Открытый банкинг стимулирует рост безопасных платежей в реальном времени

В мире ACH-платежей в реальном времени мгновенной верификация счета в открытом банке быстро превращает старые, ручные методы в похожие на ротационный телефон. Зачем использовать ненадёжную реликвию, если есть лучшее, более безопасное и быстрое нововведение? На протяжении многих лет финансовые учреждения полагались на аннулированные чеки, ручное ввод номеров счетов потребителями, а также на микродепозиты. На их выполнение уходят дни или недели, и они склонны к ошибкам или мошенничеству.

В последнее время консорциумы с данными использовались для подтверждения данных клиентов, сверяющих их с существующими базами данных. Это помогло выполнить требования по борьбе с отмыванием денег (AML) и «Знай своего клиента» (KYC). Аутентификаторы смешанного решения предоставляли рейтинг риска мошенничества для верифицируемого аккаунта, но их информация иногда основывалась на более старых данных. В лучшем случае эти методы давали лишь разумное предсказание риска. С помощью FinicityPay риск неудачи платежей снижается за счёт получения информации о владельце счета и балансе до обработки.

Предыдущие методы проверки были сопряжены с многочисленными задержками в обработке и упущенной выгодой из-за неудачных платежей и мошенничества. API и платформы открытого банкинга — это следующий этап развития платежей. Быстрее, безопаснее и прозрачнее.

• Надёжные платформы для агрегации финансовых данных обеспечивают безопасный доступ к данным с разрешением потребителя через традиционные соединения (обогащённые безопасностью на уровне банка) и API.
• Токенизированный доступ к учётным данным счёта предоставляется сторонним инноваторам в финансовой сфере, поставщикам коммунальных услуг и инвестиционным платформам, открывая потребительским возможностям.
• Открытый банкинг делает сторонние ACH-платежи быстрее и безопаснее, максимизируя сбережения, вознаграждения и инвестиционные возможности.
• Простая проверка баланса счёта облегчает процесс предварительного финансирования и защищает как потребителей, так и продавцов от неудачных платежей и возможных комиссий.

Благодаря защищенному доступу с разрешения клиента, финансовые учреждения и поставщики услуг теперь мгновенно получают информацию о балансе счета и другие данные из банка клиента. Информация о владельце, адреса, номера счетов и реквизиты, а также баланс в режиме реального времени — все это доступно немедленно. Их можно тщательно проверить, прежде чем разрешить платежи на платформе открытого банкинга. Учетные данные для доступа к учетной записи упакованы в «токен», который может быть передан третьей стороне. Перехват и взлом не дают никаких значимых данных. Этот новый уровень безопасности порождает гораздо более крупный и узкоспециализированный рынок поставщиков финансовых услуг и разработчиков приложений. Приложения открытого банкинга позволяют пользователям перемещать деньги со скоростью, соответствующей рыночным условиям.

• Инновации среди всех участников обмена данными в экосистеме расширяют возможности для проверки данных и их настройки под ваши платежные сценарии.
• Новые технологии, такие как искусственный интеллект, теперь доступны для интеграции в пользовательский интерфейс. Быстро и интуитивно помогайте клиентам пройти процесс настройки учетной записи, получая при этом доступ к тщательно отобранным данным, соответствующим вашим потребностям. 
• После аутентификации учетной записи платежи с нее могут осуществляться мгновенно (в зависимости от поставщика услуг/счета) во всей линейке ваших продуктов. Управление финансами, инвестиции, коммунальные услуги и регулярные платежи — все это доступно для немедленного перемещения денежных средств.

Всё это стало революционным для потребителей. Их мобильные телефоны полны финансовых услуг, основанных на открытом банкинге, и они внедряют их очень быстро. Несколькими нажатием на экран пользователь может предоставить разрешение на сторонние приложения и платформы, не вводя номера аккаунтов или маршрутизации. Приложение или сервис, к которому пользователь хочет получить доступ, уже работает с полным пакетом информации, заранее загруженной. Безопасные ACH-платежи в реальном времени можно осуществлять в течение нескольких минут после установки и настройки приложения. Благодаря более богатому уровню информации, доступной через данные, разрешённые потребителями, разработчики предоставляют потребителям множество новых возможностей для управления, расходов и заимствования. Это инновация, меняющая отрасль. Это даёт потребителям больше гибкости и контроля над своим финансовым положением, чем когда-либо прежде.

• От клиентов не требуется предоставлять конфиденциальную информацию, только разрешение на доступ к своим учетным записям.
• Больше никаких периодов ожидания для дальнейших проверок, таких как микродепозиты или проверка базы данных. Данные клиента получаются за миллисекунды и загружаются в используемое им приложение, делая платежи в реальном времени очень простыми.
• Приложения для управления финансами с интеграцией ИИ формируют целостную картину текущего финансового благополучия потребителя.

Хотя аутентификация данных счёта, владения и текущего баланса может упростить процесс оплаты, она также снижает хлопоты при создании счетов и платежах для ваших клиентов. Улучшение их опыта, особенно при организации оплаты, — одно из первых взаимодействий с вами.

Узнайте больше о решениях Finicity для проверки данных счетов, владения счетами и чековых балансов здесь.