Как цифровые ипотечные кредиторы упрощают проверку доходов с помощью финтеха

Плавный процесс проверки дохода крайне важен для ипотечных кредиторов, чтобы удовлетворить клиентов и поддерживать эффективность. К сожалению, с ростом ожиданий потребителей и появлением более безопасных цифровых решений на рынке, ручная проверка уже не подходит.

Современные эффективные решения оптимизируют процессы для всех участников. Более эффективные рабочие процессы и решения удовлетворяют ожидания цифровых потребителей и повышают рентабельность инвестиций для кредиторов. Финтех-индустрия и цифровая ипотека, которую она обеспечивает, совершают революцию в проверке доходов и трансформируют управление рисками. Вот как.

Кредиторам, предоставляющим ипотечные кредиты, необходимо точно определить, представляет ли потенциальный заемщик риск. Для оценки этого риска кредиторы используют ряд проверок, включая подтверждение дохода. Кредитор запросит подтверждение дохода, чтобы убедиться, что заемщик зарабатывает достаточно денег для осуществления ежемесячных ипотечных платежей. Если проверка доходов покажет, что сумма кредита превышает платежеспособность заемщика, вероятность получения кредита для него снизится.

Кредиторы могут провести проверку дохода с помощью нескольких различных методов. Исторически кредиторы запрашивали ручную документацию для подтверждения дохода заемщика. Часто это включало предоставление расчетной ведомости и самой последней формы W-2 заемщика вместе с банковскими выписками. Сегодня всё больше заемщиков могут подавать документы в электронном виде, по электронной почте или через онлайн-портал кредитора.

Однако с ростом популярности цифровых ипотечных решений и, в частности, цифровых методов проверки, ручная проверка доходов уходит в прошлое. Вместо бумажных документов заемщики могут разрешить кредиторам доступ к своим финансовым данным, где они смогут быстро и легко проверить свой доход. 

Дело не только в том, что ручная проверка доходов устарела (хотя это и так). Ручная проверка, хотя и является проверенным методом для многих кредиторов на протяжении долгого времени, имеет конкретные недостатки и даже риски, которые цифровая проверка устраняет.

Ручная проверка просто занимает больше времени. Поиск релевантных документов и создание трений из-за частых перепалок с заемщиками занимает время, которое затянует процесс оформления. Более длительные сроки оформления означают меньшую отдачу от инвестиций для кредиторов и меньшую удовлетворённость со стороны потребителей.

И что удовлетворённость потребителей имеет значение. В этой цифровой экономике ваши заемщики ожидают всё более оптимизированных процессов. Погони за бумагой с высоким трением больше не оправдывают ожиданий. И вы не просто хотите соответствовать ожиданиям; Ты хочешь их превзойти. Несоответствие сегодняшним ожиданиям потребителей часто приводит к меньшему числу возвращающихся клиентов, меньшему числу рекомендаций и общему снижению лояльности к бренду.

Вот тут-то и вступает в дело финтех.

Финтех-сервисы решают проблемы, присущие ручной проверке, с помощью безопасных и удобных технологий, которые оптимизируют процессы для кредиторов и удовлетворяют потребности заемщиков, привыкших к цифровым технологиям. Вместо того чтобы заставлять заемщиков искать старые документы, финансовые технологии могут проверять доход, напрямую получая доступ к финансовым данным заемщика. Финтех-компании стремятся упростить процесс ипотечного кредитования для всех участников.

Цифровые проверки упрощают ипотечное кредитование, устраняя трения с заемщиками, сокращая сроки оформления за счёт быстрых процессов и быстрее перемещая заемщиков через конверсионную воронку. Самые инновационные технологии не просто устраняют препятствия для заемщиков, но и обеспечивают быстрый и безопасный пользовательский опыт, упрощающий процесс проверки.

Упрощение процедуры проверки доходов — это не просто ускорение процесса. Решения для цифровой верификации также позволяют решить проблемы, связанные с рисками и мошенничеством при ручной верификации. Полученные от заемщиков бумажные документы могут быть ненадежными. Неточная информация приводит к принятию неверных решений. Устаревшие технологии, требующие копирования, вставки и повторного ввода данных, оставляют много места для ошибок. Повышенный риск и вероятность мошенничества в конечном итоге обойдутся вам дороже как по времени, так и по деньгам. По данным Early Warning , «вместо получения информации напрямую от финансовых учреждений» полагаясь на ручную проверку, банки и кредитные организации «тратят миллионы долларов».

Финтех в конечном итоге улучшает кредитные решения, предоставляя более точные данные и глубокие представления о финансовом положении заемщика, при этом сокращая время и риски, связанные с ручными процессами.

Распространение финансовых данных и открытых банковских платформ, обеспечивающих их доступ, постоянно развиваются, особенно на фоне цифрового ускорения, вызванного пандемией. Эта новейшая технология и инновационные решения, которые она обеспечивает, улучшат платформы кредитования во всех аспектах — от упрощения всего процесса оформления до обеспечения более точной и безопасной проверки из множества источников данных.

