Быстрые и безопасные транзакции

Vocalink, компания Mastercard, помогла сингапурской платежной индустрии реализовать свою смелую амбицию — внедрить немедленные банковские переводы и дебетовые запросы в рамках сервиса FAST.

Сингапур — развитая экономика, использующая различные системы клиринга и расчетов. Необходимо было трансформировать платежную инфраструктуру, чтобы предоставлять мгновенные межбанковские переводы. Целью было предложить FAST (быстрые и безопасные транзакции) переводы через онлайн- и мобильные каналы. До появления FAST мгновенные переводы средств были доступны только для операций между счетами, находящимися в одном банке. Межбанковские переводы могут занять до трёх рабочих дней.

В обработке платежей в Сингапуре участвуют две основные компании. BCS — это инфраструктурная компания, которая управляет клиринговыми услугами, владеет центрами обработки данных и предоставляет услуги банкам-клиентам, а BCSIS — это компания, которая предоставляет прикладное программное обеспечение и поддержку. Обе компании хотели одновременно разработать как пакетный сервис, так и сервис клиринга в режиме реального времени.

Это было вдохновлённое видение Денежного управления Сингапура, но оно нуждалось в поддержке смелых решений и новыми творческими методами работы. BCSIS стремился использовать практический опыт и экспертизу британской индустрии. 

BCS стремилась к лучшему в своем роде решении, которое могло бы обеспечивать межбанковские транзакции и подтверждения между сингапурским банковским сообществом в режиме реального времени. Vocalink может предложить практичное решение — сервис мгновенных платежей, а также практическую поддержку на этапе внедрения и после неё. BCS сможет интегрировать IPS в свои локальные операционные системы для ускорения внедрения общего решения FAST.

Внедрение программного обеспечения IPS включало два компонента: центральный коммутатор и бэк-офис. Она разработана для работы на нескольких площадках, обеспечивая полную отказоустойчивость без единой точки отказа.

Кроме того, интеграция банков упрощается с помощью Common Payments Gateway, который отправляет и принимает сообщения в банковские приложения и IPS. Функциональность включает проверку платежных сообщений, ведение платежных сообщений, генерацию и проверку цифровых подписей, «круговую систему» маршрутизации сообщений и балансировку нагрузки. Все банки приняли Gateway для упрощения доступа к сервису FAST. 

В начале проекта Vocalink проконсультировался с BCSIS для определения ключевых бизнес-требований трансформационной платежной платформы, а специализированная команда Vocalink работала с участвующими банками, проводя семинары для повышения осведомлённости и уверенности. Эти семинары были разработаны для демонстрации преимуществ сервиса в реальном времени с точки зрения банка, основанного на опыте Великобритании.

Мастер-классы позволили Vocalink сотрудничать с сингапурскими банками для создания индивидуального решения, отражающего настраиваемость решения Vocalink. После начального этапа открытия и консультаций было решено, что Vocalink может помочь ускорить реализацию новой инфраструктуры и снизить риски проекта. 

Сложность проекта была значительной. Хотя Сингапур — развитая экономика с развитой платежной инфраструктурой, переход на обработку в реальном времени с поддержкой 24x7x365 стал значительным испытанием. Почти все бизнес-процессы пришлось перепроектировать с 9 утра до 17:00 для поддержки новой платформы.

Проект FAST был запущен в марте 2014 года. Данная услуга позволяет клиентам 14 банков-участников осуществлять межбанковские переводы на сумму до 10 000 сингапурских долларов за транзакцию, с учетом лимитов на снятие средств, установленных отдельными кредиторами. Доступ к нему возможен с помощью различных электронных устройств, таких как планшеты, смартфоны или персональные компьютеры, и он доступен круглосуточно с момента запуска.

Этот проект знаменует собой новую эру в сфере платежей в Сингапуре. Теперь люди могут платить кому и когда хотят, зная, что получат точную сумму практически в режиме реального времени. Все платежи осуществляются менее чем за 15 секунд, и за первые два дня работы было обработано более 33 000 транзакций на общую сумму 64 миллиона сингапурских долларов.

В дополнение к возможностям UK Faster Payments, сервис FAST также будет включать возможность подбора дебетовых запросов и «push-кредитов». Эта возможность станет основой для дальнейших инноваций в платежах в Сингапуре.