Мошенничество с первой стороны: почему с этим так сложно бороться?

Мошенничество с первой стороной — когда держатель карты намеренно или случайно оспаривает легитимные транзакции — становится всё более актуальной проблемой в последние годы. И, к сожалению, он не показывает признаков замедления. Фактически, по данным Mercator Advisory Group, мошенничество со стороны обходится торговцам в 50 миллиардов долларов в год.  

Одна из причин, почему это продолжающаяся и дорогостоящая проблема: у продавцов и эмитентов в настоящее время нет всех данных и информации, чтобы отличить настоящее мошенничество от мошенничества с первой стороны, и большинство споров всё ещё кодируются как мошенничество, хотя многие из них могут быть легальными покупками.   

Это означает, что для продавцов и эмитентов крайне важно, как никогда прежде, сделать все возможное, чтобы выявить мошенничество со стороны продавца, понять причины его возникновения и предотвратить негативные последствия — прежде всего, возникающие в результате споры и возврат платежей. 

Вот две основные причины, по которым мошенничество со стороны первого лица является столь устойчивой проблемой: 

Одной из главных причин мошенничества со стороны первого лица является путаница в транзакциях, когда держатель карты ошибочно принимает законный списание за мошеннический и оспаривает его. Это также известно как «дружественное мошенничество».  
  
В последние годы возросла путаница в транзакциях, поскольку люди чаще совершают цифровые транзакции и на всё большем спектре подключённых устройств. Кроме того, цифровые банковские каналы стали основным местом, где потребители проверяют свои транзакции, а имя продавца и другая предоставленная информация часто неузнаваемы клиенту.  

Одна поражающая статистика: 77% потребителей часто находят неузнаваемые транзакции в своих онлайн-выписках, согласно Aite-Novarica.  

«Домашнее мошенничество» — когда кто-то, кроме владельца карты, проживающий в доме, авторизирует транзакцию без ведома — также становится формой дружественного мошенничества из-за увеличения числа общих счетов, таких как ТВ и другие подписочные сервисы, которые хранят информацию о картах, чтобы любой, имеющий доступ к этим счетам, мог совершать покупки. 

Не всё мошенничество с первой стороны вызвано путаницей. Быстро растущая доля происходит потому, что потребители полагаются на процесс оспорения и возврата средств как способ вернуть свои деньги по разным причинам — будь то вопросы , связанные с обслуживанием, или просто недовольны покупкой.  

Традиционно ожидалось, что потребители будут напрямую связываться с продавцом, если возникают проблемы, такие как опоздание с доставкой заказов или желание вернуть товар. Но теперь они обращаются напрямую к эмитенту, чтобы «решить» проблему, обходя торговца, даже если у продавца есть щедрые правила возврата и обмена, ориентированные на удовлетворение клиента. 
  
Хотя технически это злоупотребление процессом оспаривания, это реальность — и продавцы и эмитенты должны работать вместе и использовать совместные технологии, чтобы мотивировать потребителей сотрудничать с продавцом при возникновении проблем с сервисом. 

Сегодня доступны совместные технологии, которые используют богатые данные торговцев для предотвращения и сокращения мошенничества — даже без возможности отличить, является ли это настоящим мошенничеством или сторонним.  

Ethoca Consumer Clarity ™ — это технология для совместной работы, которая объединяет данные и подробную информацию, предоставленную продавцом и держателем карты, обеспечивая детальный анализ и прозрачность транзакций и споров. Это помогает уменьшить путаницу в транзакциях, которая часто приводит к мошенничеству со стороны покупателя, путем внесения узнаваемых деталей — таких как название и логотип продавца, а также описание приобретенного товара — в цифровые банковские каналы, которые потребители используют для проверки истории своих транзакций.   

Система Ethoca Alerts предоставляет продавцам данные об эмитентах, что значительно сокращает время, необходимое для оповещения продавцов о подтвержденном или предполагаемом мошенничестве, а также о любых спорах, возникающих в связи с транзакциями клиентов. Торговые предприятия получают уведомления практически в режиме реального времени, когда клиент оспаривает платеж, что позволяет им предпринять шаги для решения проблемы — зачастую это исключает необходимость в процедуре возврата платежа. В случае реального мошенничества это позволяет продавцу остановить отгрузку или доставку товара, уменьшив финансовый ущерб.  

Будущие совместные решения должны значительно облегчить эмитентам и торговцам быстрое выявление и сообщать, какие транзакции являются настоящим мошенничеством, а какие — мошенничеством первого лица. 

Такая технология поможет ещё больше снизить риск потери продаж и доходов из-за мошенничества со стороны первых лиц. Он сможет использовать такие данные, как покупка и история счета держателя карты, а также идентификатор устройства, чтобы помочь выявлять легитимные транзакции, которые считаются мошенничеством. Это будет особенно важно для продавцов цифровых товаров, которые, как правило, сталкиваются с одними из самых высоких уровней мошенничества со стороны собственных клиентов. 

Ethoca Consumer Clarity ™ — это технология для совместной работы, которая объединяет данные и подробную информацию, предоставленную продавцом и держателем карты, обеспечивая детальный анализ и прозрачность транзакций и споров. Это помогает уменьшить путаницу в транзакциях, которая часто приводит к мошенничеству со стороны покупателя, путем внесения узнаваемых деталей — таких как название и логотип продавца, а также описание приобретенного товара — в цифровые банковские каналы, которые потребители используют для проверки истории своих транзакций.   

Система Ethoca Alerts предоставляет продавцам данные об эмитентах, что значительно сокращает время, необходимое для оповещения продавцов о подтвержденном или предполагаемом мошенничестве, а также о любых спорах, возникающих в связи с транзакциями клиентов. Торговые предприятия получают уведомления практически в режиме реального времени, когда клиент оспаривает платеж, что позволяет им предпринять шаги для решения проблемы — зачастую это исключает необходимость в процедуре возврата платежа. В случае реального мошенничества это позволяет продавцу остановить отгрузку или доставку товара, уменьшив финансовый ущерб.  

Будущие совместные решения должны значительно облегчить эмитентам и торговцам быстрое выявление и сообщать, какие транзакции являются настоящим мошенничеством, а какие — мошенничеством первого лица. 

Такая технология поможет ещё больше снизить риск потери продаж и доходов из-за мошенничества со стороны первых лиц. Он сможет использовать такие данные, как покупка и история счета держателя карты, а также идентификатор устройства, чтобы помочь выявлять легитимные транзакции, которые считаются мошенничеством. Это будет особенно важно для продавцов цифровых товаров, которые, как правило, сталкиваются с одними из самых высоких уровней мошенничества со стороны собственных клиентов.