Что такое открытый банкинг?

Некоторые нововведения внезапно преображают весь ландшафт. Компания eBay пришла и вытеснила раздел «Объявления» из газеты. Компания Apple произвела революцию в мире мобильных телефонов и изменила то, как мы общаемся и взаимодействуем. Одно из нововведений меняет наше восприятие денег и преобразует финансовые услуги: открытое банковское дело.

По своей сути, открытое банковское дело — это философия, направленная на расширение возможностей потребителя и одновременно на развитие бизнеса, который интегрирует его возможности. Представляем вашему вниманию вводную информацию об открытом банкинге и краткий обзор того, как он уже приносит пользу как потребителям, так и поставщикам финансовых услуг.

В сфере открытого банкинга существует множество аспектов, и вы, вероятно, столкнетесь с различными определениями в зависимости от рынка и географического положения. Но в своей простейшей форме открытое банковское дело дает потребителям возможность получать доступ к своим финансовым данным, использовать их и извлекать из них выгоду. Предприятия используют свои большие данные для достижения больших результатов. Так почему же отдельные лица, семьи и малые предприятия не могут сделать то же самое? 

Открытые банковские платформы позволяют потребителям получать выгоду от своих финансовых данных через широкий спектр сторонних приложений и сервисов, которые используют эти данные для предоставления новых денежных возможностей. Однако для доступа к этим данным потребитель должен дать явное согласие на разрешение на соединение между финансовым учреждением и третьей стороной. Этот процесс часто называют «разрешением». После того как потребитель получает разрешение на доступ к своим данным, третья сторона получает доступ к этим данным, и пользователь получает выгоду от услуг третьей стороны.

Хотя в технической реализации открытого банкинга существуют различия, его основа — безопасная среда, в которой финансовые данные могут передаваться между сторонами, а потребитель может контролировать доступ к ним. Чтобы предоставить потребителю максимальный контроль и безопасность, отрасль движется к более «токенизированному» доступу, также известному как «открытая авторизация» или «oAuth» соединения. oAuth Connections предполагают предоставление третьей стороне «токена», в отличие от учетных данных пользователя, чтобы окончательно установить связь между потребителем и третьей стороной.

Преобразование потребителей в роли хранителей их данных даёт им контроль над тем, кто имеет доступ к их финансовым данным и какими аспектами их финансовых данных они хотят поделиться, а также осведомленностью о том, для чего эти данные распространяются. Что если, получив разрешение, потребитель решит, что больше не хочет, чтобы третья сторона получала доступ к его данным? Они могут отозвать своё согласие в любой момент. Контроль всегда находится в руках потребителя.

Ускорить получение этих преимуществ помогают прямые соглашения об обмене данными (иногда называемые соглашениями о доступе к данным). Эти соглашения определяют общие правила обмена финансовыми данными между двумя сторонами – как правило, они включают источник данных, обычно банк, получателя данных и агрегатора финансовых данных. Это не только самый безопасный способ доступа к финансовым данным, но и способ создания более удобного и оптимизированного процесса предоставления финансовых услуг, что выгодно как потребителям, так и поставщикам финансовых услуг.

Технологии, ориентированные на потребителя, и стремление расширить возможности потребителей объединяются, чтобы сделать открытое банковское дело платформой для инноваций в сфере финансовых услуг. Когда потребитель владеет своими данными и получает от этого права доступа, выигрывают все.

Посмотрите наш канал на YouTube.

Мы живём в гиперсвязанном мире, но потребители чувствуют себя оторванными от того, что происходит с их данными. Да, их данные разбросаны по интернету. Но у них нет чувства собственности или контроля над этим. И они не получают от этого такой выгоды, как могли бы.

Открытый банкинг — это не только цифровой переход. И это не просто создание лучшего опыта. Речь идёт о опыте, который даёт потребителя силу. Опыт, который вовлекает, расширяет и просвещает. Опыт, который ставит потребителя в центр внимания. Интересные впечатления, в которых потребитель чувствует себя активным участником. Они чувствуют себя полностью связанными. Благодаря расширенному контролю и расширенному доступу к личным финансовым данным у потребителей появится больше финансовых возможностей и возможностей, которых ранее не было и не видели. Из просветления приходит понимание и глубокие инсайты. Проще говоря, потребители повышают свою финансовую грамотность. Это приведёт к более качественным финансовым решениям и результатам.

Открытые банковские платформы, основанные на расширении прав и возможностей потребителей, конечно, приносят пользу потребителям, но они также повышают уровень финансовых провайдеров, получающих доступ к разрешённым данным.

Упрощенный интерфейс

Открытый банкинг упрощает финансовый опыт, упрощая взаимодействие потребителей со своими финансовыми данными. Например, открытый банкинг поддерживает удобные приложения для одноранговых платежей и персонального управления финансами. Эти решения упрощают финансовый опыт и дают потребителям практические советы для улучшения их финансового здоровья.

Доступ к данным потребителей также снижает погоню за бумагой и обмен традиционными счетами, платежами или кредитованием, предоставляя решения, которые чувствуют себя как дома в цифровом образе жизни потребителей. То, что раньше занимало слишком много времени на поиск старых файлов, теперь занимает несколько минут и просто получает разрешение. Каждый экономит время — и терпение.

Повышенная прозрачность и безопасность

Открытый банкинг даёт потребителям больше возможностей, обеспечивая большую безопасность и прозрачность. Благодаря появлению надёжных и безопасных открытых API-соединений потребители получат доступ к панелям управления, где они смогут просматривать, включать и отключать соединения для обмена данными. Большая прозрачность означает, что потребители остаются более информированными и всегда могут держать обе руки на руле обмена данными. А когда прямые соглашения о передаче данных опираются на защищённую технологию oAuth, третьи стороны получают доступ к вашим финансовым данным с помощью «токена», который заменяет учетные данные для входа. Больше охраны. Меньше хлопот.

