Intercoastal и Mastercard

Intercoastal Mortgage имеет простую задачу — обеспечить бесшовный клиентский опыт с минимальными проблемами при подаче заявок на ипотеку для покупки дома. Mastercard Open Banking помогает этой миссии оставаться реальностью.

Покупка дома — это глубоко личный и эмоциональный опыт для большинства людей, а получение ипотеки может быть стрессовым. На самом деле, по данным Zillow, более половины американцев плачут хотя бы один раз во время процесса оформления ипотеки, а цифры ещё хуже, как у поколения Z и миллениалов. Что заставляет их плакать? В основном это сбор горы документов, необходимых для подачи заявки на ипотечный кредит, включая платежные ведомости, формы W2, банковские выписки, сберегательные и брокерские выписки, а также алименты и записи о разводе. Документы могут теряться или требовать регулярных обновлений. Один неправильно загруженный документ может задержать одобрение. В результате различных задержек только около 40% ипотек закрываются вовремя*. Когда что-то идёт не так, клиенты могут потерять дом своей мечты, а кредиторы, такие как Intercoastal, могут потерять ценного клиента.

Чтобы упростить жизнь покупателям жилья, компания Intercoastal Mortgage из города Фэрфакс, штат Вирджиния, решила обновить процесс подачи заявки на ипотеку, создав удобный цифровой интерфейс для клиентов. Они хотели сэкономить время как клиентам, так и сотрудникам, а также интегрировать проверку финансовых данных заемщиков непосредственно в процесс цифровой подачи заявки.

Intercoastal давно пользуется услугами проверки ипотек от Mastercard Open Banking, предоставляемых компанией Finicity, входящей в состав Mastercard, и изначально сосредотачиваясь на использовании открытого банкинга для верификации цифровых активов. Однако, с ростом стоимости доходов и проверки занятости, они решили продолжить партнёрство, используя новую доступную услугу верификации доходов и занятости (VOIE). Менеджеры счетов Mastercard помогли напрямую интегрировать VOIE в опыт подачи заявок на заемщиков Intercoastal через nCino Mortgage. Это позволяет заемщикам получить доступ к данным по расчету зарплаты, а информация VOIE затем заполняется непосредственно в заявку на кредит, что снижает необходимость сбора документов о доходах или ручного ввода информации.

Решение Mastercard Open Banking VOIE не только обеспечивает упрощённый опыт для заемщиков и доступное решение для Intercoastal, но и предоставляет кредиторам право на страхование доходов и гарантийное освобождение через Freddie Mac через решение Loan Product Advisor® (LPASM) для моделирования активов и доходов (AIM), а также через Fannie Mae через программу Desktop Underwriter® (DU®) Day 1 Certainty®. Это позволяет Intercoastal использовать автоматизированные услуги андеррайтинга, предоставляемые Freddie Mac и Fannie Mae, снижать риски и более уверенно закрывать кредиты.

Используя решения Mastercard Open Banking и упрощённый процесс подачи заявок, Intercoastal может одобрить и закрыть ипотечные кредиты клиента в течение недели или двух, в отличие от отраслевого стандарта около 45 дней. А кредитор принимает более разумные и быстрые решения, одновременно снижая затраты. Результат, по словам руководителей Intercoastal, — это лучшее выполнение своей миссии — обеспечить лучший клиентский опыт с минимальными проблемами.