За кулисами: как умные данные меняют опыт потребительского кредитования

За последние несколько лет переход к цифровым финансам ускорился. Потребители внедряют новые финансовые приложения и сервисы, давая им возможность контролировать своё финансовое здоровье. Те же технологические скачки, которые улучшают платежи, финансовое управление и банковское дело, также меняют кредитование к лучшему, и они не могли произойти в более подходящее время. 

Это происходит потому, что потребители ощущают на себе последствия экономической неопределенности и беспокоятся о том, какое влияние она может оказать на них. В ходе опроса, проведенного в 2023 году, компания Mastercard опросила 7600 потребителей в США, Канаде, Великобритании, Австралии, Франции, Германии и Испании об их недавнем опыте работы с финансовыми услугами.  

 Более 89% респондентов заявили, что на них повлияла экономическая неопределённость.

В то же время, независимо от того, совершают ли потребители крупные покупки, такие как приобретение жилья, или решают повседневные проблемы, например, транспорт или покупку продуктов питания, они опасаются, что не смогут взять в долг необходимые им средства. 

Данные открытого банкинга могут помочь потребителям разобраться в этих проблемах.   

Для начала, открытый банкинг позволяет потребителям разрешить доступ к своему банковскому счету, расширяя свои модели кредитных решений информацией в реальном времени, которая даёт лучшее представление о возможности потребителя погашать кредит. Это важно, потому что 95% тех, кому отказали в кредите за последние два года, хотят получить больше информации о процессе кредитования. Люди готовы делиться безопасным доступом к данным своего банковского счета, если это означает повышение процентных ставок, мгновенное одобрение кредита, повышение шансов на одобрение кредитной карты или повышение лимита по кредитной карте.    

Выгоду получают и кредиторы. Дополняя традиционные модели кредитования открытым банкингом, они могут повысить операционную эффективность, снизить затраты и создать инновационные новые модели кредитования, которые позволят потребителям получить заслуженный кредит тогда, когда он им нужен.

Данные, представленные в отчете Mastercard о кредитовании, показывают, что потребители во всем мире поддерживают более прозрачный подход к кредитованию, ориентированный на цифровые технологии. Подробнее о будущем кредитования читайте в отчете Mastercard о кредитовании здесь.