Большая финансовая инклюзия

Открытый банкинг и соглашения о прямой передаче данных делают больше, чем просто обеспечивают безопасное удобство: открытый банкинг расширяет доступ к кредитам и увеличивает финансовую инклюзивность. Надёжные подключения к финансовым данным обеспечивают больший доступ к кредитным данным примерно для 53 миллионов потребителей в США с тонким или отсутствующим кредитным досье. С расширенным доступом открытое банкингирование пополняет традиционный кредитный рейтинг, обеспечивая инклюзивность.

Повышение финансовой грамотности

Обладая более чётким пониманием своего финансового состояния, потребители могут повысить свою финансовую грамотность и получить возможность принимать более обоснованные финансовые решения. Благодаря прозрачности, которую обеспечивает открытый банкинг, финансовые данные больше не являются загадкой, а являются инструментом для улучшения качества жизни.

Повышение лояльности потребителей

Когда финансовые провайдеры используют возможности открытого банкинга для создания ориентированного на потребителя опыта, они повышают лояльность между своим брендом и клиентами. В конце концов, вдохновляющий опыт — это не только одноразовая финансовая услуга; Они позволяют потребителям улучшать своё финансовое здоровье. Почему потребитель должен обращаться к менее ориентированному на потребителя, менее безопасному и менее инновационному провайдеру, если у него есть ваш вдохновляющий, безопасный и удобный опыт открытого банкинга? Открытый банкинг и сопутствующий доступ к данным также позволяют провайдерам постоянно реагировать на потребности клиентов, внедрять инновации с новыми сервисами или курировать другие сервисы, которые только больше удовлетворят потребителей и повысят лояльность.

Более подробное принятие решений

Открытый банкинг ещё больше снижает риски, предоставляя самые точные данные в реальном времени. Данные, получаемые через открытые банковские платформы, дают подробную информацию о финансовой истории заемщика, предоставляя доступ даже к задержанным счетам и сложным аналитикам, таким как денежные потоки. Комплексная финансовая картина благодаря точным данным в реальном времени приводит к снижению рисков, более эффективному принятию решений и лучшей доходности для финансовых поставщиков.

Большая ловкость

В динамичное время финансовых услуг (см. весь 2020 год) открытый банкинг также позволяет поставщикам финансовых услуг быть более гибкими и быстро адаптироваться к вызовам. Цифровые решения, основанные на платформах открытого банкинга, требуют меньше времени, меньше трений с потребителями и не закрываются только потому, что пандемия закрывается. Эти возможности открытого банкинга дают организациям гибкость адаптироваться к вызовам и продолжать обслуживать клиентов.

Упрощённый потребительский опыт. Меньший риск. Лучшее решение. Все эти факторы приводят к более высокой отдаче инвестиций финансовых услуг. Как мы уже говорили: все выигрывают.

Finicity всегда стремилась помочь потребителям улучшить их финансовое здоровье. Открытый банкинг — это просто лучший способ сделать это, независимо от того, на каком этапе находится потребитель на своём финансовом пути. Чтобы держать потребителя в центре внимания, наш подход к открытому банкингу основан на пяти основных принципах:

• Контроль: потребитель должен контролировать, как, где и как долго используются его финансовые данные.
• Доступ: потребитель должен иметь доступ к своим финансовым данным в любое время и по всем типам счетов.
• Прозрачность: третьим лицам следует быть прозрачными в том, как они используют финансовые данные потребителя.
• Отслеживаемость: потребители должны иметь возможность отслеживать маршруты, которые проходят данные по сети обмена данными.
• Безопасность: финансовые данные потребителя всегда должны быть защищены защищёнными соединениями и надёжными лицами.

Наша платформа открытого банкинга построена на основе нашего лидерства в отрасли в области связи, качества данных и аналитики данных. Благодаря связям с более чем 10 000 финансовых учреждений, Finicity охватывает более 95% рынка США. Помните те самые защищенные соединения oAuth? Компания Finicity лидирует на рынке по количеству подключений oAuth к большинству крупнейших финансовых учреждений страны. Всё это означает более безопасные соединения для большего числа потребителей и поставщиков услуг.

Для того чтобы максимально эффективно использовать возможности открытого банкинга, недостаточно просто иметь доступ к данным. Именно поэтому Finicity интегрировала интеллектуальные функции и глубокое обучение в свой аналитический слой. Этот уровень обеспечивает превосходную очистку и категоризацию, а также предоставляет полезную информацию, такую как оценка, проверки, управление денежными потоками и многое другое. Кроме того, мы упрощаем компаниям интеграцию нашей платформы в их рабочие процессы.

Трансформация открытого банкинга всё ещё находится на ранней стадии, но уже меняет то, как мы воспринимаем деньги и обслуживаем потребителей. Ознакомьтесь с открытым банкингом в действии с нашими решениями по данным, которые позволяют потребителю управлять своим финансовым здоровьем и приводят поставщиков финансовых услуг к лучшим результатам.

American Banker: Открытое банковское дело объединит банки и финтех-компании.

MuleSoft: Как финансовые компании могут получить выгоду от API открытого банкинга

LendIt: Эффект COVID: Типичные данные по кредитным рискам устарели за одну ночь. Как открытый банкинг может это исправить?

PwC: Открытое банковское дело: США — следующие на очереди.

Американский банкир: Пришло время полностью перейти на открытое банковское дело.

Deloitte: реализация стратегии открытого банковского обслуживания в Соединённых Штатах