Чего корпорации ожидают от своих банков

В современной сложной и быстро меняющейся деловой среде корпоративные казначеи и финансовые отделы испытывают все большее давление. От управления неотложными потребностями в ликвидности до обеспечения долгосрочной финансовой устойчивости им необходимо находить баланс между риском, эффективностью и ростом.

Итак, чего они ожидают от своих банковских партнёров?

Короче говоря: стратегическое партнёрство, а не продвижение продукта. Им нужны интеллектуальные инсайты, инновации и поддержка — предоставляемые быстро, безопасно и надёжно.

Вот что это означает на практике:

Корпорации не ищут очередную презентацию своего продукта — им нужны квалифицированные, индивидуальные консультации. 

Банки должны продемонстрировать глубокое понимание бизнес-модели своих клиентов, операционной среды и динамики сектора. Они ожидают прогнозных рекомендаций по ликвидности, финансированию и рискам, подкрепленных передовой аналитикой данных и интеллектуальными выводами. 

Истинная ценность начинается с того, что банки действительно понимают своих клиентов и ключевых личностей, с которыми они взаимодействуют. Далее следуют доходы.

• 74% глобальных казначеев либо расширяют, либо активно используют ИИ с особым акцентом на машинное обучение и предиктивный анализ[1]

Видимость в реальном времени больше не является опциональной. 

Финансовым отделам необходимы надежные модели прогнозирования, интегрирующие данные ERP-систем, банковские и рыночные данные, что позволит им быстро реагировать на сбои в цепочке поставок, изменения в политике или изменения условий поставщиков. 

Эффективное управление ликвидностью и оптимизация оборотного капитала являются критически важными рычагами стабильности и роста.

• Управление денежными и ликвидными рисками остаётся главным приоритетом для казначеев по всему миру[2]
• 70% казначеев по всему миру считают, что данные о казначействе в реальном времени стали критичными для улучшения функции казначейства[3]

Цифровая трансформация — это не только инновации, это вопрос устойчивости, контроля и безопасности. 

Корпорации ожидают наличия безопасных платформ, автоматизирующих основные функции, от учета дебиторской и кредиторской задолженности до сверки и отчетности. Прогностическая аналитика, моделирование рисков и кибербезопасность сегодня являются центральными элементами всех операций. 

Корпорации требуют, чтобы их банки инвестировали в надёжную инфраструктуру кибербезопасности. Цена утечки не только финансовая, но и репутационная. В мире, где цифрово ориентировано на первое место, безопасность — первостепенное значение.

• 4,9 млн долларов США — средняя глобальная стоимость утечки данных в 2024 году; самый высокий показатель за всю историю и увеличение на 10% по сравнению с предыдущим годом[4]

Доверие требует прозрачности. 

Корпорации регулярно сравнивают предложения разных банков по процентным ставкам, валютным спредам, комиссиям и доходности. Банки должны четко сформулировать свое ценностное предложение и быть готовыми к открытому, основанному на данных обсуждению ценообразования, эффективности и той ценности, которую они приносят.

• 80% корпораций испытывают трудности с прозрачностью глобальных банковских комиссий[5]

Казначеи ценят проактивное взаимодействие: регулярный диалог, своевременные инсайты и прогрессивный подход к выявлению рисков и раскрытию возможностей. 

Лучшие отношения основаны на сотрудничестве, при этом банки выступают стратегическим продолжением корпоративных команд — ориентированы на устойчивость, рост и долгосрочный успех.

• Только 16% должностей в казначействе связаны исключительно с транзакциями[6]

Банки, которые продолжают продвигать продукты в изоляции (будь то коммерческие карты или иные), будут испытывать трудности с сохранением актуальности. Те, кто станет надёжными советниками — принося стратегические инсайты, цифровые инновации и настоящее партнёрство — выделятся среди других.

Чтобы узнать больше о современном управлении казначейством и о том, как оно развивается для удовлетворения меняющихся бизнес-потребностей, глобального экономического давления и технологических инноваций, ознакомьтесь с отчётом Modern Treasury из нашей практики коммерческих и альтернативных платежей, эксклюзивно посвящённый Mastercard Business Intelligence и рыночные тенденции.