Используя надёжный слой аналитики данных платформы открытого банкинга Finicity, Finicity Lend предлагает новый альтернативный сервис данных — Cash Flow, который анализирует данные финансовых счетов, предоставляя широкий набор атрибутов денежного потока. Это даёт кредиторам более точное понимание кредитоспособности малого бизнеса или частного лица. Сервис аналитики денежных потоков оцифровывает и автоматизирует сбор и доставку данных, которые ранее требовали значительных комбинаций ручных и автоматизированных процессов для извлечения и анализа. Использование этих альтернативных данных поддерживается Советом управляющих Федеральной резервной системы, Бюро по защите прав потребителей, Федеральной корпорацией по страхованию вкладов, Национальной администрацией кредитных союзов и Офисом контролёра валюты, как указано в их межведомственном заявлении.
Также новыми услугами Finicity Lend являются сервисы обработки транзакций и предоставления данных о выписках, которые соответствуют требованиям FCRA, гарантируя, что данные Finicity, предоставленные с согласия потребителя, отвечают требованиям законодательства о справедливом кредитном отчёте.
Решение Finicity позиционировать себя как агентство по предоставлению кредитной информации также гарантирует потребителям возможность проверять, оспаривать и исправлять любую неточную информацию. Это предлагает наиболее ориентированный на потребителя и удобный для него подход к использованию агрегированных данных в процессе принятия кредитных решений.
Опираясь на лидерство в области покрытия финансовых учреждений, Finicity добавила ADP в качестве первого из многих новых источников данных по расчету заработной платы на свою платформу открытого банкинга. Прямое подключение к поставщику зарплаты дополнительно расширяет его возможности проверять данные о доходах и занятости, разрешённые потребителями — что критически важно для многих случаев кредитования — с использованием данных в реальном времени, напрямую из исходных источников.
Комплексное решение Finicity Lend включает в себя следующие сервисы обработки данных:
- Активы
- Доходы
- Трудоустройство
- Данные транзакций
- Данные операторов
- Денежный поток
- Атрибуты оценки
Расширение типов данных, используемых для определения кредитоспособности, решает давние проблемы потребителей, которые обострились в последнее время из-за глобальной пандемии и вызванного ею экономического кризиса. Согласно недавнему исследованию компании Finicity, 95% потребителей, пострадавших от экономического кризиса, заявили, что обеспокоены своей способностью восстановить кредитную историю или взять кредит в сложившейся финансовой ситуации. Кроме того, 82% потребителей заявили, что, по их мнению, существующий процесс и критерии проверки кредитоспособности необходимо изменить, чтобы ответственным заемщикам было проще доказать свою кредитоспособность. Большинство потребителей заявили, что готовы предоставить информацию о текущем доходе, истории платежей за коммунальные услуги и другие услуги, а также истории арендной платы, чтобы дать кредиторам точное представление о финансовом положении и платежеспособности заемщика.
Finicity Lend сделает процесс кредитования более быстрым и эффективным для кредиторов, предлагающих все виды кредитов, включая ипотечные, автомобильные, малый бизнес, частные кредиты и многое другое. Сегодняшний процесс кредитования находится в разгаре масштабной цифровой трансформации, ставя Finicity и её технологии в авангард этой революции больших данных и широкого внедрения открытого банкинга в США. В июне Finicity объявила о согласии на приобретение компанией Mastercard, что укрепляет существующую платформу открытого банкинга Mastercard, существующую в Европе с 2019 года.
Открытый банкинг даёт людям и бизнесу больше контроля и выгоды от собственных финансовых данных. Это включает определение того, как и где третьи лица — такие как финтех-компании или другие банки — могут получить доступ к этой информации для предоставления новых услуг, таких как программы управления деньгами, или инициирования платежей от их имени.
Finicity является одним из основателей Financial Data Exchange (FDX), организации, посвящённой установлению более широких отраслевых стандартов открытого банковского обслуживания в Северной Америке. В настоящее время Смит является сопредседателем FDX и сыграл ключевую роль в её создании. Finicity также установила отношения с широким спектром поставщиков услуг и приложений, что позволяет частным лицам и организациям лучше понимать, управлять и контролировать финансовые процессы — от бюджетирования, накоплений и заимствований до транзакций, инвестирования и кредитования.
О Finicity
Миссия Finicity — помогать отдельным лицам, семьям и организациям принимать более разумные финансовые решения благодаря безопасному и надёжному доступу к быстрым и качественным данным. Компания предоставляет проверенную и надёжную платформу открытого банкинга, которая позволяет потребителям контролировать свои финансовые данные, меняя способ восприятия денег — от бюджетирования и платежей до инвестирования и кредитования. Finicity сотрудничает как с влиятельными финансовыми учреждениями, так и с инновационными финтех-провайдерами, чтобы дать потребителям преимущество в сложном финансовом мире, способствуя повышению финансовой грамотности, расширению финансовой инклюзии и, в конечном итоге, к лучшим финансовым результатам. Штаб-квартира Finicity находится в Солт-Лейк-Сити, штат Юта.
