История клиента: Tomo Mortgage

Покупатели жилья сталкиваются с множеством препятствий, но одни из первых в списке находятся те, которые связаны с оформлением ипотеки. Потребители, подающие заявку на тактик, должны предоставить кредитору документы, подтверждающие их кредитоспособность и возможность позволить себе покупку жилья. Они часто часами сканируют крупные документы, затем отправляют им письма или пытаются загрузить файлы на портал кредитора. Документы, отсканированные с тенью или отсутствующей страницей, требуют повторного выбора. Процесс может быть медленным, склонным к ошибкам, дорогим и требует множества обмена мнениями. Когда появляются эти устаревшие неэффективности, это может создать негативный общий опыт.  

Даже после подачи документов потребители могут ждать несколько дней — или даже дольше — получения предварительного одобрения от своего кредитора, чтобы начать делать предложения о покупке жилья. А когда у них заключен контракт, процесс подачи заявки может быть еще медленнее! Ипотечные кредиты редко заключаются вовремя. Из-за различных задержек, ипотечные кредиты выдаются лишь примерно в 40% случаев. Задержка с завершением сделки может подвергнуть покупателей риску, поскольку у продавцов может возникнуть соблазн отказаться от сделки и оставить себе задаток покупателя, который может составлять десятки тысяч долларов.  

Тем временем кредиторы продолжают вручную вводить данные об активах и доходах потребителей в свою систему, оставляя дверь открытой для ошибок и ненужных задержек. Томо знал, что они могут найти лучше. Используя новые технологии, они могут устранить давние препятствия, которые создают устаревшие процессы при проверке активов, доходов и занятости. Tomo может подарить потребителям современный опыт, ожидаемый на современном рынке следующего поколения. 

Год назад Tomo запустила свою цифровую небанковскую кредитную компанию, предоставляющую ипотечные кредиты потребителям. Их миссия заключалась в том, чтобы вывести ипотеку в современный мир, используя технологии для предоставления потребителям большого контроля. Избавившись от бумажной волокиты и ручной работы при оформлении ипотеки, они могут дать потребителям уверенность в один из самых стрессовых периодов их жизни.  

Чтобы их система работала, Tomo нужно было легко и надёжно помочь заемщикам разрешить использование надёжных данных. Они обратились за помощью к решениям открытого банкинга Mastercard. 

Сервис проверки ипотечных кредитов (MVS), предоставляемый дочерней компанией Mastercard, Finicity, позволяет потребителям всего за несколько кликов цифровым способом связать свои финансовые счета с системой принятия решений Tomo для проверки активов, доходов и даже занятости за считанные минуты. Потребителям больше не нужно искать свои банковские выписки, создавать и отправлять по электронной почте PDF-файлы, а также сканировать и загружать документы — возможно, повторяя этот процесс до завершения сделки по покупке дома. 

Благодаря платформе и услугам Mastercard, Tomo получает более точное представление о финансовом положении потребителей в режиме реального времени, что помогает им получить наилучшую процентную ставку. Этот процесс является безопасным и эффективным, что помогает ограничить возможности для мошенничества. Кроме того, после начала использования решения Mastercard количество взаимодействий Tomo с потребителями сократилось как минимум на четыре-пять запросов на каждого клиента. 

После того как потребители привязывают свои соответствующие аккаунты к Tomo с помощью Mastercard, Tomo сможет предоставлять предварительное одобрение андеррайтинга почти в реальном времени, что помогает выделить Tomo среди других. Потребители могут с уверенностью сделать предложение на дом и быть уверенными, что смогут закрыть кредит. 

Потребители Томо получают окончательное одобрение ипотеки в среднем за 20 дней по сравнению с отраслевым стандартом в 30–60 дней. Конечная цель — чтобы окончательное одобрение совпадало с почти мгновенным предварительным одобрением, которого уже добился Томо. В то же время чистый рейтинг промоутеров Tomo (NPS), отраслевой показатель для оценки лояльности потребителей, составляет 84% — почти вдвое выше национального среднего показателя по ипотечным компаниям. 

Теперь Tomo с нетерпением ждет возможности продолжить оптимизацию проверки доходов и управления активами и создать самый умный и удобный для потребителя водопад верификации на рынке. Это даст до 24 месяцев истории доходов, давая кредиторам более полное представление о доходах заемщика.  

Дополнительные возможности появятся благодаря цифровому привязке счетов потребителей с открытыми банковскими услугами Mastercard. Например, люди, которые арендуют жильё и имеют пограничную кредитную историю, могут претендовать на ипотеку, если их банковская выписка показывает регулярные и своевременные платежи по аренде. Подобные решения могут помочь решить текущие проблемы доступности в стране, увеличив доступ к жилью — ценность, которая является центральной для Tomo.