Как подтверждение доходов и занятости на основе данных обеспечивает более умный и бесшовный финансовый опыт

Чтобы оставаться конкурентоспособными в эпоху растущих потребительских ожиданий, крайне важно обеспечить удобный и бесперебойный процесс подачи заявок на потребительское кредитование, ипотеку, проверку арендаторов и другие виды использования. Более медленные и ресурсоемкие ручные процессы приводят к более высокому уровню оттока клиентов, неэффективности и уязвимости для мошенников.  

Решения Mastercard Open Finance оснащают своих клиентов возможностями для предоставления более умных и эффективных цифровых кредитных услуг.  С расширением решения Verification of Income and Employment (VOIE) с включением аккредитованной заработной платы, Mastercard Open Finance предоставляет потребителям разрешение на доступ к данным их расчетных счетов, снижая необходимость сбора документов о доходах.  

Более эффективный цифровой процесс подачи заявки на кредит — это именно то, что нужно клиентам открытого банкинга, а система проверки заработной платы с использованием пользовательских данных обеспечивает бесперебойную и безопасную проверку доходов и занятости, а также предоставляет надежные данные в кратчайшие сроки. Новейшая разработка VOIE позволяет заполнять данные, предоставленные с согласия потребителя, непосредственно в нужные поля, создавая быстрый и безопасный цифровой интерфейс, который может повысить прибыльность, одновременно упрощая жизнь вашим соискателям и сотрудникам.

Компания Freddie Mac разрешила использовать данные о заработной плате, полученные от Mastercard [через приобретенную компанию Finicity], для передачи в систему моделирования активов и доходов Loan Product Advisor ® (LPASM).  Возможность отправки данных для оценки через LPA вступит в силу 21 сентября 2024 года, что предоставит клиентам ипотечных кредитов, заказывающим отчеты о проверке от Finicity, дополнительное преимущество в виде потенциального получения льгот по гарантии дохода от Freddie Mac.

Fannie Mae разрешила использование аккредитованных данных по зарплате Mastercard [через приобретённый Finicity], полученных из Argyle, для обеспечения права на получение Day 1 Certainty®. Данные будут доступны через сервис проверки Desktop Underwriter® (DU®) 30 июля 2024 года, предоставляя дополнительную выгоду в виде репрезентации и гарантийного освобождения по валидированным компонентам для наших ипотечных клиентов.

Mastercard Open Finance объединилась с ведущим в отрасли агрегатором данных по заработной плате Argyle для реализации расширенного решения VOIE. Благодаря охвату более 90% рабочей силы США, финансовые учреждения теперь могут в считанные минуты в цифровом виде подтвердить доход и занятость заявителя.  

«Мы рады сотрудничать с Mastercard, чтобы сделать цифровую проверку доходов и занятости широко доступной через нашу надежную сеть подключений, одобренных потребителями», — сказал Брайан Гири, главный операционный директор Argyle. «Вместе мы создаем более эффективные системы кредитования, свободные от трудоемких ручных операций, и обеспечиваем более быструю и точную проверку данных», — добавил он. Благодаря объединенным возможностям Mastercard Open Finance и Argyle, VOIE представляет собой эффективное и гибкое решение, предлагаемое по гораздо более доступной цене, чем другие варианты подтверждения доходов и занятости, и призванное принести пользу как финансовым учреждениям, так и потребителям.

«Новое усовершенствование системы расчета заработной платы с использованием учетных данных в Mastercard Open Finance стало одним из самых простых запусков продуктов, которые мы когда-либо проводили», — сказал Джош Силман, исполнительный вице-президент Intercoastal Mortgage. «Новый интерфейс плавно интегрировался в наши существующие процессы, не оказав влияния на рабочие процессы обработки кредитов и обеспечив эффективное взаимодействие с заемщиками». Мы рады возможности оцифровать процесс подачи заявки на кредит, предоставив гораздо более экономичный способ проверки доходов и занятости».  

Аккредитованный расчет заработной платы — это лишь последнее пополнение в растущем списке цифровых решений Mastercard Open Finance для более разумного и быстрого принятия решений.  

Решение Mastercard Open Finance для проверки доходов от депозитов анализирует потоки прямых зачислений с банковских счетов клиентов, на которые у клиента есть разрешение, чтобы определить доход заявителя.  

Фредди Мак запустил Loan Product Advisor® (LPASM) — моделирование активов и доходов (AIM) для дохода с использованием прямых депозитов в марте 2022 года при поддержке Mastercard Open Banking в качестве основного поставщика услуг. В марте 2024 года Fannie Mae объявила о всеобщей доступности Deposit Income в рамках своей службы валидации Desktop Underwriter (DU®). Эти решения помогают упростить процесс оформления ипотеки для кредиторов и покупателей жилья, одновременно расширяя возможности для владения жильём. 

Решения Mastercard Open Finance используются финансовыми учреждениями и лицами, принимающими решения, в различных случаях применения, включая ипотечных кредиторов, проверку арендаторов, частных кредиторов, эмитентов кредитных карт и других.  Аккредитованные решения по расчету заработной платы и доходу от депозитов предоставляют финансовым учреждениям необходимые решения с высокой конверсией, доступным доходом и трудоустройством.  

Данные по банковским счетам и счетам зарплаты могут использоваться как самостоятельно, так и в комбинации для улучшения клиентского опыта в зависимости от потребностей и рабочих процессов учреждения.  

Платформа Mastercard Open Finance предлагает финансовый опыт следующего поколения, который радует потребителей. Платформа служит универсальным сервисом для цифровых верификаций, предоставляя возможности бесшовной и масштабной проверки активов, балансов, доходов, занятости, денежных потоков и многого другого.