«Под капотом»: как открытое банковское дело укрепляет основы цифровых платежей

Осознаём мы этого или нет, большинство из нас уже внедрили технологии в свою финансовую жизнь. Согласно индексу новых платежей Mastercard, который опросил 35 040 обычных потребителей на 40 рынках, 85% людей по всему миру за последний год использовали хотя бы один новый способ оплаты.  

Часть привлекательности — выбор и простота. Потребители могут купить новый холодильник с помощью кредитной карты, цифрового кошелька или с помощью автоматической программы «купи сейчас-плати позже». И они могут выполнить большинство своих финансовых операций из любого места всего за несколько минут. 

Однако обеспечить потребителям возможность легко совершать банковские операции и платежи — задача отнюдь не простая. Банки и финтех-компании должны тщательно продумывать и создавать технологические решения для платежей, которые будут гибкими, удобными для пользователя и интегрированными со сложной инфраструктурой их организаций.

Платформы вроде i2c могут помочь. Глобальная банковская и платежная платформа i2c предоставляет финансовым учреждениям и финтехам технологию «строительных блоков» для создания уникальных потребительских и коммерческих решений. В качестве партнёра компания полагается на данные Mastercard Open Banking, полученные потребителями, чтобы безопасно и быстро доставлять правильную информацию в нужные руки.  

В недавнем разговоре на круглом столе Tech Innovation в Нью-Йорке Джесс Тернер, исполнительный вице-президент по глобальному открытому банкингу и API, а также генеральный директор i2c Амир Уэйн, встретился с модератором Шерри Хеймонд, руководителем глобального цифрового партнерства, чтобы объяснить, как работает их сотрудничество и почему это важно:

Джесс Тернер: Пандемия изменила то, как люди взаимодействуют с сервисами и продуктами, а также то, как они взаимодействуют друг с другом. Это изменение ускорило цифровизацию быстрее, чем мы ожидали, предоставив возможность для инноваций. Люди ожидают большего от своего опыта цифровых платежей. И поэтому всё, что мы делаем в Mastercard — будь то прямые продукты для потребителя или продукты для бизнеса — должно иметь лучший пользовательский опыт.

Амир Уэйн: Важная часть опыта цифровых платежей находится в руках банков и финтех-компаний. Эти финансовые учреждения предоставляют потребителям возможность делать банки, брать займы и покупать всё, что им нужно. Чтобы эти сервисы работали безупречно, необходимо много связей между Mastercard и такими провайдерами, как i2c. Через нашу платформу банки и финтех-компании могут получить доступ к возможностям Mastercard — таким как цифровизация, открытый банкинг и API — чтобы расширить эти услуги своим конечным пользователям.  

Амир: Основные принципы платежей — удобство, безопасность и повсеместность — не изменились. Теперь открытый банкинг предлагает правильные инструменты, чтобы держать нас в курсе новых цифровых технологий, не говоря уже о желании потребителя иначе взаимодействовать со своими финансами. Через i2c наши клиенты могут использовать открытый банкинг для привлечения новых клиентов. Как и с ипотекой, открытие банковского счёта в основном было ручным процессом, требующим много бумажной работы как для банков, так и для клиентов. Но с открытым банкингом клиенты могут дать разрешение на цифровое распространение своих данных.  

Джесс: Помимо цифровых платежей, ещё один яркий пример — это то, что люди могут использовать открытый банкинг, чтобы впервые в жизни получить кредит. Это люди, которые были невидимыми или считались слабыми, возможно, из-за низкого дохода или отсутствия кредитной истории. Теперь они могут делиться открытыми банковскими данными — такими как банковские операции или арендные платежи — чтобы доказать свою кредитоспособность. Это может помочь потребителю получить кредит или дать возможность начинающему предпринимателю запустить свою идею или владельцу малого бизнеса инвестировать в её развитие. 

Открытый банкинг также является точным. В Mastercard Open Banking мы работаем с разрешёнными данными, которые затем необходимо очищать и классифицировать для проверки данных. Если кто-то скажет, что зарабатывает 12,9 миллиона долларов в год, мы можем быстро и точно это проверить.

Амир: Я надеюсь, что потребители получат еще больший выбор способов оплаты. Разным людям нужны разные товары, которые им подходят. Однотипные товары остались в прошлом. Расширение знаний о клиенте в целом с помощью таких инструментов, как открытый банкинг и искусственный интеллект, позволяет разрабатывать более персонализированные продукты.  

В i2c мы сотрудничаем с такими партнёрами, как Mastercard, чтобы улучшить нашу строительную технологию, которая помогает банкам и финтехам предлагать уникальные продукты и повышать качество клиентского опыта. 

Джесс: Я согласна с Амиром. В настоящий момент эти базовые элементы имеют решающее значение для инноваций, поскольку мир становится безграничным. Я с нетерпением жду, как наше партнерство с i2c позволит воплотить реальные инновации в масштабах предприятия.

Перемещайте деньги уверенно. Наша мгновенная проверка владельцев счета и баланса обеспечивает точные и уверенные платежи. Узнайте больше здесь.