Они подаются заявки, и вы проверяете это в реальном времени. Открытое банкинство повышает ипотечный опыт

Предоставьте потребителям бесценный ресурс: больше времени. Бесконечные поручения, рабочие задачи и бесчисленные обязанности, большие и маленькие, отнимают у них свободное время и заполняют их расписание. Подача заявки на кредит не должна к этому приводить.    

Для обеспечения более быстрого и лучшего ипотечного опыта для потребителей, модель активов и доходов Loan Product Advisor (AIM) от Freddie Mac продолжает развиваться, теперь включая данные о платежных ведомости, а также данные о прямых депозитах для оценки дохода. Эти эффективные меры по снижению затрат обеспечивают повышение страхового покрытия по репутации и варрантам, при этом продолжая соответствовать строгим стандартам кредитного андеррайтинга Freddie Mac. 

Использование данных, предоставленных с согласия потребителя, в сочетании с данными из расчетных листков и оцифрованных платежных ведомостей повышает точность расчетов дохода за счет сопоставления истории прямых зачислений средств заемщиком, полученной от надежных поставщиков.  

Сервис проверки ипотечных кредитов (MVS) поддерживает эту новую функцию AIM, предоставляя данные о транзакциях прямого зачисления средств в сочетании с оцифрованными данными расчетных листков, что способствует реализации этого инновационного подхода, основанного на данных. Она определяет поток доходов, соответствующий расчетному листку, обеспечивая точные результаты оценки рисков.   

Проверка активов, доходов и занятости имеет решающее значение для ипотечных кредиторов, стремящихся подтвердить финансовое положение заемщиков. Однако из-за недостоверных результатов, недоразумений и бюрократической волокиты проверка активов, занятости и доходов может быть сложной задачей. MVS помогает заемщикам быстрее получать одобрение и с меньшим количеством предварительных условий, что позволяет им быстрее завершить сделку и въехать в свое жилье.

MVS может помочь кредиторам:

• Проще оценивать способность заемщиков/автоматизировать расчёт доходов
• Уменьшите разочарование из-за подачи документов и повторных запросов документов для подтверждения активов, доходов и занятости
  
• Исключите субъективность и ошибки, возникающие при ручной обработке и андеррайтинге.
• Меньший риск и вероятность мошеннической деятельности
  
• Увеличите количество рекомендаций, обеспечивая лучший опыт для заемщиков

AIM использует данные, разрешённые потребителями, от открытых банковских провайдеров, таких как Mastercard, чтобы лучше определить платежные депозиты с помощью точных и проверяемых данных, соответствующих стандартам андеррайтинга Freddie Mac. Кредиторы могут автоматизировать ручные процессы оценки активов, доходов и занятости заемщиков. Это может повысить показатели успешности при определении дохода и занятости, читая информацию, предоставленную в расчетной ведомости, и проверяя доходные операции на банковском счете заемщика.  

«Партнерство с Mastercard гарантирует, что мы сможем предоставить лучшие инструменты и аналитические данные, которые может предложить отрасль», — сказал Дэниел Миллер, директор по стратегическому технологическому партнерству Freddie Mac в сфере ипотечного кредитования для одной семьи. «Это сотрудничество поможет кредиторам быстро и легко получать подтверждение дохода».

Ранее прямые депозиты на банковский счет потребителя подходили для оценки по репутации и варранту. С расширенными возможностями прямого депозита и платежных ведомостей заемщик или кредитный специалист могут загрузить платежную ведомость, и технология сопоставит данные из неё с депозитами из отчёта об активах заемщика, повышая показатели успеха по гарантии, а также общий рост дохода.

Отчет об активах может включать историю транзакций по прямым депозитам за 24 месяца, а также потоки доходов, определенные платформой открытого банкинга. Теперь, благодаря добавлению функции формирования расчетных листков, Mastercard может включить отчет о расчетных листках, который позволит более точно оценить доход, полученный посредством прямых банковских переводов.  

Отчёт о расчетной ведомости, составленный через MVS, состоит из двух разделов: Верхний раздел содержит оцифрованную информацию о платежной ведомости. В нижнем разделе указана только кредитные операции по доходу до 24 месяцев. Эти источники дохода сверяются с депозитами, указанными в отчёте об активах.  

В качестве дополнительного бонуса снижение затрат на внедрение MVS напрямую отражено в балансе. В среднем время обработки каждого займа может быть сокращено до 7 дней . Часы, которые раньше тратили кредитные специалисты на поиск документов заемщиков, инвестируются в более прибыльные рабочие задачи, такие как маркетинг и продажи, чтобы привлечь дополнительные займы. Новая функция AIM будет доступна продавцам, одобренным Freddie Mac, используя Loan Product Advisor с 7 июня 2023 года. MVS доступен через прямую интеграцию и интеграцию в экосистему, включая SimpleNexus и ICE Technology и сервис отчётов по заказам в Client Hub уже сегодня. 

Хотите повысить свою эффективность и одновременно улучшить процесс кредитования клиентов?  Начните уже сегодня.