги — будь то оплата обучения, медицинских счетов или просто покрытие повседневных расходов, как в случае с господином Таном.

Хотя это важно для тех, кто живет за границей и осуществляет международные денежные переводы, это в равной степени важно и для малых предприятий в Азиатско-Тихоокеанском регионе: 86% малых и средних предприятий, опрошенных Mastercard в этом регионе, заявили, что планируют расширить свою международную деятельность в будущем. Будучи ведущим мировым производственным центром – Китай экспортировал товаров на сумму 3,73 триллиона долларов США в 2022 году – предприятиям в регионе также необходимы бесперебойные денежные переводы для ведения бизнеса и своевременной оплаты местным и международным поставщикам и работникам.

Кевин Фам — гражданин Великобритании, проживающий в Великобритании, управляющий бизнесом, помогающим вьетнамским производителям выходить на рынки Великобритании и Европы. В рамках этого он регулярно осуществляет и получает платежи в такие страны, как Сингапур и Корея. Г-н Фам охарактеризовал систему трансграничных платежей как «основу наших бизнес-операций».

«Для нас безопасные сделки крайне важны для укрепления прочных отношений с международными клиентами и поставщиками. Любые сбои с оплатой могут привести к сбоям в нашей цепочке поставок, нарушить партнёрства и подорвать нашу репутацию надёжности», — добавил он.

Несмотря на важность этих платежей для многих частных лиц и компаний, отчёт Mastercard о безграничных платежах также показал, насколько многие испытывают недостаток опыта трансграничных платежей.

Это показывает, что многие люди и компании всё ещё сталкиваются с задержками, отсутствием прозрачности и ограниченным выбором при выполнении и получении платежей. Согласно исследованию, 31% людей, совершающих трансграничные платежи в Азиатско-Тихоокеанском регионе, не имеют возможности отслеживать статус перевода или дату его поступления, а 23% говорят, что существует мало или отсутствует вариантов доставки средств по предпочтительным для получателя способом. Эти проблемы тормозят прогресс в вопросах инклюзивного роста в Азиатско-Тихоокеанском регионе, когда люди не могут получить доступ к деньгам, когда они им нужны, и даже избегают платежей.

В действительности, исследование показало, что 84% потребителей и предприятий, осуществляющих трансграничные платежи в Азиатско-Тихоокеанском регионе, заявляют, что отправляли бы деньги чаще, если бы это было быстрее.

Mastercard сотрудничает с банками, финтех-компаниями и правительствами для решения этих проблем и предоставления как потребителям, так и предприятиям «беспрепятственных» платежей. По словам Малхотры, эти изделия изготавливаются с высокой скоростью, низкими затратами и надежной защитой. Процесс, в рамках которого финансовые данные быстро анализируются и проверяются, а люди и предприятия могут получать платежи в цифровом виде практически в режиме реального времени.

Цифровизация финансовых услуг стремительно набирает обороты в Азиатско-Тихоокеанском регионе. Данные Mastercard показывают, что семь из десяти (68%) людей, совершающих трансграничные платежи, делают это через приложение на своем смартфоне, а 36% используют именно цифровой кошелек. В ответ на эту тенденцию банки по всему региону работают над улучшением своих цифровых каналов, таких как мобильные банковские приложения, и предлагают дополнительные услуги, например, денежные переводы. Расширение возможностей цифровых каналов для предоставления услуг денежных переводов — это взаимовыгодная ситуация, поскольку она помогает банкам монетизировать эти каналы и одновременно укреплять отношения со своими клиентами.

Хотя рост цифровых каналов очевиден, наличные по-прежнему составляют 16% платежей в регионе, поэтому, поскольку существует множество способов оплаты, люди и бизнес должны иметь выбор в том, как отправлять и получать деньги.

«Азиатско-Тихоокеанский регион обладает большим разнообразием как на рынках отправителя, так и получателей», — добавляет Малхотра. «Рынки отправителей обычно более развиты, тогда как рынки получателей обычно развиваются. Поэтому нам нужен разнообразный спектр решений, чтобы удовлетворить потребности разных клиентов.»

Для Malhotra игроки отрасли — от ведущих финтех-компаний до действующих финансовых учреждений — должны работать вместе, чтобы предоставлять выбор и обеспечивать более безопасные, простые и бесшовные трансграничные платежи.

Mastercard Move помогает банкам и финтех-компаниям предлагать больше способов охватить страны с более ограниченной финансовой инфраструктурой. В зависимости от определённой доступности рынка это включает карты, счёты на счет, мобильные кошельки и места выплаты наличными, что в конечном итоге охватывает больше людей. Объединяя отношения с банками и другими поставщиками денежных услуг, которые компания выстраивала десятилетиями с новейшими технологиями в области цифровизации и кибербезопасности, Mastercard Move охватывает более 180 стран и более 150 валют. Она имеет доступ к более чем 95% мирового банковского населения, а доступ к наличным доходам охватывает миллиарды других людей, не имеющих банковских услуг.

Обеспечение быстрых и удобных платежей, основанных на выборе — как внутри страны, так и за рубежом — поможет поднять экономику Азиатско-Тихоокеанского региона в целом, позволив большему числу малых предприятий выйти на международные рынки, поддерживая рабочие места и экономический рост.

Кроме того, это поможет обеспечить инклюзивный рост региона, позволяя большему числу людей и бизнесов отправлять и получать деньги в любое время и по своему усмотрению, с большей уверенностью. Это особенно важно для менее обеспеченных семей, которые являются основными получателями денежных переводов и получают наибольшую финансовую выгоду от удобства и скорости современных платежей.

Именно этого Mastercard стремится достичь с помощью своего портфолио Mastercard Move.

Ситуация господина Тхана демонстрирует, насколько важны инновации в этой сфере для семей по всему Азиатско-Тихоокеанскому региону. «Моя финансовая независимость совпала с выходом на пенсию моих родителей, а значит, у них теперь нет стабильного дохода. Семьи, как моя, где родители не имеют пенсии и исчерпали доход на образование детей, особенно если младшие дети ещё учатся в школе, могут столкнуться с серьёзными трудностями в поздние годы. Иметь человека с стабильным доходом, который может поддерживать остальную часть семьи, крайне важно.»