Когда Сильвия Шербан запустила свой одноименный модный бренд в Румынии в 1990-х годах, ее путь к успеху был типичным для независимого дизайнера – налаживание отношений с местными бутиками и расширение клиентской базы внутри страны за счет рекомендаций. Но в 2009 году она совершила шаг, который дал мощный толчок ее бизнесу: приняла участие в своей первой международной выставке моды.

Сразу же начали поступать приказы со всего мира. Через несколько лет клиенты из Европы, Америки и Ближнего Востока обеспечивали большую часть её доходов. Теперь, когда её дизайны продавались на мировых платформах и в магазинах от Нью-Йорка до Дубая, успех принес неожиданную головную боль: оплату и получение оплаты.

«В Европе моим международным партнёрам и продавцам несложно оплачивать заказы банковскими переводами», — говорит Шербан. «По мере того как я начал расширяться в США или ОАЭ, всё стало сложнее.»

Для Шербана то, что должно было быть простой оплатой от клиента из США, превратилось в три отдельных поездки в банк. «Во-первых, система их банка не распознала код моего банка SWIFT», — вспоминает она. «Потом они пытались связаться с местным отделением банка, где я открыл свой счёт десятилетия назад, но обнаружили, что он закрылся, что вызвало дополнительные задержки. В конце концов, оплата застряла, потому что система не смогла отличить букву 'о' в 'Румынии' от числа ноль.»

Система, не предназначенная для малых и средних предприятий

История Шербана отражает распространённую проблему для малых и средних предприятий. Цифровая экономика открыла глобальные возможности, позволив МСП продавать на международном уровне и присоединяться к сложным цепочкам поставок — однако большинство МСП всё ещё сталкиваются с проблемами устаревших трансграничных платежных систем, предназначенных для крупных корпораций. В отличие от транснациональных корпораций, МСП работают с ограниченными ресурсами и без специализированных финансовых команд, что вынуждает их самостоятельно управлять всеми аспектами своего бизнеса. Надёжный денежный поток крайне важен — задержки, неожиданные расходы или ограниченный доступ к доходам могут быстро подвергнуть бизнес риску.

«В 2024 году у меня было столько проблем с получением оплаты за рубежом, что мне пришлось прекратить приём международных заказов на три месяца», — вспоминает Шербан. «Это был серьёзный удар для моего бизнеса.»

В условиях, когда банки испытывают трудности с удовлетворением потребностей малых и средних предприятий в трансграничных платежах, специализированные поставщики услуг и финтех-компании берут на себя решение этой проблемы. Эти гибкие компании быстро набирают обороты, предлагая решения, адаптированные к реалиям работы малого бизнеса.

«Упрощение операций, сокращение числа посредников и повышение прозрачности крайне важны для сохранения конкурентоспособности по сравнению с поставщиками, ориентированными на цифровые технологии», — объясняет руководитель гватемальского банка.

В то же время, для банков здесь открывается огромная неиспользованная возможность. Согласно исследованию FXC Intelligence, проведенному в 2025 году, ожидается, что рынок трансграничных платежей для малых и средних предприятий вырастет на 54 процента, с 13,8 трлн долларов в 2024 году до 21,2 трлн долларов к 2032 году.

«У банков есть уникальная возможность углубить отношения с МСП, учитывая их меняющиеся платежные потребности», — говорит Пратик Кховала, глобальный руководитель решений по переводам в Mastercard. «Если они не адаптируются — предлагая более быстрые, прозрачные и экономически эффективные решения — они рискуют потерять не только платёжный бизнес, но и доверие и более широкое вовлечение этих важных клиентов.»

Помощь банкам в проведении трансформации

Для банков бремя соблюдения нормативных требований, устаревшие системы и сложность традиционных корреспондентских банковских сетей часто препятствуют обеспечению скорости, прозрачности и ориентированности на цифровые технологии, которые ожидают малые предприятия.

«Мы осознаём жизненно важную необходимость более быстрого доступа к финансированию для МСП, особенно при поддержании крепких отношений с поставщиками», — говорит руководитель из Promerica Group, ведущей финансовой группы в Латинской Америке. «Именно поэтому мы активно взаимодействуем с партнёрами для поиска решений, которые повышают скорость транзакций и поддерживают рост и устойчивость малого бизнеса в регионе.»

Среди решений, появляющихся для решения этих проблем, — Mastercard Move — портфель возможностей компании по перемещению денег. Используя обширную глобальную сеть и прямые подключения к локальным системам ACH и RTP, платформа позволяет осуществлять трансграничные платежи с той скоростью, прозрачностью и надёжностью, которых всё чаще ожидают МСП. Для владельцев бизнеса это создаёт международный опыт платежей, который близко повторяет внутренний перевод — более быстрый, прозрачный и проще в управлении.

«Устраняя проблемы, присущие традиционным трансграничным платежам, мы позволяем малым и средним предприятиям отправлять и получать международные платежи быстрее и экономичнее через единое, оптимизированное соединение», — говорит Ховаля. «Для банков улучшение процесса трансграничных платежей представляет собой стратегическую возможность укрепить свои предложения для малых и средних предприятий и продвинуть цифровую трансформацию».

Преимущества для банков очевидны: снижение затрат на мелкие транзакции, полная отслеживаемость платежей, конкурентоспособные валютные курсы и доступ к ключевым глобальным торговым коридорам. Дополнительные услуги — такие как проверка счета для обеспечения правильного дохода платежей до правильного получателя, уведомления о получателях для информирования получателей и планирование платежей для улучшения управления денежными потоками — дополнительно улучшают клиентский опыт.

Для владельцев малого и среднего бизнеса, таких как Шербан, такие изменения имеют реальное значение. Проблемы, с которыми она столкнулась в 2024 году — от запутанных кодов SWIFT и закрытых отделений до задержки платежей — в значительной степени были решены. Сегодня она может сосредоточиться на проектировании, продаже и развитии своего бизнеса, уверенная, что её платежи будут поступать быстро, прозрачно и безопасно.