Навигация в сложных тенденциях мошенничества с транзакциями

Рост числа платежных сервисов «счет-счет» (A2A) и «человек-на-человек» (P2P) не остался незамеченным мошенниками. Эти прямые способы оплаты, подпитываемые удобностью, привлекают внимание мошенников. Вооружённые украденной информацией о счетах и пользователях, мошенники разрабатывают стратегии для использования этого быстро растущего платёжного ландшафта.

Небольшие онлайн-компании и местные продавцы на рынках часто выбирают платежи A2A. Однако такой выбор сопряжен с определенным риском. Мошенники, умело похищая учетные данные, могут использовать украденную информацию для приобретения товаров, которые впоследствии продают на черном рынке. В условиях, когда доверие имеет первостепенное значение, предприятиям необходимо сохранять бдительность, чтобы защитить как свою репутацию, так и своих клиентов. 

Траты на впечатления, а не на предметы роскоши — это тенденция 2023 года, которая переносится и в 2024 год. Это создаёт возможность для оппортунистических мошенников. Поддельные сайты и обманчивая реклама в социальных сетях нацелены на путешественников в поисках выгодных предложений на авиабилеты и проживание. 

Тревожная статистика AARP показывает, что как минимум 15 процентов онлайн-бронирования поездок являются мошенническими, если они не осуществляются через надёжные источники, такие как авиакомпании или известные туристические платформы. Параллельный риск распространяется и на перепродавцов билетов на крупные события. Мошенники создают заманчивые сайты с крупными скидками на билеты, акции два по цене одного и доступ к желанным мероприятиям, таким как концерты Тейлор Свифт или Бейонсе. Эти билеты на мероприятие могут быть подделками или легитимными, полученными через украденные данные кредитных карт. Когда мошенничество неизбежно раскрывается, купленная поездка или событие превращаются в лишь мираж. 

Знакомой, но вновь набирающей обороты схема в мире мошенничества с транзакциями называется «мошенничество с чисткой». Этот термин охватывает истории о неупорядоченных товарах, таинственно появляющихся на пороге людей, содержащих обыденное содержимое вроде чистильщиков или теннисных мячей. 

Растущая популярность электронной коммерции вдохнула новую жизнь в мошеннические схемы, связанные с накруткой отзывов. Мошенники создают веб-сайты для продажи разнообразных товаров, отправляя дешевые и легкие вещи по именам и адресам, полученным из огромного пространства интернета. Эти товары часто тщательно упаковываются с использованием материалов от проверенных продавцов, таких как Amazon. На сайтах поддельных продавцов эти мошеннические транзакции отображаются как законные продажи, а «полученные товары» получают пятизвездочные отзывы. 

Жертвы часто находят свои имена на сайтах с отзывами, хотя они никогда не инициировали покупки. Ничего не подозревающие покупатели, привлечённые этими положительными отзывами, впоследствии делают заказы на более дорогие товары. К тому времени, как они понимают, что попали в ловушку мошенничества, мошенники уже собрали значительные суммы и исчезли в цифровом эфире. 

Термин «сговор» имеет значение в мире мошенничества с транзакциями. Эта сложная форма мошенничества возникает, когда торговцы заключают союзы с мошенниками, что приводит к серьёзным последствиям для эквайеров платежей. Представьте ситуацию, когда в праздничный сезон ошеломляющий онлайн-магазин игрушек обрабатывает ошеломляющие $1,000,000 продаж. Однако, когда товары не поступают или заменяются дешёвыми альтернативами, покупатели неизбежно требуют возврата средств. Но к этому времени продавец исчезает в тени, оставляя за собой разгневанных клиентов. 

Сговор проявляется в различных формах. Это может включать участие двух сотрудников крупной корпорации, которые работают вместе, чтобы перенаправить часть дохода с продаж в личную выгоду, или преступник, который вербует торговцев в паутину обмана — всё это в обмен на прибыльные, необлагаемые налоги суммы. Такие тайные сотрудничества часто требуют времени и передовых инструментов для обнаружения, что делает их серьёзной угрозой. 

Особенно коварной формой мошенничества с транзакциями, которая набирает популярность, является «свинозабойство». Это мошенничество, настоящее мастер-класс по социальной инженерии, играет в долгую игру, делая её особенно эффективной, когда люди сталкиваются с финансовыми трудностями и ищут быстрые решения. 

В схеме «забоя свиней» мошенники используют сложные тактики, чтобы обмануть жертв и заставить их вложить значительные суммы денег. Жертвам обещают высокую доходность от краткосрочных инвестиций, таких как криптовалюта или ипотека. Мошенники щедро выплачивают впечатляющие проценты, привлекая новых инвестиций у своих целей. Этот процесс усиливает ничего не подозревающего инвестора, формирует доверие и формирует историю легитимной доходности. Однако, когда инвестор пытается вывести свои средства, мошенник исчезает в цифровой бездне, оставляя жертву с пустыми руками и преданной. 

В пиковые сезоны торговцы могут непреднамеренно упускать из виду тонкие признаки мошенничества. К таким признакам относятся необычно большое количество заказов, поступающих с одного и того же IP-адреса, многочисленные неудачные попытки входа в одну учетную запись, использование утерянных или украденных кредитных карт, а также последовательность мелких транзакций, за которыми следует крупная покупка. Хотя в некоторых случаях эти сигналы могут быть очевидны, перегруженные работой продавцы часто не располагают ресурсами и возможностями для тщательной ручной проверки. 

В этом постоянно меняющемся ландшафте бдительность и раннее выявление имеют решающее значение. Возможности ИИ для предотвращения мошенничества достигли новых высот. Лидеры отрасли обучают модели ИИ, используя исторические глобальные данные, давая им возможность предсказывать и предотвращать попытки мошенничества на ранних этапах процесса оплаты. Организации могут значительно улучшить обнаружение мошенничества, зная, что их решение будет отслеживать все аномальные поведения, включая последние тенденции мошенничества с транзакциями.

Набор технологий принятия решений в борьбе с мошенничеством на основе ИИ от Mastercard является ярким примером. Имея более 15 лет опыта в выявлении и предотвращении мошенничества в реальном времени, решения Mastercard на базе ИИ стали золотым стандартом в предотвращении мошенничества с транзакциями. ИИ стал ключевым фактором как для эмитентов, так и для эквайеров, а также защищает потребителей и торговцев от злонамеренных игроков. 

И бизнес, и потребители должны помнить о постоянно меняющемся рынке — мире, где даже мошенники адаптируются и процветают. Чтобы эффективно бороться с мошенничеством с транзакциями, мы должны использовать инструменты, способные распознавать аномальные поведения и быть на шаг впереди преступников.