Как банковские услуги как сервис способствуют развитию финансовых технологий

В традиционном банкинге, чтобы получить кредит, внести депозит или поговорить с банкиром, клиенты обычно обращаются в физический отдел.

Однако сегодня все больше банковских услуг доступны в цифровом формате. В дополнение к существующим услугам онлайн-банкинга, новаторы создают новые и улучшенные финансовые сервисы, которые востребованы потребителями. Эти новаторы, возможно, даже не имеют физических офисов, но они добавляют множество дополнительных ценностей к существующим финансовым услугам.

Цифровые технологии предоставляют клиентам больше инструментов и возможностей для построения своей финансовой жизни так, как они считают нужным, и банковские услуги как сервис (BaaS) делают это возможным. Теперь клиенты могут обратиться к инноваторам, предлагающим нишевые финансовые услуги, отвечающие их уникальным потребностям, создавая новые способы разделения счетов за ужин, получения микрозайма, инвестирования в криптовалюту, отслеживания расходов, сбережений и многого другого.

Однако создание новой финтех-компании, приложения или продукта — задача непростая. Традиционный путь к созданию финансовых услуг был долгим и трудным, начиная от получения банковской лицензии и заканчивая созданием новой технологической инфраструктуры. Synctera — одна из финтех-компаний, предлагающих более простой способ внедрения новых, инновационных финансовых продуктов через модель BaaS (BaaS — это услуга как сервис). Платформы BaaS и технологические решения предоставляют необходимые строительные блоки для того, чтобы финтех-компании или необанки могли быстро начать создавать инновационные финансовые сценарии использования для современного потребителя.

Synctera выступает в роли финтех-банковской платформы, соединяя финтех-строителя с общественным банком, имеющим необходимую банковскую лицензию. С точки зрения разработки Synctera предоставляет комплексный набор инструментов, предлагая критически важные технологические услуги и поставщиков, которые помогают новаторам строить свои идеи. Это включает данные, разрешённые потребителями, для верификации счета через открытую банковскую платформу Mastercard, чтобы помочь воплотить в жизнь идеи финансовых услуг, таких как быстрый денежный перевод.

Всё, что необходимо предпринимателю для предоставления банковских услуг — включая возможность принимать депозиты, выдавать кредиты и платежи — поставщики BaaS, такие как Synctera, интегрируются в интерфейс прикладного программирования (API) в виде модульных блоков, чтобы финтех мог подключаться и создавать новые решения. Будь то выпуск карт, отправка ACH-платежей или более простые финансовые операции — разработчики могут взять эти блоки и собрать их заново под свои потребности.

Ключ к работе с BaaS-провайдером — иметь только один API, к которому легко подключиться. Это снижает требования к архитектуре и моделированию на стороне финтех-разработки. Эти инструменты позволяют финтех-компаниям открывать новые клиентские счета без задержек из-за микродепозитов, используя мгновенную верификацию, что позволяет клиентам быстрее подключать внешние счета и переводить средства в новые финансовые сервисы.

Еще одно преимущество BaaS: поскольку в рамках одного API предлагается несколько решений, вносить изменения очень просто. Если компания, находящаяся на этапе масштабирования, использует медленное решение для аутентификации учетных записей, которое не обеспечивает быструю проверку наличия средств на счетах клиентов, она может легко заменить его альтернативным решением. Это означает меньшие сбои в работе; денежные потоки могут продолжаться.

BaaS объединяет все свои сервисы, включая собственные и внеочередные разработчики, в один маркетплейс API, чтобы финтех-компании могли легко запускать всё вместе. Вместо того чтобы пытаться интегрировать технологии от нескольких финансовых партнёров, финтех-разработчик может обратиться к BaaS-провайдеру, такому как Synctera, и построить больше с меньшими накладными расходами и сантехникой.

Сотрудничество с поставщиком BaaS позволяет финтех-разработчикам больше сосредоточиться на функциях продукта, который они предлагают клиентам, таким как виртуальный магазин для художников, скидка на страхование питомцев для владельцев питомцев или более лёгкий доступ к капиталу малого бизнеса. Решение на рынке означает, что финтех может выбрать водопадный подход; Если одно решение не работает, систему можно настроить так, чтобы она автоматически попробовала другое.

Финансовые данные, разрешённые потребителями, также могут передаваться в BaaS-решения. Открытая банковская платформа Mastercard обеспечивает безопасные подключения к финансовым данным, разрешённым потребителями, с 95% банковских депозитных счетов в США. Эти данные могут помочь в таких случаях, как кредитное решение, открытие счета и привязка. Это создаёт больше выбора в платежах и данных о транзакциях для лучшей финансовой аналитики.

Любому финтех-продукту необходимы финансовые данные, возможность управлять правами доступа потребителей и получать доступ к этим счетам. Одно дело, когда к вам в дверь стучится клиент. Одно дело — помочь им беспрепятственно пройти через дверь и обеспечить быстрое и законное зачисление первого депозита на их новые счета.

Открытая банковская платформа Mastercard предоставляет данные с разрешением потребителей для работы инструментов, которые создают Synctera и другие BaaS-провайдеры и новаторы. Используя данные о верификации счетов и транзакции с открытой банковской платформы Mastercard, все участники экосистемы могут аутентификация пользователей и быстро и в соответствии с требованиями выводить их в онлайн.

Понятно, что баланс между рисками, комплаенсом и клиентским опытом очень тонк — эффективность не может помешать предотвращению мошенничества. Добавляя данные открытого банкинга на платформу BaaS, финансовые провайдеры могут мгновенно проверять и получать доступ к данным банковских счетов, что помогает убедиться, что человек, открывающий новый счёт, действительно владеет счётом, который он привязывает к новому финтех-приложению, прежде чем переводить деньги.

Скорость — ещё один важный фактор для разработчиков финтех-компаний. А поскольку банки не являются технологическими компаниями, многие из них работают с использованием технологий, существовавших до появления интернета. COBOL, язык программирования, разработанный в 1959 году и лежащий в основе многих банковских систем, может затруднять быструю модернизацию систем или их бесперебойную интеграцию с современными технологиями. Это может привести к несоответствию скорости между банковскими сетями и миром финтех-компаний, которые хотят иметь возможность запускать новые продукты и услуги в течение нескольких недель. Mastercard помогает быстро связать счета клиентов и ускоряет процесс регистрации новых клиентов.

В мире финансовых услуг создаётся множество новых и усовершенствованных технологий, и больше возможностей для разработчиков приводит к появлению новых продуктов следующего поколения, которые помогают потребителям на их финансовых путях.

Узнайте больше о том, как Synctera и Mastercard помогают необанковским и финтех-разработчикам получить лучший финансовый доступ для сотрудников synctera.com.