Борьба с мошенничеством с помощью цифровой идентичности и открытых финансовых данных

Хотя скорость и удобство имеют решающее значение в современных финансовых инновациях, их необходимо сочетать с безопасностью. По мере того как финансовые приложения и сервисы становятся всё более цифровыми, мошенники, которые усердно пытаются выдавать себя за легальных потребителей, тоже становятся цифровыми. Всплеск мошенничества с личными данными стал дорогостоящей проблемой, обошившись потребителям, торговцам и финансовым учреждениям в миллиарды долларов. В 2024 году в Федеральную торговую комиссию (FTC) было зарегистрировано 1,14 миллиона случаев кражи личных данных, а мошенники заработали примерно 47 миллиардов долларов на мошенничестве с личными данными и мошенничестве вместе взятые.   

По мере экспоненциального роста цифровых финансов и услуг перенесло больше транзакций в онлайн, методы мошенников эволюционировали, чтобы воспользоваться этим. Подозрительные отчёты о деятельности (SAR) при атаках по захвату счетов (ATO) на финансовые учреждения выросли на 34% в 2024 году по сравнению с 2023 годом. 

Риск мошенничества может возрасти, когда потребители открывают счета и подтверждают свою личность в цифровом виде. Фактически, 13,5% цифровых банковских счетов, открытых в 2023 году, предположительно были мошенническими. 

В ответ новаторы в финансовых услугах приобретают новые инструменты, способные выявлять и предотвращать мошенничество в режиме реального времени, такие как интеграция решений для идентификации личности и открытого финансирования. Mastercard Open Finance позволяет потребителям безопасно делиться своими финансовыми данными для подтверждения права собственности на счет и облегчения транзакций, а теперь мы интегрировали открытое финансирование с нашей сетью идентификации, чтобы убедиться, что участники транзакций — это то, за кого себя выдают.  

Mastercard обеспечивает почти мгновенную проверку личности, обнаруживая скомпрометированные личности, которые может пропустить при ручной проверке. Сети Identity и Open Finance от Mastercard предоставляют глубокое понимание личности клиента, анализируя взаимосвязи между отдельными данными владельцев счетов. Например, анализ идентификационной сети отслеживает, как часто имя связано с номером телефона или адресом электронной почты, и выделяет взаимосвязь между этими элементами данных (например, Как долго это имя связано с этим письмом, номером телефона и т.д.).  

Открытые финансовые инструменты также помогают поставщикам создавать максимально удобный для клиентов пользовательский опыт. Эта технология позволяет им:

• Сократите объем бумажной работы, выполняемой вручную.  
• Сокращение сроков выполнения 
• Предоставьте мгновенный доступ к новым учетным записям. 

Несмотря на все обещания, которые даёт новый мир данных, разрешенных потребителями, ничто из этого не сработает без доверия. Потребители должны знать, что их деньги и данные в безопасности. Потребители, банки и финтех-компании должны доверять, что система достаточно безопасна и надёжна, чтобы оправдать продолжение инвестиций и инноваций.

Open Finance от Mastercard предоставляет решение, которое специально создаёт и защищает экосистему, минимизируя мошенничество с идентификацией. Таким образом, мы закладываем надёжную основу, необходимую для помощи нашим партнёрам в создании финансовых услуг, обеспечивающих скорость, удобство и безопасность для современной цифровой коммерции.