Рост открытого банкинга: передача эстафеты поколений

Начиная от поколения бэби-бумеров и заканчивая поколением Z, каждое последующее поколение чувствует себя все более комфортно, используя технологические инструменты для управления всеми аспектами своей повседневной жизни. Поколение Z (родившиеся в 1997-2012 годах) знает только мир, который почти полностью цифровой. Поэтому неудивительно, что исследование Mastercard «Расцвет открытого банкинга» показало, что именно эта компания проявляла наибольшую готовность и стремление к внедрению передовых финтех-приложений и сервисов раньше, чем старшее поколение. Учитывая, что миллениалы недавно обогнали бэби-бумеров и стали самым многочисленным поколением в США и Канаде, понимание их финансовых потребностей и желаний имеет решающее значение для разработчиков и предпринимателей в сфере финансовых технологий, а также для действующих игроков банковского сектора. 

Когда спрашивают, зачем использовать технологии для управления финансами, главное — удобство. Желание попробовать что-то новое — это мотивация, ответственная за самый большой разрыв между молодым и старшим поколениями. Целых 28% поколения Z и 33% миллениалов выбрали что-то новое как причину использования технологий для управления финансами. Для сравнения, 21% поколения X и 12% бэби-бумеров использовали технологии ради желания попробовать что-то новое. 

Представители поколения Z и миллениалы также гораздо лучше реагируют на социальное давление со стороны сверстников, побуждающее их к внедрению новых технологий. Двадцать два процента потребителей поколения Z и 21% миллениалов реагируют на социальное давление, используя технологии для управления финансами, в то время как только 8% представителей поколения X и 4% представителей поколения бэби-бумеров чувствуют себя вынужденными делать то же самое.

Родившись в цифровом мире, цифровые носители не боятся попробовать новое платёжное приложение или сервис цифрового кредитования, просто потому что они лучше всего доступного. Они привыкли к стремительному темпу технологического развития и ускоренному жизненному циклу цифровых инструментов. Тридцать процентов поколения Z и 34% миллениалов без колебаний принимают новые, более качественные предложения, в то время как 23% поколения X и 17% бумеров.

Один из самых новых и быстрорастущих сценариев использования, основанного на открытом банкинге, — это Buy Now, Pay Later. BNPL по сути является вариацией планов рассрочки, когда потребители постепенно выплачивают товар перед тем, как забрать его домой. Приложения и сервисы BNPL позволяют пользователям получить товар сразу, но распределяют платежи на короткий промежуток времени, во многих случаях с нулевой процентной ставкой. Использование BNPL выросло на впечатляющие 81,2 % с 2020 по 2021 год, при этом почти 75% пользователей BNPL были в когорте поколения Z и миллениалов. Они гораздо более охотно внедряют эти новые финтех-инструменты, в то время как поколение X и бэби-бумеры доверяют брендированной карте, а не новым цифровым инновациям.

Некоторые кредиторы BNPL используют открытый банкинг и данные с разрешением потребителей, чтобы смотреть дальше FICO-баллов и квалифицировать заемщиков. Это выгодно для потребителей с ограниченной кредитной историей, которые теперь могут иметь историю заимствований и погашения без традиционного барьера FICO. 

Молодым потребителям также очень нравится новая волна геймифицированных цифровых банковских услуг, которые предоставляет открытое банковское обслуживание. Для поколения, выросшего на видеоиграх, это вполне естественно. Геймификация имела огромный успех в образовании, здравоохранении и фитнесе и неуклонно растет в финансовом секторе. Благодаря конкурсам, в которых пользователь может соревноваться с другими, с самим собой или даже создавать виртуальный мир , чтобы стимулировать разумные финансовые решения, приложения и сервисы нового поколения удовлетворяют вкусы, желания и мотивации молодых потребителей.

Учитывая, что большую часть своей повседневной жизни они проводят за экраном мобильного телефона, неудивительно, что представители поколения Z и миллениалов гораздо чаще привязывают свои банковские счета для цифровых платежей. Регулярные транзакции, такие как оплата абонементов в спортзал и стриминговые сервисы, пополнение цифровых кошельков и даже покупки в розничных магазинах, — все это примеры использования цифровых платежных систем, которые молодые потребители активно применяют для осуществления прямых цифровых платежей.

Цифровые аборигены стимулируют инновации в финансовом секторе. Целых 78% миллениалов используют мобильный банкинг, а четверть миллениалов теперь имеют основные счета в цифровых банках. Открытые банковские платформы позволяют этим потребителям получать выгоду от своих данных через широкий спектр сторонних финансовых приложений и сервисов. Эти приложения и сервисы используют эти данные, чтобы предложить им новые денежные впечатления, которые они хотят в своей финансовой жизни.

Поскольку потребители все чаще используют персонализированные цифровые инструменты для экономии времени и денег, а также стремятся улучшить свое финансовое положение, наши партнеры могут использовать решения в области открытого банкинга для повышения вовлеченности и лояльности клиентов. Потребители должны быть в центре внимания при работе с данными, что позволит им чувствовать себя более вовлеченными и контролировать ситуацию. 

Глобальная открытая банковская платформа Finicity демократизирует доступ к данным, предоставляя потребителям больший доступ к кредиту, вариантам оплаты и удобному цифровому банковскому опыту. С ростом покупательной способности именно этого ожидают и требуют поколения Z и миллениалы, переходя к следующей эволюции финансовых приложений и сервисов.

Чтобы узнать больше о сценариях использования, которые привлекают молодых потребителей в финтех, прочитайте полное исследование здесь.