Изобилие данных, разрешённых потребителями, позволяет кредитным платформам лучше обслуживать потребителей и увеличивать возврат инвестиций, легко и просто предоставляя данные из нескольких источников, которые ранее могли быть недоступны. Проверка трудоустройства становится проще, когда кредиторы могут получать информацию о зарплате и платежной ведомости напрямую. Кредиторы, которым нужно рефинансировать или консолидировать кредит, могут быстро получить необходимые данные по кредиту. Совокупная скорость, точность и безопасность этих соединений данных, а также расширенный доступ к дополнительным источникам данных позволяют ипотечным кредиторам развивать гибкость, необходимую для повышения конкурентного преимущества и адаптации к будущим изменениям и вызовам.

Более точные, безопасные и удобные решения, предоставляемые финтехом, способны трансформировать управление рисками для традиционных банков и кредиторов. Но трансформация управления рисками требует не только предоставления ипотечным кредиторам более качественной аналитики; Это также включает встречу с цифровым заемщиком в их цифровой экосистеме с решением, которое приносит пользу потребителю не меньше, чем кредитору. 

Представляем Finicity Lend.

Finicity Lend — это набор финтех-решений, которые легко интегрируются в любую кредитную платформу и упрощают процесс проверки для ипотечных кредиторов. Платформа открытого банкинга Finicity лежит в основе этих решений и ставит потребителя в центр процесса верификации, что выгодно всем участникам.

Процесс выглядит следующим образом: когда заемщику необходимо подтвердить свой доход, кредитор запускает процедуру получения его согласия. Затем заемщик дает надежное согласие на доступ кредитора к своим финансовым данным. Затем Finicity формирует отчет «Проверка дохода», используя данные непосредственно из финансового учреждения заемщика. Это гарантирует получение максимально точных данных непосредственно из источника. И вдобавок ко всему, процесс проверки, который раньше мог занять недели, теперь занимает считанные минуты.

Отчет Finicity Lend о подтверждении дохода включает в себя:

• Финансовое учреждение для каждого счёта
• До 24 месяцев депозитных операций
• Средний ежемесячный доход
• Исторические и предполагаемые годовые доходы

Finicity Lend — это ответ на недостатки, присущие ручной проверке дохода. И всё это благодаря решениям в области данных, которые строятся вокруг расширения прав и возможностей потребителей. Используя данные, разрешённые потребителями, предоставляемые через открытую банковскую платформу Finicity, Lend предоставляет потребителям больше контроля и прозрачности их финансовых данных и их преимуществ. А когда потребитель получает полномочия, ипотечные кредиторы тоже получают выгоду.

Благодаря решениям FinicityLend, как ипотечные кредиторы, так и заемщики могут пройти упрощённый процесс верификации. Стив Смит выразился лучше всего: «После получения разрешения на потребителя мы можем собрать все необходимые данные по нескольким аккаунтам, быстро их проанализировать и отправить отчет по верификации кредитору. Никаких документов. Никаких многочисленных запросов. Нет вопросов по достоверности данных. Всё сделано за считанные минуты, а не недели.»

Доступ к данным в режиме реального времени является основой этого оптимизированного процесса. Наши решения для проверки собирают и анализируют данные непосредственно из финансовых учреждений. Для мгновенного обновления отчетов достаточно просто обновить страницу. Больше никаких задержек в процессе оформления кредита, связанных с длительными переписками, поиском банковских выписок и других документов. Вдобавок ко всему, наш слой анализа данных обрабатывает финансовые данные и ранжирует выявленные потоки доходов с учетом показателей достоверности, что упрощает процесс принятия решений и предоставляет более точные данные для лучшей оценки рисков.

Кроме того, Lend упрощает процесс кредитования и снижает риски в долгосрочной перспективе. В конце концов, мошенничество, которое в итоге оборачивается против кредиторов, обычно обходится не только в деньги, но и во время. Доступ к данным в режиме реального времени непосредственно от финансовых учреждений значительно снижает вероятность мошенничества по сравнению с проверками, проводимыми вручную. Наши решения для кредитования даже сравнивают данные о транзакциях с другими источниками данных (например, с данными, предоставленными работодателем) для обеспечения дополнительного уровня безопасности.

В конечном итоге оптимизированная проверка доходов с помощью Finicity Lend позволяет ипотечным кредиторам быстрее закрывать больше кредитов. Это обеспечивает большую гибкость, больше пространства для бизнеса и экономию на расходах. И поскольку всё, что связано с Lend, направлено на то, чтобы поставить потребителя в центр внимания, все уходят из процесса кредитования довольными.

Благодаря Finicity Lend вы получаете необходимую информацию для подтверждения дохода, и получаете её быстро. Ваши заемщики получат более качественный и позитивный опыт. Вы получаете более надежную оценку риска. И вы оба сможете воспользоваться упрощенной процедурой подтверждения дохода. Узнайте больше о решениях Finicity Lendдля работы с данными и запросите демонстрацию , чтобы увидеть упрощенную проверку доходов в действии.